A inflação persistente continua pressionando o orçamento das famílias brasileiras e já influencia decisões sobre consumo, dívidas e busca por crédito. É o que mostra o novo Estudo Consumer Pulse da TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como datatech.

Segundo o levantamento realizado no segundo trismestre deste ano, 71% dos brasileiros estão otimistas em relação às suas finanças nos próximos 12 meses. Os dados, no entanto, coexistem com sinais de cautela. Apenas 38% dos entrevistados afirmam que a renda acompanhou a inflação no último trimestre, enquanto 62% dizem estar muito preocupados com a alta dos preços. A pressão é mais sentida em itens essenciais, como supermercado (74%), combustível (54%) e contas de consumo (52%).

“O brasileiro mantém o otimismo no longo prazo, mas o dia a dia exige um forte jogo de cintura. A inflação nos itens básicos força o consumidor a cortar o que é considerando como não essencial para equilibrar as contas”, aponta Helena Leite, especialista de mercado para o setor bancário da TransUnion Brasil.

Na prática, o aperto no orçamento tem levado os consumidores a rever prioridades. Quase metade dos entrevistados (49%) reduziu gastos não essenciais nos últimos três meses, como refeições fora de casa e viagens, enquanto 21% cancelaram ou diminuíram serviços digitais.

Diferenças entre gerações

O estudo também identifica diferenças relevantes entre gerações. Entre a Geração Z e Millennials, 78% disseram estar otimistas quanto às suas finanças para os próximos 12 meses, com 49% da Geração Z dizendo que solicitarão novos créditos nos próximos 12 meses, o maior número entre os grupos etários pesquisados. A Geração Z também afirmou que cancelou ou reduziu serviços digitais nos últimos três meses a mais do que todos os entrevistados (27% contra 21%) e que recorrreria a um empréstimo das FinTechs nos próximos 12 meses (24% contra 19% de todos os entrevistados).

Millennials, de 30 a 45 anos, disseram que usam fintechs, bancos digitais e modalidades como "compre agora, pague depois, BNPL" entre as gerações pesquisadas (59%), com o uso de crédito associado a um planejamento mais estruturado. Por outro lado, a Geração X e os Baby Boomers mantêm uma postura mais conservadora em relação às taxas de juros e endividamento: apenas 20% dos Boomers e 27% da Geração X planejam contratar novos créditos no próximo ano.

A pesquisa reforça ainda o avanço dos bancos digitais no relacionamento com os consumidores. Entre aqueles que já utilizam produtos de de um banco digital, FinTech ou provedor de BNPL, 74% afirmam que sua conta ou produto principal está em uma instituição digital, em comparação com 56% no segundo trimestre de 2025.

A preferência também aparece nas intenções futuras, com 62% dos entrevistados respondendo que priorizariam essas instituições ao buscar novas linhas de crédito. “A evolução da participação dos bancos digitais reflete uma transformação significativa na forma como os brasileiros se relacionam com o sistema financeiro. Conveniência, experiência e agilidade fizeram com que essas instituições deixassem de ser secundárias e passassem a ocupar o centro da vida financeira dos clientes”, destaca a especialista.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion, que ouviu 959 adultos, foi realizada entre 29 de abril e 13 de maio de 2026 pela TransUnion em parceria com a empresa de pesquisa Dynata. A pesquisa abrangeu adultos com 18 anos ou mais residentes no Brasil, utilizando um painel de pesquisa online acessado por meio de computadores, dispositivos móveis e tablets. As perguntas foram aplicadas em inglês e português. Para aumentar a representatividade demográfica, foram estabelecidas cotas visando equilibrar as respostas em relação às estatísticas do censo quanto a idade, gênero, renda familiar e região. Nesta pesquisa, as gerações foram definidas da seguinte forma: Geração Z (18 a 29 anos), Millennials (30 a 45 anos), Geração X (46 a 61 anos) e Baby Boomers (62 anos ou mais). Os resultados não foram ponderados e são estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% e margem de erro de ±3,2 pontos percentuais. Ressalta-se que, em alguns gráficos, a soma das porcentagens pode não totalizar 100% devido a arredondamentos ou à possibilidade de múltiplas respostas. Acesse o estudo completo aqui.

·         32% dos entrevistados foram alvo de tentativas de fraude e 7% tornaram-se vítimas no último trimestre.

·         Golpes relacionados ao PIX, vishing e smishing estavam entre os mais frequentemente relatados pelos consumidores.

