Por trás dessa lógica está uma premissa profundamente enraizada no mercado: a de que consumidores podem ser organizados em categorias opostas. Positivo ou negativo. Aprovado ou recusado. Nome limpo ou nome sujo. O desafio é que pessoas reais raramente cabem em classificações binárias. Esse modelo ajudou a simplificar decisões e administrar riscos, mas foi concebido em um contexto de menor disponibilidade de informações sobre o consumidor. Hoje, porém, a realidade financeira das pessoas é mais diversa e complexa do que essas categorias conseguem representar.

Enfrentar dificuldades financeiras não significa que todos os endividados e inadimplentes tenham o mesmo perfil, a mesma capacidade de pagamento ou as mesmas necessidades.

Ainda assim, boa parte das decisões de crédito continua partindo de classificações que agrupam consumidores muito diferentes sob um mesmo rótulo. Isso acontece mesmo em um cenário de transformação do mercado, marcado por novas fontes de informação, novas formas de relacionamento financeiro e ferramentas cada vez mais sofisticadas de análise de dados.

É preciso ainda considerar que uma informação verdadeira pode produzir uma conclusão incompleta. Uma restrição de crédito é relevante, mas não explica sozinha a capacidade de pagamento, o momento financeiro ou as necessidades de uma pessoa. Assim, o mercado corre o risco de transformar sinais sobre um consumidor em definições sobre quem ele é.

É justamente essa lógica que a TransUnion questiona. “Na TransUnion, entendemos que é preciso mudar a perspectiva da classificação para a perspectiva da compreensão do consumidor”, diz Fernando Musolino, CEO da TransUnion Brasil. Na prática, isso significa entender quem são essas pessoas, em que momento estão e quais produtos fazem sentido para ajudá-las a reconstruir sua relação com o crédito.

Superar rótulos

Restrições ao crédito continuam sendo informações relevantes para qualquer decisão. O ponto, portanto, não é abandonar o histórico financeiro ou deixar de considerar a inadimplência. É impedir que uma informação importante se transforme em uma identidade permanente. “O mercado foi construído para classificar e agora precisa evoluir para compreender. Indicadores de crédito tradicionais continuam importantes, mas representam apenas uma parte do perfil financeiro do consumidor e não podem ser a identidade dele. As pessoas têm um nome que vai muito além da ideia de ‘nome sujo’ ou ‘nome limpo’”, afirma o executivo.

Essa diferença parece pequena, mas muda profundamente a forma de enxergar o consumidor. Durante décadas, a principal preocupação do mercado foi determinar em qual lado da classificação uma pessoa deveria estar. Agora, o desafio passa a ser compreender os fatores que explicam aquela situação e identificar possibilidades que não aparecem em análises binárias.

A mudança também passa pela qualidade da informação disponível. A consolidação do Cadastro Positivo, a expansão do Open Finance e o crescimento de novas fontes de informação ampliaram o conjunto de dados sobre o comportamento financeiro dos consumidores. Mas ter mais informação não significa, necessariamente, tomar decisões melhores. É preciso interpretar esses sinais e entender o que eles revelam sobre cada consumidor.

Mais informação, melhor compreensão

Ao longo da última década, milhões de brasileiros foram inseridos no sistema financeiro, graças à digitalização dos serviços bancários e a iniciativas do Banco Central, como o Pix. No entanto, muitos permanecem sem acesso efetivo ao crédito. Segundo estimativas da TransUnion Brasil, cerca de quatro em cada dez brasileiros ainda são subatendidos pelo mercado de crédito — espaço relevante para ampliar oportunidades para a população e impulsionar a economia como um todo.

Em muitos casos, o desafio não é necessariamente a falta de capacidade de pagamento, mas a dificuldade de avaliar corretamente consumidores que não possuem um histórico tradicional de crédito. É justamente aí que entram os chamados dados alternativos. Informações sobre geração de renda em plataformas digitais, movimentações financeiras, contexto socioeconômico e outros sinais podem ajudar empresas a compreender pessoas que, até então, apareciam pouco ou quase nada nos modelos tradicionais.

“Existem mecanismos de compreensão que fogem da regra da classificação. Quanto melhor conseguimos entender o consumidor, maiores são as chances de ampliar o acesso de forma equilibrada”, explica Musolino. Para ele, o desafio não está apenas em conceder mais crédito, mas em oferecer os produtos certos, no momento certo e na medida adequada para cada consumidor. “Entra aqui o papel da tecnologia, que pode nos ajudar cada vez mais na personalização de ofertas”, diz o CEO.

A consequência é relevante: pessoas que compartilham a mesma classificação podem representar oportunidades completamente diferentes. Quanto maior a capacidade de compreender essas diferenças, maiores também são as chances de ampliar o acesso de forma sustentável, tanto para consumidores quanto para empresas.

Próximo passo

Compreender o consumidor, porém, não pode ser uma via de mão única. Não basta que as empresas tenham condições de interpretar melhor os clientes se os próprios consumidores não compreenderem o sistema financeiro e as consequências de suas decisões.

Na visão de Musolino, esse é um dos desafios deixados pelo avanço da bancarização no País. “O Brasil ampliou o acesso ao sistema financeiro, mas a educação financeira não avançou no mesmo ritmo. Isso fez com que parte dos consumidores enfrentasse dificuldades. O próximo passo é ajudá-los a entender melhor sua relação com o crédito e a desenvolver hábitos que contribuam para uma vida financeira mais saudável”, resume o executivo.

Por isso, uma das frentes que a companhia desenvolve é aproximar o consumidor das informações que influenciam sua própria vida financeira. A ideia é ampliar a compreensão sobre fatores como score de crédito, histórico financeiro e impacto das decisões individuais ao longo do tempo. “Muitas pessoas ainda desconhecem os fatores que influenciam seu score de crédito. Queremos ampliar essa compreensão, para que possam tomar decisões mais informadas e entender de que forma suas escolhas impactam sua trajetória financeira”, afirma Musolino.