São Paulo, Brasil, 26 de fevereiro de 2026. Em um contexto de aumento da digitalização e dos riscos crescentes, as expectativas em relação à Inteligência Artificial (IA) são mistas entre os brasileiros. Isso é revelado pelo mais recente estudo Consumer Pulse conduzido pela TransUnion, uma empresa global de informação e insights que atua como DataTech.

De acordo com o estudo, a maioria dos consumidores brasileiros (57%) concorda que a IA terá um impacto positivo e duradouro em suas vidas nos próximos 12 meses, com ainda maior nível de concordância entre indivíduos de alta renda (65%) e Millennials (59%).

No entanto, essa aceitação vem acompanhada por ressalvas significativas. Mais de um terço de todas as pessoas entrevistadas expressou preocupações pessoais sobre como a IA as afetaria, incluindo o possível aumento nas tentativas de fraude (34%), questões de privacidade e segurança (36%) e usos antiéticos da tecnologia (33%). Por outro lado, 35% acreditam que a IA pode melhorar a produtividade no trabalho, 27% esperam que ela fortaleça a proteção contra fraudes, e 21% veem potencial para aumentar a prosperidade financeira.

"Embora haja um claro interesse entre os brasileiros nos ganhos de produtividade e nas oportunidades financeiras que a IA promete, esse interesse vem acompanhado de um alto nível de preocupação com a segurança digital, que impacta diretamente o comportamento digital das pessoas", diz Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil.

Quanto à exposição do consumidor a riscos de fraude digital, no quarto trimestre de 2025, 32% dos entrevistados relataram ter sido alvo de tentativas de fraude on-line, por e-mail, telefone ou mensagem de texto nos últimos três meses, culminando em 7% que disseram ter sido vítimas. Entre os tipos mais comuns de fraude relatados, os golpes via PIX ficaram em primeiro lugar (31%), seguidos de perto pelo vishing (ligações telefônicas fraudulentas com o objetivo de obter informações) com 30% e o smishing (mensagens de texto fraudulentas com o mesmo objetivo) com 27%.

Essa alta taxa de incidentes levanta grandes preocupações sobre cibersegurança e proteção de identidade. Enquanto apenas 16% foram notificados sobre o roubo de suas informações ou contas on-line em uma violação de dados, 41% dos consumidores consideram a possibilidade de serem afetados por vazamentos de dados sua maior preocupação. Outras ameaças cibernéticas que causam preocupação entre as pessoas entrevistadas incluem fraude com cartão de crédito ou pagamento (33%) e roubo de identidade (32%). As principais ameaças de identidade que mais preocupam os consumidores são a exposição de informações pessoais em vazamentos de dados (48%), a criação de perfis falsos nas redes sociais (43%) e a tomada não autorizada de contas financeiras (35%).

A sensibilidade à privacidade também impacta diretamente o comportamento digital. A vasta maioria dos consumidores (86%) expressou preocupação em compartilhar informações pessoais on-line. Essa preocupação se traduz em ações concretas: um quarto (23%) das pessoas entrevistadas disseram que abandonariam um aplicativo financeiro se fosse solicitado a fornecer um número de telefone, 22% se solicitado por dados demográficos e 21% se o aplicativo solicitasse informações sobre sua renda.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion com 999 adultos foi realizada entre 25 de setembro e 7 de outubro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor terceirizado de pesquisa Dynata. Adultos com 18 anos ou mais residindo no Brasil foram entrevistados usando um método de pesquisa em painel online em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português.

Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos moradores, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas de acordo com as dimensões estatísticas do censo relacionados a idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z (18–28 anos); Millennials (29–44 anos); Geração X (45–60 anos); Baby Boomers (61 anos ou mais).

Os resultados desta pesquisa não são ponderados e são estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% dentro de ±3,1 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Note que algumas porcentagens nos gráficos podem não chegar a 100% devido ao arredondamento ou à variedade de respostas aceitas. Para saber mais, acesse o estudo completo aqui.