A mudança de perspectiva produz efeitos para os dois lados da relação. Para as empresas, compreender melhor quem está do outro lado permite equilibrar crescimento e gestão de risco e construir carteiras mais sustentáveis. Para os consumidores, significa ter mais condições de encontrar produtos adequados à própria realidade e reconstruir, quando necessário, sua relação com o sistema financeiro.

É uma mudança que não elimina o risco nem torna restrições, histórico ou score menos importantes. O que muda é o peso que essas informações têm na definição de uma pessoa. -. O futuro da inclusão financeira começa quando uma classificação deixa de ser o ponto de chegada e passa a ser apenas o ponto de partida. “O mercado foi construído para classificar”, diz o CEO da TransUnion. “O futuro será compreender.”

A inflação persistente continua pressionando o orçamento das famílias brasileiras e já influencia decisões sobre consumo, dívidas e busca por crédito. É o que mostra o novo Estudo Consumer Pulse da TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como datatech.

Segundo o levantamento realizado no segundo trismestre deste ano, 71% dos brasileiros estão otimistas em relação às suas finanças nos próximos 12 meses. Os dados, no entanto, coexistem com sinais de cautela. Apenas 38% dos entrevistados afirmam que a renda acompanhou a inflação no último trimestre, enquanto 62% dizem estar muito preocupados com a alta dos preços. A pressão é mais sentida em itens essenciais, como supermercado (74%), combustível (54%) e contas de consumo (52%).

“O brasileiro mantém o otimismo no longo prazo, mas o dia a dia exige um forte jogo de cintura. A inflação nos itens básicos força o consumidor a cortar o que é considerando como não essencial para equilibrar as contas”, aponta Helena Leite, especialista de mercado para o setor bancário da TransUnion Brasil.

Na prática, o aperto no orçamento tem levado os consumidores a rever prioridades. Quase metade dos entrevistados (49%) reduziu gastos não essenciais nos últimos três meses, como refeições fora de casa e viagens, enquanto 21% cancelaram ou diminuíram serviços digitais.

Diferenças entre gerações

O estudo também identifica diferenças relevantes entre gerações. Entre a Geração Z e Millennials, 78% disseram estar otimistas quanto às suas finanças para os próximos 12 meses, com 49% da Geração Z dizendo que solicitarão novos créditos nos próximos 12 meses, o maior número entre os grupos etários pesquisados. A Geração Z também afirmou que cancelou ou reduziu serviços digitais nos últimos três meses a mais do que todos os entrevistados (27% contra 21%) e que recorrreria a um empréstimo das FinTechs nos próximos 12 meses (24% contra 19% de todos os entrevistados).

Millennials, de 30 a 45 anos, disseram que usam fintechs, bancos digitais e modalidades como "compre agora, pague depois, BNPL" entre as gerações pesquisadas (59%), com o uso de crédito associado a um planejamento mais estruturado. Por outro lado, a Geração X e os Baby Boomers mantêm uma postura mais conservadora em relação às taxas de juros e endividamento: apenas 20% dos Boomers e 27% da Geração X planejam contratar novos créditos no próximo ano.

A pesquisa reforça ainda o avanço dos bancos digitais no relacionamento com os consumidores. Entre aqueles que já utilizam produtos de de um banco digital, FinTech ou provedor de BNPL, 74% afirmam que sua conta ou produto principal está em uma instituição digital, em comparação com 56% no segundo trimestre de 2025.

A preferência também aparece nas intenções futuras, com 62% dos entrevistados respondendo que priorizariam essas instituições ao buscar novas linhas de crédito. “A evolução da participação dos bancos digitais reflete uma transformação significativa na forma como os brasileiros se relacionam com o sistema financeiro. Conveniência, experiência e agilidade fizeram com que essas instituições deixassem de ser secundárias e passassem a ocupar o centro da vida financeira dos clientes”, destaca a especialista.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion, que ouviu 959 adultos, foi realizada entre 29 de abril e 13 de maio de 2026 pela TransUnion em parceria com a empresa de pesquisa Dynata. A pesquisa abrangeu adultos com 18 anos ou mais residentes no Brasil, utilizando um painel de pesquisa online acessado por meio de computadores, dispositivos móveis e tablets. As perguntas foram aplicadas em inglês e português. Para aumentar a representatividade demográfica, foram estabelecidas cotas visando equilibrar as respostas em relação às estatísticas do censo quanto a idade, gênero, renda familiar e região. Nesta pesquisa, as gerações foram definidas da seguinte forma: Geração Z (18 a 29 anos), Millennials (30 a 45 anos), Geração X (46 a 61 anos) e Baby Boomers (62 anos ou mais). Os resultados não foram ponderados e são estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% e margem de erro de ±3,2 pontos percentuais. Ressalta-se que, em alguns gráficos, a soma das porcentagens pode não totalizar 100% devido a arredondamentos ou à possibilidade de múltiplas respostas. Acesse o estudo completo aqui.

Levantamento indica que a modalidade pode alcançar um universo de 40 milhões de trabalhadores CLT, mas avanço dependerá de monitoramento contínuo, inteligência de dados e gestão mais sofisticada das carteiras

Com a consolidação do Crédito do Trabalhador na agenda de bancos, fintechs e demais instituições financeiras, o consignado privado entra em uma nova etapa no Brasil, marcada pela necessidade de ampliar escala com maior precisão na concessão e no acompanhamento das carteiras. Dados de mercado apontam que a modalidade já alcançou R$ 117 bilhões em volume acumulado, montante que inclui a migração de contratos antigos, enquanto as novas operações são estimadas em cerca de R$ 49 bilhões.

A análise faz parte do estudo "Panorama do Crédito Consignado Privado", apresentado pela TransUnion Brasil no evento "Crédito do Trabalhador – O que aprendemos e qual o futuro do consignado após 1 ano de operação" realizado em conjunto com a Deloitte, que reuniu especialistas e cerca de 100 lideranças do setor financeiro, entre bancos e fintechs para discutir as transformações e os caminhos para o futuro da modalidade.