São Paulo, Brasil, 09 de fevereiro de 2026. O novo Estudo Consumer Pulse da TransUnion, empresa global de informação e insights que atua como DataTech, revela uma consolidação da preferência por serviços bancários digitais e fintechs entre os brasileiros. Mais da metade dos entrevistados (55%) se identifica como cliente de um banco digital, fintech ou provedor de pagamentos "compre agora, pague depois" (BNPL), com 42% afirmando ser clientes dessas instituições por mais de três anos. Essa relação demonstra confiança: 63% dos entrevistados retornariam ou continuariam a usar essas instituições para novos produtos financeiros, como empréstimos e cartões de crédito. Entre as razões para essa preferência estão a experiência positiva oferecida pelo provedor atual (63%) e ofertas proativas, como aumentos no limite de crédito (24%).

Os bancos tradicionais mantêm sua relevância, apesar da forte ascensão das fintechs. Vinte e nove por cento (29%) dos consumidores relataram que instituições tradicionais onde já possuem contas ou produtos de empréstimo são a opção preferida para solicitar um novo empréstimo digital.

"O estudo confirma que a experiência e a inovação são fatores decisivos na escolha das instituições financeiras. As fintechs se consolidaram como protagonistas na jornada digital e inclusão de novos consumidores no sistema bancário, enquanto os bancos tradicionais preservam espaço ao oferecer confiança e relacionamento aos clientes tradicionais. O desafio de ambos agora é equilibrar tecnologia e proximidade para atender às expectativas do consumidor brasileiro e garantir a primazia do relacionamento bancário", destaca Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil.

Outro ponto interessante do estudo mostra que os consumidores brasileiros também exploram ativamente fontes alternativas de crédito. Quarenta por cento (40%) dos entrevistados atualmente têm ou já tiveram um cartão de crédito emitido por varejistas (como os emitidos por supermercados ou lojas de roupas). Esse tipo de crédito está claramente em alta na Geração Z, crescendo de 38% no quarto trimestre de 2024 para 43% no quarto trimestre de 2025. Além disso, 21% dos consumidores já fizeram compras parceladas diretamente com varejistas, demonstrando uma diversificação no acesso a créditos para o consumo diário.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion com 999 adultos foi realizada entre 25 de setembro e 7 de outubro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor terceirizado de pesquisa Dynata. Adultos com 18 anos ou mais residindo no Brasil foram entrevistados usando um método de pesquisa em painel online em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português.

Para aumentar a representatividade nos dados demográficos da população, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas de acordo com as dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z (18–28 anos); Millennials (29–44 anos); Geração X (45–60 anos); Baby Boomers (61 anos ou mais).

Os resultados desta pesquisa são não ponderados e estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% dentro de ±3,1 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Note que algumas porcentagens nos gráficos podem não chegar a 100% devido ao arredondamento ou à variedade de respostas aceitas. Para saber mais, acesse o estudo completo aqui.

São Paulo, Brasil, 23 de janeiro de 2026 – Com a chegada de um novo ano, os brasileiros entram em 2026 com confiança em suas perspectivas financeiras. De acordo com o mais recente Estudo Consumer Pulse conduzido pela TransUnion,  empresa global de informação e insights que atua como DataTech, esse otimismo abrange todas as gerações: a Geração Z lidera a tendência, com 76% relatando que suas finanças estavam melhores ou conforme planejado no último ano e 84% estavam otimistas de que melhorariam nos próximos 12 meses. Millennials (70%) e Geração X (65%) também compartilham essa sensação de estabilidade em relação às finanças familiares atuais.

Olhando para frente, 73% de todos os consumidores entrevistados estavam otimistas quanto às finanças familiares nos próximos 12 meses. Esse sentimento positivo é reforçado pelos ganhos recentes – 39% dos entrevistados relataram crescimento de renda nos últimos três meses, e 76% esperam aumentos adicionais no próximo ano.

Apesar do otimismo, principais  preocupações financeiras continuam pressionando o planejamento financeiro das famílias. A inflação dos produtos de consumo diário é a maior preocupação (64%), seguida pelas taxas de juros (52%) e pelo emprego (47%). A preocupação com a inflação é consistente entre gerações, mas os Baby Boomers (67%) e pessoas de alta renda (66%) demonstram maior apreensão. Essa preocupação se reflete na percepção do poder de compra: apenas 39% de todos os entrevistados acreditam que sua renda conseguirá acompanhar o aumento da inflação.

Diante dos desafios, os consumidores estão implementando ajustes orçamentários significativos. Quase metade de todos os entrevistados (47%) cortou despesas opcionais nos últimos três meses, reduzindo gastos com jantares fora (66%), entrega de comida (56%) e viagens (54%). Além disso, 21% dos entrevistados também cancelaram ou reduziram gastos com serviços digitais (como TV a cabo e internet).