O progresso alcançado até o momento é significativo e abre caminho para ampliar ainda mais o potencial do produto. Atualmente, cerca de 10 milhões de trabalhadores possuem contratos ativos, em um universo estimado de 40 milhões de trabalhadores elegíveis que integram a força de trabalho formal no Brasil. Segundo o estudo, esses números evidenciam tanto a oportunidade de crescimento quanto os desafios operacionais que provavelmente moldarão a próxima fase do mercado.

O caminho para a eficiência

De acordo com o estudo, o consignado privado atravessou uma primeira etapa marcada por cautela e observação, seguida por um período de aceleração. Agora, entra em uma fase em que escala, qualidade da decisão e capacidade de acompanhar a carteira em tempo real passam a pesar mais do que o simples apetite de concessão.

“A primeira fase do Crédito do Trabalhador provou o apetite do mercado e a força de inclusão financeira da modalidade. Mas a próxima etapa será menos sobre crescer a qualquer custo e mais sobre crescer com inteligência”, afirma Ricardo Salama, CRO da TransUnion Brasil. “As instituições que conseguirão capturar mais valor serão aquelas capazes de antecipar tendências, identificar os clientes certos, precificar corretamente o risco, maximizar conversão preservando qualidade e agir com velocidade diante das mudanças do mercado”, aponta Salama.

Com margens mais pressionadas e um ambiente regulatório ainda em evolução, a agenda do mercado tende a se voltar cada vez mais para a portabilidade e a retenção de clientes. Nesse cenário, a consolidação da infraestrutura da Dataprev aparece como condição central para reduzir gargalos e permitir operações em maior escala. O relatório também chama atenção para a necessidade de separar, nas análises de mercado, o que são novas contratações do que corresponde ao tombamento de contratos já existentes.

“Essa distinção é importante para que o setor não superestime o ritmo real de originação (novas operações) nem subestime a complexidade da gestão daqui para frente”, diz Salama. “À medida que a portabilidade ganhar tração, as instituições precisarão olhar para a carteira com muito mais granularidade: quem tem maior propensão a permanecer, quem pode migrar e quais sinais indicam deterioração de risco”.

Risco trabalhista no centro da carteira

A gestão de risco também ganha novo contorno. O principal evento de inadimplência tende a estar menos associado à falta de pagamento e mais à perda do vínculo empregatício. Quando isso ocorre, o empréstimo deixa de contar com o desconto em folha e passa a se comportar de forma semelhante a um crédito pessoal sem garantia operacional. “O risco do consignado privado é profundamente conectado à dinâmica do emprego formal”, afirma o CRO. “Por isso, monitorar mudanças no status empregatício não é um recurso adicional; é parte essencial da sustentabilidade da carteira”.

O levantamento mostra ainda que a modalidade tem forte concentração entre trabalhadores com renda de até quatro salários-mínimos, o que reforça seu papel na substituição de dívidas mais caras e no acesso a crédito com melhores condições. Ao mesmo tempo, esse perfil exige modelos preditivos capazes de antecipar choques de renda, desemprego e mudanças de comportamento financeiro.

“Há um impacto social relevante quando o trabalhador troca modalidades mais caras por uma linha com desconto em folha. Mas esse benefício só se sustenta se a concessão vier acompanhada de dados, tecnologia e governança de risco”, complementa Salama. “A nova agenda do consignado privado será definida pela capacidade de transformar informação em decisão rápida, precisa e responsável”.

Sobre a TransUnion Brasil (NYSE: TRU)

A TransUnion é uma empresa global de informações e insights, com mais de 13.000 pessoas colaboradoras atuando em mais de 30 países e territórios, incluindo o Brasil. Tornamos a confiança possível ao garantir que cada pessoa seja representada de forma confiável no mercado. Fazemos isso fornecendo uma visão multidimensional dos consumidores, gerenciada com responsabilidade e cuidado.

Por meio de nossas aquisições e investimentos em tecnologia, desenvolvemos soluções inovadoras em áreas como prevenção a fraudes, gestão de risco e análises avançadas. Como resultado, consumidores e empresas podem realizar transações com confiança e alcançar grandes conquistas.

Chamamos isso de Information for Good® (Informação para o Bem) - uma abordagem que gera oportunidades econômicas, excelentes experiências e empoderamento pessoal para milhões de pessoas em todo o mundo.

O Banco Central do Brasil aprovou a TransUnion para operar como birô de crédito no Brasil em 2022, após uma década fornecendo seus serviços no país.

Para mais informações, visite: www.transunion.com.br

Em um momento de expansão do crédito veicular voltado a trabalhadores autônomos, a TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights, que atua como datatech, fortalece a sua atuação no mercado ao apoiar bancos, fintechs e demais instituições financeiras com soluções de Risco de Crédito na análise de taxistas e motoristas de aplicativo participantes do programa Move Brasil, iniciativa que já superou a marca de R$ 1 bilhão em financiamentos.

A oportunidade de mercado é relevante, mas também impõe desafios operacionais ao setor financeiro. A alta demanda por financiamento convive com modelos tradicionais de análise de crédito, que podem gerar reprovações automáticas, aumentar o custo de aquisição de clientes e ampliar o volume de consultas ao CPF dos consumidores.

Para instituições financeiras, o segmento reúne características de uma carteira produtiva com potencial de escala, mas exige maior inteligência na avaliação de renda, recorrência de pagamentos e comportamento financeiro. Motoristas de aplicativo e taxistas atuam, na prática, como microempreendedores, o que torna limitada a aplicação exclusiva dos mesmos critérios usados para trabalhadores assalariados.

“O desafio que bancos e fintechs enfrentam não é necessariamente o risco real do cliente, mas a falta de visibilidade sobre o comportamento financeiro desse público específico”, afirma Luisa Cherobim, Head de Soluções de Crédito e Risco da TransUnion Brasil. “Como bureau de crédito e empresa de informações e insights, conseguimos combinar histórico de crédito, comportamento financeiro e dados alternativos para oferecer uma visão mais completa do consumidor e apoiar a tomada de decisão de crédito.”

A abordagem da TransUnion contempla a jornada de crédito veicular de ponta a ponta, combinando dados alternativos, validação cadastral e modelagem preditiva para apoiar decisões mais precisas e escaláveis. Para bancos e fintechs, a proposta é aprimorar a originação, reduzir fricções na jornada e aumentar a capacidade de diferenciar perfis de risco em um segmento com renda variável e alta demanda por financiamento.

A solução também utiliza modelos preditivos para separar clientes com risco efetivo daqueles com score momentaneamente baixo, além de incorporar informações sobre o veículo financiado para fortalecer a avaliação da garantia.

“Muitos taxistas e motoristas de aplicativo têm capacidade de pagamento, mas nem sempre conseguem demonstrá-la pelos critérios tradicionais de mercado. Ao incorporar novas fontes de informação e modelos preditivos, ajudamos as instituições financeiras a ampliar sua capacidade de avaliação, reduzindo incertezas e criando oportunidades para incluir mais pessoas no sistema de crédito formal”, conclui a especialista.

Para saber mais sobre como as soluções de Risco de Crédito da TransUnion Brasil podem ajudar empresas a evitar fraudes e prevenir perdas por fraude, clique aqui.

São Paulo, Brasil, 03 de agosto de 2026. Um estudo recente da TransUnion revela que a Geração Z é a faixa etária mais propensa a relatar perdas financeiras causadas por fraudes digitais. De acordo com a pesquisa, 39% dos entrevistados da Geração Z disseram ter perdido dinheiro devido a fraudes por e-mail, online, telefone e mensagens de texto no último ano, significativamente acima dos 26% entre os consumidores pesquisados em 18 países e regiões. No Brasil, o cenário também chama atenção: 33% dos entrevistados da Geração Z afirmaram ter sofrido perdas financeiras com fraudes, o maior percentual entre todas as gerações, enquanto a média nacional foi de 24%.

Crescer usando internet, as redes sociais e os aplicativos desde a infância não tornou os consumidores mais jovens menos vulneráveis a golpes digitais. Pelo contrário. O resultado desafia uma ideia bastante comum: a de que quem nasceu em um mundo digital estaria naturalmente mais preparado para identificar fraudes online. Na prática, o que acontece pode ser justamente o contrário.

A Geração Z está entre os grupos mais ativos online. Eles fazem compras online, utilizam aplicativos de pagamento, passam tempo significativo nas redes sociais, jogam em plataformas digitais e gerenciam muitos aspectos de suas vidas diárias pelo celular. Quanto maior o número de interações digitais, maior também o número de oportunidades para que fraudadores tentem aplicar golpes.

Dos tipos de fraudes que a Geração Z relatou ter perdido dinheiro, a fraude baseada em confiança — golpes com vendedores terceiros em sites legítimos de e-commerce (27%). Outro destaque é o chamado golpe da "conta laranja". Nesses casos, indivíduos permitem que suas contas bancárias sejam usadas para transações financeiras de terceiros, muitas vezes sem compreender totalmente os riscos ou implicações legais envolvidos.

Segundo Wallace Massola, Head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion Brasil, o principal aprendizado é que familiaridade com tecnologia não deve ser confundida com proteção contra fraudes. "Os golpes estão mudando. Muitos fraudadores deixaram de tentar invadir sistemas e passaram a investir em estratégias que exploram a confiança das pessoas. Eles utilizam mensagens, ofertas, abordagens em redes sociais e contatos que parecem legítimos para convencer a vítima a compartilhar informações ou tomar uma ação", afirma Massola.

Para o executivo, a sofisticação dos golpes faz com que o desafio atual vá além do conhecimento técnico. "Hoje, os golpes mais bem-sucedidos não são necessariamente os mais complexos do ponto de vista tecnológico. Muitas vezes, são os que conseguem parecer verdadeiros. Por isso, proteção depende cada vez mais de uma combinação entre educação digital, tecnologia e mecanismos capazes de identificar comportamentos de risco ao longo da jornada online", explica.

Os resultados reforçam uma tendência observada globalmente: a fraude digital está cada vez mais ligada à exploração da confiança do usuário. Em vez de procurar vulnerabilidades apenas em sistemas ou dispositivos, os criminosos buscam convencer as próprias pessoas a compartilhar dados, autorizar transações ou conceder acessos.

Nesse cenário, entender como diferentes gerações se comportam no ambiente digital torna-se fundamental para que empresas, consumidores e plataformas consigam reduzir riscos e construir experiências mais seguras.

Para apoiar empresas nesta jornada, a TransUnion Brasil organiza sua atuação em prevenção a fraudes em quatro pilares complementares: 1. Autenticações invisíveis; 2. Inteligência antifraude; 3. Know Your Customer (KYC), compliance, prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e análises reputacionais; e 4. Enriquecimento e dados para validação. Elas atuam em diferentes camadas de decisão que ajudam as empresas a reduzir fraude, cumprir exigências regulatórias, melhorar a qualidade do dado e proteger a experiência do cliente ao longo de toda a jornada.

Metodologia

A TransUnion chegou às suas conclusões sobre fraude digital com base em uma pesquisa global com 12.730 consumidores em 18 países e regiões, realizada de 20 de novembro a 9 de dezembro de 2025 (página 42), e em informações de sua gama de soluções de prevenção à fraude da TransUnion. Mil pessoas foram pesquisadas no Brasil de 20 de novembro a 5 de dezembro de 2025 como parte da pesquisa global.

Para saber mais sobre como as soluções de prevenção a fraudes da TransUnion Brasil podem ajudar empresas a evitar fraudes e prevenir perdas por fraude, clique aqui.

Dados específicos de países e regiões no relatório incluem Brasil, África do Sul, Botsuana, Canadá, Chile, Colômbia, Costa Rica, El Salvador, Espanha, Estados Unidos, Filipinas, Guatemala, Honduras, Hong Kong, Índia, México, Namíbia, Nicarágua, Porto Rico, Quênia, Reino Unido, República Dominicana, Ruanda e Zâmbia.

Baixe a Atualização do TransUnion H1 2026 para o Relatório de Principais Tendências de Fraude para mais informações e insights sobre as tendências globais de fraude. 