"Embora o otimismo do consumidor aponte para uma recuperação gradual da confiança, ele vem acompanhado de uma postura mais cautelosa. Os consumidores estão esperançosos, mas atentos aos seus orçamentos, planejando com mais prudência e priorizando escolhas de consumo mais conscientes", comenta Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil.

Acesso ao crédito e qualidade de vida

O acesso e a importância do crédito na vida das pessoas continuam sendo um pilar central no orçamento de curto e longo prazo das famílias. A maioria dos entrevistados (59%) considera o acesso ao crédito muito importante para alcançar seus objetivos financeiros. Para os mais jovens, que ainda estão começando a construir um patrimônio, esse percentual aumenta para 64% na Geração Z e 61% entre os Millennials. Além disso, 65% de todos os consumidores entrevistados concordam que o crédito lhes proporcionaria novas oportunidades para uma melhor qualidade de vida -  como iniciar um negócio, comprar uma casa ou financiar estudos -  demonstrando que o crédito é visto como um motor do avanço socioeconômico e da inclusão financeira.

Em sinal de recuperação e maior estabilidade, o estudo da Consumer Pulse também mostra que a confiança no acesso ao crédito aumentou significativamente. Mais da metade (58%) dos entrevistados relatou ter acesso suficiente a produtos de crédito, um aumento em relação aos 51% registrados no quarto trimestre de 2024. No entanto, há variação conforme o nível de renda: 71% das pessoas de alta renda se sentem bem atendidas, em comparação com apenas 47% dos de renda média. Em geral, 63% dos consumidores acreditam que teriam aprovação de crédito se solicitassem.

"É muito positivo ver que a confiança no acesso ao crédito aumentou. No entanto, a diferença de acesso entre consumidores de alta e média renda mostra que ainda há demanda reprimida por crédito no mercado. Para fechar essa lacuna e promover uma inclusão financeira real é essencial que as instituições utilizem cada vez mais análises de dados positivos e alternativos", diz Leite, que acrescenta: "Essas informações adicionais, que vão além do histórico de crédito tradicional, são cruciais para oferecer uma avaliação de risco mais precisa e justa, permitindo que mais consumidores das classes média e baixa tenham acesso aos produtos de crédito necessários para alcançar seus objetivos de qualidade de vida”.

Essa confiança e a percepção da importância do crédito se traduzem em expectativas de alta atividade de crédito em 2026. Cerca de 38% das pessoas pretendem solicitar ou refinanciar algum tipo de crédito nos próximos 12 meses. Entre eles, os produtos mais procurados são novos cartões de crédito (38% dos entrevistados), empréstimos pessoais (36%) e aumentos no limite de crédito (30%).

"Os dados são importantes para instituições que oferecem crédito, pois indicam quais produtos estão mais em demanda entre os clientes. Especialmente em relação ao aumento do limite de crédito, as instituições podem avaliar os limites regularmente e fazer ofertas que atendam às necessidades dos clientes antes de recorrerem a outras instituições, garantindo assim a fidelidade dos clientes", comenta Leite.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion com 999 adultos foi realizada entre 25 de setembro e 7 de outubro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor terceirizado de pesquisa Dynata. Adultos com 18 anos ou mais residindo no Brasil foram entrevistados usando um método de pesquisa em painel online em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português.

Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos moradores, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas de acordo com as dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z (18–28 anos); Millennials (29–44 anos); Geração X (45–60 anos); Baby Boomers (61 anos ou mais).

Os resultados desta pesquisa são não ponderados e estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% dentro de ±3,1 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Note que algumas porcentagens nos gráficos podem não chegar a 100% devido ao arredondamento ou à variedade de respostas aceitas. Para saber mais, acesse o estudo completo aqui.

São Paulo, setembro de 2025. O novo Consumer Pulse da TransUnion, empresa global de insights e informações de mercado que atua como uma agência de tecnologia de dados e crédito, revela que 59% dos consumidores consideram o acesso ao crédito particularmente importante para alcançar seus objetivos financeiros. Além disso, 76% dos Millennials (adultos de 29 a 44 anos), disseram que o crédito poderia lhes proporcionar acesso a oportunidades para uma melhor qualidade de vida. Isso faz sentido, visto que essa população está em um período de construção de patrimônio e o acesso ao crédito pode melhorar sua qualidade de vida, permitindo-lhes comprar uma casa, obter empréstimos estudantis ou automotivo, ou até mesmo permitindo a abertura de um negócio.

Quando questionados sobre seu acesso a produtos de crédito e empréstimos, 55% dos participantes responderam que tinham acesso suficiente. Sessenta e sete por cento acreditam que suas pontuações de crédito aumentariam se bancos e credores utilizassem dados alternativos, como pagamentos de aluguel, mensalidades de academia e histórico de empréstimos de curto prazo, entre outros.

“Quando optamos por informações sobre pagamentos pontuais, histórico de crédito, perfil socioeconômico, entre outras, permitimos que as empresas avaliem o risco de forma mais precisa e abrangente, identificando consumidores com comportamentos financeiros responsáveis, mesmo que sejam novos no crédito e não tenham um longo histórico de relacionamento bancário”, analisa Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil. Segundo Leite, esse tipo de análise é uma oportunidade para os bancos, pois amplia a base de potenciais clientes potenciais, desde jovens que estão ingressando na faculdade ou no mercado de trabalho, até um pequeno empreendedor que deseja iniciar ou aprimorar seu negócio.

A pesquisa também revela que, no segundo semestre de 2025, 69% dos consumidores da Geração Z planejam obter um novo empréstimo ou crédito em um banco digital, um crescimento de 9% em comparação ao mesmo período de 2024.

Apesar da alta demanda por crédito, quase metade dos consumidores considerou solicitar um novo crédito ou refinanciar um existente, mas acabaram desistindo pelos seguintes motivos: 42% devido aos custos muito altos e 31% acreditavam que seu pedido seria rejeitado devido ao seu histórico de crédito, renda ou situação profissional.

"Isso nos mostra a importância dos bancos em oferecer condições atrativas para os clientes, especialmente para os bons clientes. Um dos motivos da alta demanda pelo Crédito Consignado Privado é justamente o aumento da oferta de crédito para uma parcela relevante da população. Ao se popularizar, a expectativa é que os bancos reduzam suas taxas para atrair mais clientes para suas carteiras e ampliar os negócios com os consumidores", afirma Leite.

Experiência digital

A pesquisa também explorou o comportamento digital dos consumidores. Entre os entrevistados, 36% afirmaram ter usado serviços bancários online no último mês, mas entre a Geração Z, esse número chegou a 48% e, entre os Millennials, a 45%. Além disso, 31%, no geral, afirmaram ter realizado de 51% a 75% de suas transações on-line (finanças, varejo, negócios, etc.).

Em linha com isso, 51% afirmaram que eles e/ou alguém da família usaram um site ou aplicativo para enviar ou receber dinheiro, ou carteiras digitais. Entre a Geração Z, esse número chegou a 56% e 59% para a Geração Y (Millennials).

Metodologia do estudo

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion, com 949 adultos, foi realizada de 5 a 18 de maio de 2025 pela TransUnion em parceria com a Dynata, provedora de pesquisa terceirizada. Adultos com 18 anos ou mais, residentes no Brasil, foram entrevistados por meio de um método de painel de pesquisa online, utilizando uma combinação de dispositivos desktop, mobile e tablets. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português. Para aumentar a representatividade entre os dados demográficos dos residentes, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas às dimensões de idade, gênero, renda familiar e região das estatísticas do censo. As gerações foram definidas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z, 18 a 28 anos; Millennials, 29 a 44 anos; Geração X, 45 a 60 anos; e Baby Boomers, 61 anos ou mais.

Os resultados desta pesquisa não são ponderados e são estatisticamente significativos a um nível de confiança de 95% dentro de ±3,2 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Observe que algumas porcentagens do gráfico podem não somar 100% devido a arredondamentos ou à aceitação de respostas múltiplas.

São Paulo, junho de 2025 - O Estudo Consumer Pulse, com dados referentes ao primeiro trimestre de 2025, revela que 68% das pessoas entrevistadas estão otimistas em relação às finanças familiares para este ano. Apesar de parecer elevado, este índice é 6% menor quando comparado ao apresentado no quatro trimestre de 2024, refletindo o cenário econômico atual de alta da taxa de juros (Selic). O estudo é elaborado trimestralmente pela TransUnion – empresa global de informações e insights que atua como datatech, com dados da pesquisa realizada entre 6 e 28 de fevereiro de 2025.