São Paulo, Brasil, 29 de julho de 2026 – Hoje, mais de 83 milhões de brasileiros convivem com algum tipo de restrição de crédito. Além dos desafios econômicos, o número evidencia uma limitação do modelo tradicional de análise de risco: um histórico negativo nem sempre reflete a situação de um consumidor, nem sua capacidade atual de pagamento. É uma realidade que impede que muitas pessoas acessem oportunidades econômicas. A boa notícia é que isso pode mudar: a combinação entre novas fontes de informação, tecnologia e educação financeira abre espaço para uma análise mais completa do consumidor e para um crédito mais inclusivo.

É nesse contexto que a TransUnion Brasil vem desafiando o modelo tradicional de atuação dos birôs de crédito no mercado brasileiro. Presente em mais de 30 países e com mais de 50 anos de experiência global em informação e análise de risco, a companhia combina dados, tecnologia e inteligência analítica para apoiar empresas na tomada de decisões relacionadas a crédito, risco e prevenção a fraudes. No Brasil, a TransUnion construiu sua atuação a partir do crédito positivo e vem ampliando seu papel como datatech ao transformar dados em confiança.

“Quando olhamos apenas para a negativação, corremos o risco de deixar de fora consumidores que poderiam retomar sua trajetória financeira e continuar contribuindo para a economia. O papel da TransUnion Brasil está em reduzir a assimetria fazendo com que a inteligência de dados ajude a gerar relações de confiança e a economia brasileira cresça de forma mais sustentável ao longo do tempo", diz Claudio Pasqualin, vice-presidente de Soluções da TransUnion Brasil.

Na prática, isso significa combinar novas fontes de informação, inteligência artificial, Cadastro Positivo e dados alternativos para construir análises mais precisas, reduzir as incertezas, sem perder de vista a importância da educação financeira para que as pessoas fortaleçam sua relação com o crédito ao longo do tempo. Assim, as empresas deixam de olhar apenas para o momento e passam a considerar o contexto e o potencial de cada cliente.

“Continuamos levando ao mercado a força da informação de crédito, mas hoje vamos além do modelo tradicional dos birôs que se conhecia no passado; somos uma empresa que entrega cada vez mais valor de forma mais ampla”, diz o executivo. “Combinamos histórico de crédito, dados alternativos, inteligência de dispositivos, sinais de comportamento digital e modelos analíticos para ajudar empresas a tomar decisões mais precisas ao longo de toda a jornada do consumidor.”

Melhorar a qualidade das decisões de crédito, portanto, significa beneficiar empresas e consumidores ao mesmo tempo. “O futuro do crédito não está em classificar pessoas como ‘positivas’ ou ‘negativas’, mas em entender seu momento de vida, antecipar riscos e construir caminhos sustentáveis de inclusão financeira”, diz o vice-presidente.

Novo olhar sobre o consumidor. Durante décadas, decisões de crédito estiveram concentradas principalmente em informações negativas e em ferramentas sofisticadas acessíveis apenas a grandes instituições financeiras. A consolidação do Cadastro Positivo, a expansão do Open Finance e o crescimento de novas fontes de informação começaram a mudar esse cenário, ampliando significativamente a quantidade e a qualidade dos dados disponíveis para análise.

Segundo Pasqualin, essa combinação permite construir avaliações muito mais qualificadas sobre o comportamento financeiro dos consumidores. “A negativação teve um papel importante historicamente, mas hoje precisa ser reavaliada. O Cadastro Positivo ajudou a corrigir uma distorção histórica do mercado, ao reconhecer o valor da trajetória do consumidor”, diz.

Isso permite que instituições financeiras, fintechs, seguradoras e empresas de diferentes segmentos ofereçam crédito e outros serviços de forma mais personalizada, equilibrando oportunidades de negócio, gestão de risco e inclusão financeira. “Hoje conseguimos combinar diferentes fontes de informação ampliando a capacidade das empresas na tomada de decisão”, relata o vice-presidente.

A inteligência artificial representa mais um passo nessa evolução. Na TransUnion, esse movimento se apoia em uma trajetória já consolidada de uso de machine learning em soluções de análise de risco e prevenção a fraudes.

Para Pasqualin, a IA generativa reduz a complexidade do uso de modelos sofisticados de análise e decisão, tornando essas capacidades acessíveis e intuitivas para empresas de diferentes portes. "Começamos a criar uma camada de interação entre o analista de crédito e a inteligência artificial para interpretar todas as análises feitas em segundos pelo sistema", explica.

Na prática, isso amplia o alcance dessas ferramentas, especialmente para empresas que antes não possuíam estrutura técnica dedicada. "A tecnologia ajuda a reduzir a complexidade operacional e permite que os profissionais dediquem mais tempo à análise estratégica de risco e à tomada de decisões”, ressalta Pasqualin.

Combate às fraudes. A mesma transformação que amplia o acesso ao crédito também aumenta os desafios de segurança. O avanço da inteligência artificial e da engenharia social vem tornando golpes digitais cada vez mais sofisticados, exigindo novas formas de autenticar identidades e proteger consumidores.

Segundo levantamento da TransUnion, consumidores brasileiros que perderam dinheiro em fraudes digitais relataram prejuízo médio de R$ 10.699, alta de 60% em relação ao estudo anterior. Além disso, 41% afirmaram ter sido alvo de tentativas de fraude. O vishing – golpe em que criminosos se passam por instituições confiáveis por telefone – aparece como a principal causa de perdas financeiras no País.

Para enfrentar esse cenário, empresas passaram a investir em novas camadas de autenticação e inteligência analítica. Hoje, a TransUnion conta com uma das maiores bases globais de inteligência para prevenção a fraudes, com mais de 10 bilhões de dispositivos únicos reconhecidos mundialmente, incluindo mais de 100 milhões no Brasil. A combinação dessa escala com recursos analíticos contribui para identificar comportamentos suspeitos e apoiar empresas na antecipação de riscos diante dos novos desafios do ambiente digital.