Para os próximos seis meses, a pesquisa mostra que 36% das pessoas estão preocupadas com a inflação dos produtos do dia a dia, como alimentos, vestuário, produtos de higiene pessoal e limpeza – um aumento de 7% em comparação com o período passado. Ainda, 14% temem por seus empregos, com queda de 2%, e 13% receiam sobre a taxa de juros, atualmente em 14,75%, a maior desde 2016 e que tem como consequência a desaceleração econômica, encarecendo o acesso ao crédito e desestimulando o consumo.

Quando questionadas sobre as modalidades de crédito e empréstimos que planejam solicitar no Brasil, 36% consideram um novo empréstimo pessoal, e 25% pretendem refinanciar um empréstimo pessoal existente. “Embora não tenha sido tema alvo nas entrevistas, para os trabalhadores CLT a tendência é de uso do novo consignado privado como alternativa ao empréstimo pessoal. Desde que foi lançado, em março deste ano, já foram concedidos mais de R$ 10 bilhões¹ pelas instituições financeiras participantes. A tendência é que, para os consumidores elegíveis, o consignado privado seja a primeira opção quando estiverem buscando um novo crédito e/ou refinanciamento de uma operação existente. Os principais motivos que têm chamado a atenção do público são as taxas de juros geralmente menores do que outros tipos de empréstimo devido à garantia do pagamento, e a possibilidade de prazos mais longos, como em até 36 meses. Além disso, um fator que acelerou a adoção do produto foi a facilidade de contratação via  plataformas da Carteira Digital e diretamente com as instituições financeiras participantes”, explica Helena Leite, especialista em bancos e fintechs da TransUnion Brasil.

O estudo também revela que houve mudanças nas dívidas e economias relatadas pelos consumidores em relação ao período anterior: 23% das pessoas entrevistadas tiveram um maior uso do crédito disponível – uma redução de 4%, e 21% têm quitado suas dívidas mais rápido – um aumento de 2% comparado com o período anterior.

¹ Dados divulgados pelo Minitério do Trabalho em 07/05/2025

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion realizada com 11.457 pessoas consumidoras foi conduzida de 6 a 28 de fevereiro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor de pesquisa terceirizado, Dynata. Adultos com 18 anos de idade ou mais que residem no Brasil, Canadá, Chile, Colômbia, República Dominicana, Guatemala, Hong Kong, Filipinas, África do Sul, Reino Unido e EUA participaram do estudo usando um método de pesquisa painel on-line em diversos dispositivos (computadores desktop, celulares e tablets). As perguntas da pesquisa foram administradas em inglês, chinês (Hong Kong), francês (Canadá), português (Brasil) e espanhol (Chile, Colômbia, República Dominicana e Guatemala). Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos residentes, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas às dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte maneira: Geração Z, entre 18 e 28 anos; Millenials, entre 29 e 44 anos; Geração X, entre 45 e 60 anos; Baby Boomers, acima de 61 anos.

O Estudo Consumer Pulse, realizado trimestralmente pela TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, revela que 62% dos brasileiros estão preocupados com a inflação dos produtos de consumo rotineiro, como mantimentos e gás. A pesquisa ainda aponta o aumento da taxa de juros e o desemprego como sendo as principais preocupações de mais da metade dos entrevistados neste início de 2025.

O estudo mostra que o orçamento familiar apresentou cortes. Cerca de metade dos consumidores afirmou ter reduzido gastos com alimentação fora de casa (65%), viagens (54%), e roupas e acessórios (50%). Apesar disso, 74% das pessoas entrevistadas se mostraram otimistas em relação às finanças de suas famílias para os próximos 12 meses. Isso é evidenciado pela redução de 34% para 30% no número de consumidores que não conseguirão pagar nenhuma de suas contas e empréstimos atuais, comparando o 4° semestre de 2023 com o mesmo período de 2024. Entre aqueles que não conseguem quitar suas contas e empréstimos, 23% planejavam pagar um valor parcial, 16% usar o saldo disponível do cartão de crédito e 27% pretendiam refinanciar ou renegociar os pagamentos e taxas atuais.

“As despesas de começo de ano, como IPVA, IPTU e matrícula escolar, afetam significativamente o orçamento das famílias, que já está pressionado pelo aumento dos preços de alimentos e bebidas. Uma solução para encaixar essas despesas no fluxo mensal é optar por parcelamento e até linhas de crédito disponíveis” explica Helena Leite, Especialista de Bancos e Fintechs na TransUnion Brasil.

No último trimestre de 2024, 58% dos entrevistados responderam que o acesso a produtos de crédito é muito importante para atingir suas metas financeiras. Para 2025, 38% dos entrevistados planejam solicitar um novo crédito ou refinanciar algum já existente, sendo os mais procurados o empréstimo pessoal, um novo cartão de crédito, e o aumento de limite nos cartões existentes.

“Apesar da busca por crédito pelas pessoas, nem sempre elas têm esse acesso, pois ainda existe uma demanda de crédito maior que a oferta no Brasil. As instituições de crédito tomam decisões baseadas nas informações disponíveis, que podem não ser suficientes para uma análise de crédito mais assertiva, limitando, assim, as aprovações de acordo com o seu apetite de risco” analisa Leite. “É importante ressaltar que o uso dos dados positivos e alternativos na análise de risco permite avaliar o comportamento do consumidor de forma mais justa e personalizada, beneficiando não só consumidores, mas também viabilizando uma operação sólida e rentável às instituições de crédito”, analisa a especialista.

Crédito para GenZ e Millennials

A demanda por crédito em 2025 estará concentrada nas gerações mais novas: 46% dos GenZ e 43% dos Millennials planejam solicitar novo crédito ou refinanciar o crédito existente, comparado com 36% da Geração X e 20% dos Baby Boomers.

Apesar do interesse em contratar o produto financeiro, quase metade das pessoas consumidoras relatou que consideraram solicitar novo ou refinanciar o crédito existente, mas desistiram diante do alto custo (43%). Também foram motivos para não efetivarem a solicitação a visão de que o refinanciamento não faria diferença suficiente nos pagamentos (23%) e até mesmo por decidirem que não precisavam do crédito (21%).

O consumidor na era digital

Nesta edição do Consumer Pulse, a qualidade da conexão e o custo do serviço de internet foram apontados por 20% das pessoas entrevistadas como um obstáculo para ampliar o uso das tecnologias de novas maneiras. Além disso, para 37%, preocupações sobre roubo de identidade e fraudes de cibersegurança também foram empecilhos.

Ainda sobre o comportamento dos respondentes diante das tecnologias digitais, três quartos das pessoas entrevistadas demonstraram preocupação com o compartilhamento de informações pessoais, principalmente porque consideram isso invasão de privacidade. Além disso, elas deixariam de preencher uma solicitação on-line de um produto financeiro se o formulário pedisse dados como número de telefone (24%), renda (20%) e endereço (14%).

“A construção de confiança entre empresas e consumidores passa pela execução de uma estratégia de prevenção a fraudes que ofereça processos de autenticação claros e seguros nas diferentes etapas da jornada do cliente, priorizando a simplificação e uma experiência fluída aos consumidores”, destaca Helena Leite.

Proteção de identidade

Quase um terço das pessoas que participaram da pesquisa afirmaram terem sido alvo de fraudes nos últimos três meses. Os esquemas de fraude mais relatados foram o golpe do Pix (30%), smishing (29%), ou seja, mensagens de texto fraudulentas com o objetivo de enganar as pessoas para que revelem informações; e vishing (27%), que são chamadas telefônicas fraudulentas com o objetivo de ludibriar consumidores para que revelem informações. 

Quando perguntado que tipo de ameaça cibernética mais as preocupam, as pessoas entrevistadas disseram que os vazamentos de dados (42%), a fraude de cartão de crédito/pagamento (35%) e o roubo de identidade (34%) são os métodos de ataque que mais temem. Além disso, para 62% a principal preocupação nos casos de roubo de identidade é o uso da identidade pelo fraudador para cometer crimes.

Metodologia de pesquisa

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion foi realizada com 1.000 adultos entre 25 de setembro a 6 de outubro de 2024, em parceria com o provedor de pesquisa terceirizado Dynata. Pessoas adultas de 18 anos ou mais que residem no Brasil foram entrevistadas por meio de um método de pesquisa painel on-line em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram administradas em inglês e português. Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos residentes, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas às dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte maneira: Geração Z, entre 18 e 26 anos; Millennials, entre 27 e 42 anos; Geração X, entre 43 e 58 anos; Baby Boomers, acima de 59 anos. Os resultados desta pesquisa não são ponderados e são estatisticamente significativos em um nível de confiança de 95% dentro de ± 3,1 pontos percentuais com base em uma margem de erro calculada.