"O Brasil precisou se proteger de formas que talvez outros mercados não precisaram. Infelizmente, existe uma grande quantidade de informações pessoais disponíveis em ambientes ilegais, o que torna muito simples para os fraudadores responder perguntas tradicionais de validação de identidade. Essa profundidade de dados e análises de risco de dispositivos nos permite ser uma resposta estratégica diante deste cenário e colaborar na proteção dos clientes legítimos", afirma Pasqualin.

Essa realidade acelerou o desenvolvimento de tecnologias como biometria facial, inteligência de dispositivos (device intelligence) e mecanismos avançados de autenticação, que hoje fazem parte da experiência digital de milhões de consumidores. Ao mesmo tempo, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) contribuiu para elevar o padrão de governança no tratamento dessas informações. "É bom ver regras sendo estabelecidas. A LGPD ajudou bastante o nosso mercado e colocou todos em um patamar mais elevado de responsabilidade com relação aos dados", afirma.

Crédito mais sustentável. Embora inteligência artificial e prevenção a fraudes ocupem boa parte das discussões atuais, Pasqualin reitera que o principal desafio dos próximos anos será construir um mercado de crédito mais sustentável. Para isso, dados e tecnologia precisam servir a um objetivo maior: reduzir a assimetria de informações entre empresas e consumidores, permitindo decisões mais equilibradas e uma avaliação mais fiel do perfil de cada pessoa.

O Brasil ainda convive simultaneamente com altos índices de superendividamento, juros elevados e milhões de pessoas com acesso limitado ao sistema financeiro. Por outro lado, quanto mais completo for o conjunto de dados disponível para análise, maiores serão as condições de ampliar o acesso ao crédito sem abrir mão da gestão de risco e da sustentabilidade das operações.

Ao combinar histórico de crédito, Cadastro Positivo, dados alternativos e inteligência analítica, a proposta é reduzir incertezas, criar relações de confiança e tornar o mercado de crédito mais eficiente e inclusivo. Para Pasqualin, esse processo depende de soluções estruturais capazes de enfrentar a inadimplência sem restringir acesso. “Precisamos lidar com esse desafio de forma mais sustentável. Em um país com milhões de consumidores limitados por avaliações baseadas exclusivamente na negativação, a próxima grande transformação do mercado será a capacidade de enxergar pessoas além dos rótulos, positivo ou negativo” ressalta Pasqualin.

São Paulo, Brasil, 20 de julho de 2026 - Durante muito tempo, a segurança digital foi vista como uma preocupação dos times de tecnologia e prevenção a fraudes. Hoje, ela se tornou uma preocupação de negócio. A razão é simples: a fraude mudou.

Os criminosos não dependem mais apenas de ataques técnicos ou da invasão de sistemas. Cada vez mais, eles exploram a confiança das pessoas. Utilizam ligações, mensagens, e-mails e abordagens que parecem legítimas para convencer consumidores a compartilhar informações, autorizar transações ou conceder acessos.

É o caso do vishing, também conhecido como golpe por telefone. Segundo o mais recente estudo da TransUnion, esse foi o principal motivo de perda financeira entre consumidores brasileiros que afirmaram ter perdido dinheiro com fraude digital no último ano, representando 32% dos casos.

O mais preocupante é que esse tipo de golpe não afeta apenas quem foi vítima. Ele afeta a relação de confiança entre consumidores e empresas. Quando uma pessoa recebe uma ligação de alguém que se passa por seu banco, por exemplo, a consequência não termina no prejuízo financeiro. A partir daquele momento, qualquer contato legítimo da instituição passa a gerar desconfiança.

E confiança é um dos ativos mais importantes da economia digital.

Os consumidores deixaram isso muito claro. De acordo com o estudo da TransUnion, 81% dos brasileiros consideram muito importante confiar que seus dados pessoais estão protegidos ao realizar transações online.

Mas existe um detalhe interessante. O consumidor não espera apenas segurança.

Ele também espera simplicidade. Mais de 60% dos brasileiros valorizam experiências simples em momentos importantes da jornada digital, como realizar pagamentos, informar seus dados ou acessar suas contas.

Isso cria um desafio cada vez maior para as empresas. Como oferecer mais proteção sem tornar a experiência mais difícil? Como reduzir riscos sem criar obstáculos para clientes legítimos?

A resposta passa por uma mudança de mentalidade.

Prevenção a fraudes não pode ser vista apenas como uma camada de defesa acionada quando algo dá errado. Ela precisa fazer parte da experiência digital.

Quando aplicada de forma inteligente, a segurança funciona quase de maneira invisível. O consumidor se sente protegido sem perceber processos excessivamente complexos, etapas desnecessárias ou barreiras que dificultem sua interação com a empresa. Por outro lado, quando a proteção falha, o impacto não é apenas financeiro. A confiança também é afetada.

Esse talvez seja o aspecto mais importante da fraude digital atualmente.

Estamos deixando de falar apenas sobre perdas e passando a falar também sobre reputação, relacionamento e fidelização. Empresas que conseguem equilibrar segurança e experiência tendem a construir relações mais duradouras com seus clientes.

Porque, no final das contas, confiança não é apenas consequência de uma boa experiência digital. Ela faz parte dela.

São Paulo, Brasil, 25 de junho de 2026 - A segurança de dados pessoais passou a liderar a decisão de compra dos consumidores brasileiros no ambiente on-line, em linha com uma tendência global. É o que revela a Atualização do 1º semestre de 2026 do Relatório de Principais Tendências de Fraude da TransUnion - empresa global de informação e insights que atua como DataTech. De acordo com o estudo, 52% dos brasileiros apontam a proteção de suas informações como principal critério na escolha de empresas para transações digitais, superando fatores tradicionais como qualidade de produtos ou serviços e experiência digital.

O resultado coloca o Brasil acima da média global, onde 49% dos consumidores também indicam a segurança de dados como principal fator de decisão, reforçando o papel crescente da confiança na jornada digital.

Esse movimento é sustentado por uma preocupação ampla com o tema: 81% dos consumidores brasileiros consideram a proteção de suas informações “muito importante” ao escolher uma empresa para fazer negócios on-line, percentual superior à média global, de 77%.

De acordo com Wallace Massola, Head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion Brasil, essa mudança reflete um consumidor mais exigente com empresas e plataformas, especialmente em um cenário de maior exposição a fraudes e uso crescente de novas tecnologias por fraudadores.

“No digital, confiança virou parte da decisão de compra. Quando 52% dos consumidores brasileiros dizem que a segurança dos dados pessoais é o principal critério para escolher uma empresa online, acima da média global de 49%, fica claro que proteção de dados deixou de ser um tema apenas técnico. Ela passou a influenciar conversão, fidelização e reputação. O consumidor quer uma jornada simples, mas também quer saber se suas informações estão protegidas. Para as empresas, o desafio agora é equilibrar segurança e experiência: proteger melhor, sem tornar a jornada mais difícil para o cliente legítimo”, afirma Wallace Massola.

Na prática, esse movimento também impõe um desafio adicional: equilibrar segurança e experiência. A necessidade de proteger dados sem aumentar a fricção na jornada do usuário se torna cada vez mais essencial, especialmente em um ambiente onde a confiança pode ser determinante para conversão e fidelização.

O comportamento observado no Brasil acompanha uma tendência mais ampla na América Latina e no mundo. Em diferentes mercados, a segurança de dados pessoais se consolidou como a principal expectativa dos consumidores em transações on-line, à frente de aspectos como economia de custos e experiência digital. Globalmente, a proteção das informações também lidera as prioridades, enquanto fatores como qualidade dos produtos ou serviços aparecem como segundo elemento mais relevante na escolha de com quem comprar.

Classificação de expectativas/qualidades nas empresas on-line preferidas

Metodologia

A TransUnion chegou às suas conclusões sobre fraude digital com base em uma pesquisa global com 12.730 consumidores em 18 países e regiões de 20 de novembro a 9 de dezembro de 2025 e em informações de sua gama de soluções de prevenção à fraude da TransUnion. Mil pessoas foram pesquisadas no Brasil de 20 de novembro a 5 de dezembro de 2025 como parte da pesquisa global.

Para saber mais sobre como as soluções de prevenção a fraudes da TransUnion podem ajudar empresas a evitar fraudes e prevenir perdas por fraude, clique aqui.

Dados específicos de países e regiões no relatório incluem Brasil, África do Sul, Botsuana, Canadá,  Chile, Colômbia, Costa Rica, El Salvador, Espanha, Estados Unidos, Filipinas, Guatemala, Honduras, Hong Kong, Índia, México, Namíbia, Nicarágua, Porto Rico,  Quênia, Reino Unido, República Dominicana, Ruanda e Zâmbia. Baixe a Atualização do TransUnion H1 2026 para o Relatório de Principais Tendências de Fraude para mais informações e insights sobre as tendências globais de fraude.

São Paulo, Brasil, 15 de junho de 2026 – Os brasileiros estão perdendo mais dinheiro com fraudes digitais. A perda média por vítima, relatada entre consumidores que disseram ter perdido recursos devido a fraudes digitais (online, e-mail, telefone e mensagens de texto), chegou a R$ 10.699 — cerca de 6,6 salários mínimos —, segundo pesquisa da TransUnion®, empresa global de informação e insights que atua como DataTech.

Os dados fazem parte da Atualização do TransUnion H1 2026 do Relatório de Principais Tendências de Fraude, que incluiu uma pesquisa¹ global com 12.730 consumidores em 18 países e regiões e destaca como a fraude digital está cada vez mais sofisticada.

O resultado representa uma mudança relevante em relação ao levantamento anterior, quando o prejuízo médio era de R$ 6.311; ou seja, a perda média por fraude digital aumentou em 60%. O prejuízo médio do consumidor no Brasil também está acima da média relatada globalmente de USD $1.671², o equivalente a R$ 9.307.

A pesquisa também revelou que 41% dos brasileiros disseram ter sido alvo de tentativas de fraude digital na atualização mais recente. Apesar disso, uma parcela significativa dos consumidores diz não ter sido afetada, o que pode indicar possível subestimação de abordagens fraudulentas, especialmente em golpes de engenharia social – quando criminosos manipulam pessoas para obter dados ou acionar transferências financeiras.

O vishing surge como a causa de perda por fraude mais relatada pelos consumidores

Nesse cenário, o vishing - ligações telefônicas fraudulentas que induzem consumidores a revelar informações pessoais - foi apontado por 32% das pessoas entrevistadas como a maior causa de perda financeira por fraude. A prática consiste em simular contatos legítimos de instituições financeiras ou empresas para enganar consumidores.  

A taxa supera a média global de 23%, indicando maior vulnerabilidade no mercado brasileiro a esse tipo de crime. Além disso, segundo o relatório, esquemas de uso de “laranjas” para movimentar dinheiro ilegal foram a segunda causa relatada por brasileiros que perderam dinheiro devido a fraude digital (19%), seguidos por invasão de conta (ATO) com 18%.

O resultado reforça que muitos golpes atuais exploram o fator humano, utilizando técnicas de persuasão, urgência e confiança para obter dados sensíveis ou induzir transferências financeiras.

“Hoje, a fraude se disfarça de contato legítimo e fala com a vítima como se fosse uma empresa confiável”, afirma Wallace Massola, head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion Brasil.

“A fraude digital ficou mais profissionalizada: hoje o criminoso soa legítimo, conquista a confiança da vítima e ataca onde a perda é maior. Com engenharia social e inteligência artificial, os fraudadores conseguem escalar abordagens, adaptar o discurso e parecer legítimos com muito mais rapidez - e isso ajuda a explicar porque o prejuízo por vítima está mais alto”, completa Massola.

Principal causa das perdas por fraude

Fonte: pesquisa de consumidores TransUnion

Brasil permanece acima da média regional em fraudes digitais

De acordo com dados proprietários da rede global de inteligência da TransUnion, a taxa de suspeitas de tentativas de fraude digital³ analisadas no Brasil, Chile, Colômbia, Costa Rica, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicarágua e Porto Rico foi de 2,7% em 2025. No entanto, o Brasil registrou uma taxa de 3,8%, colocando-se acima da média dos países latino-americaos analisados e entre os três principais mercados entre eles a Nicarágua (12,5%) e a República Dominicana (6,5%).

"A prevenção de fraudes avançou, mas o Brasil ainda está longe de ser um cenário confortável. Embora os investimentos estejam contribuindo para uma leve redução nas suspeitas de transações fraudulentas em toda a região, o país ainda opera acima da média, reforçando que o desafio continua relevante e exige atenção constante", conclui Massola.

Metodologia

A TransUnion chegou a suas conclusões com base em uma pesquisa global realizada de 20 de novembro a 9 de dezembro de 2025. Mil pessoas foram pesquisadas no Brasil de 20 de novembro a 5 de dezembro de 2025, como parte da pesquisa global.

Para saber mais sobre como as soluções de prevenção de fraudes da TransUnion podem ajudar empresas a evitar fraudes e prevenir perdas por fraude, clique aqui.

Dados específicos de países e regiões no relatório incluem Brasil, Botsuana, Canadá, Chile, Colômbia, Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Hong Kong, Índia, México, Namíbia, Nicarágua, Porto Rico, África do Sul, África do Sul, Espanha, Reino Unido, Ruanda e Zâmbia, Reino Unido e Estados Unidos.

Baixe a Relatório de Tendências de Fraude 2026 | TransUnion para mais informações e insights sobre as tendências globais de fraude.

[1] A TransUnion entrevistou 1.000 consumidores no Brasil de 20 de novembro a 5 de dezembro de 2025.

[2] Conversão em USD baseada no valor de câmbio em 29 de dezembro de 2025.

[3] Tentativas suspeitas de fraude digital refletem aquelas que os clientes da TransUnion determinaram atenderem a uma das seguintes condições: 1) negação em tempo real devido a indicadores fraudulentos, 2) negação em tempo real por violações de políticas corporativas, 3) fraude em investigação de cliente, ou 4) violação de política corporativa após investigação de cliente. As análises por país e região examinaram transações em que o consumidor ou suspeito de fraude estava localizado em um país ou região selecionado ao realizar uma transação. As estatísticas globais representam todos os países do mundo e não apenas os países e regiões selecionados.

São Paulo, Brasil, 12 de junho de 2026 – A TransUnion Brasil, empresa global de informação e insights que atua como DataTech, anuncia seu apoio e engajamento à Risk Women, comunidade que reúne mulheres que atuam em riscos, prevenção à fraude, compliance, crédito, segurança da informação, PLD e áreas correlatas. A iniciativa tem como objetivo apoiar um espaço de conexão, troca de experiências e compartilhamento de conhecimento entre profissionais que atuam no ecossistema de riscos e prevenção à fraude.

A parceria representa um alinhamento consistente de propósitos. De um lado, a TransUnion que tem como missão promover a confiança e apoiar para que cada pessoa seja representada de forma confiável no comércio global. De outro, a Risk Women reúne uma rede sólida com mais de 1200 profissionais ativas e representantes de cerca de 285 empresas de diferentes setores da economia, com o propósito de unir, compartilhar e equalizar conhecimento baseado em jornadas reais na prevenção a riscos digitais.

Para a TransUnion Brasil, esse apoio fortalece seu engajamento com uma rede dinâmica de profissionais que atuam na linha de frente da prevenção de riscos digitais, influenciam a tomada de decisões e navegam pelos desafios em evolução do mercado.

“Acreditamos no uso da Informação para o Bem e na promoção da confiança como pilares fundamentais para transformar o ecossistema digital. Conectar nossa expertise à uma comunidade que vivencia, no dia a dia, os desafios da prevenção a riscos digitais no Brasil nos permite contribuir para a construção de um mercado mais seguro, sustentável e eficiente para as empresas, além de cooperar com o protagonismo feminino no avanço da agenda de prevenção a risco digital”, afirma Wallace Massola, Head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion Brasil.

Fundada em 2020 por Luciana Lello e Lívia Soares, profissionais com longa trajetória no setor, a Risk Women atua nas frentes de prevenção à fraude, prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), compliance, crédito, segurança da informação e governança. Por meio de mentorias, encontros, masterclass e compartilhamento de experiências, a comunidade cria oportunidades de aprendizado, desenvolvimento e relacionamento entre profissionais do setor e fortalece o protagonismo feminino em cargos de liderança. Atualmente, mais da metade (51%) de sua base é composta por profissionais em posições de C-level, diretorias, gerências e coordenadoria.

“O apoio de um player global de tecnologia como a TransUnion reforça nosso compromisso de manter um ambiente colaborativo, onde profissionais possam compartilhar experiências, ampliar conhecimento e construir conexões relevantes para o mercado”, destacam as fundadoras da Risk Women.

Com a parceria, a TransUnion Brasil e Risk Women buscam ampliar as discussões sobre risco digital, qualificar ainda mais o debate sobre prevenção a fraudes e fomentar a troca de experiências entre as profissionais.

Sobre a Risk Women

Fundada em 2020 por Luciana Lello e Lívia Soares, a Risk Women é a maior comunidade feminina do mercado de risco digital no Brasil. O ecossistema reúne mais de 1.200 profissionais ativas e mais de 3.900 seguidoras no LinkedIn, representando mais de 285 empresas em 17 estados brasileiros. Com foco em prevenção à fraude, PLD, compliance, crédito, segurança da informação e governança, a comunidade fomenta a diversidade, a inclusão e o protagonismo de lideranças femininas no setor corporativo.

São Paulo, Brasil, 02 de junho de 2026 - O primeiro ano do Crédito do Trabalhador marcou a transição definitiva do consignado privado de uma promessa regulatória para uma realidade estruturante no mercado brasileiro. A modalidade resolveu com êxito uma ineficiência histórica: a dependência de convênios bilaterais entre bancos e empresas, centralizando a operação via CTPS Digital e eSocial. Essa mudança ampliou a escala e a competição, permitindo que públicos antes invisíveis, como funcionários de pequenas empresas, trabalhadores domésticos e rurais, passassem a ter acesso a programas de crédito a taxas mais competitivas.

Entretanto, este início também revelou que o perfil médio do tomador é mais arriscado do que no consignado tradicional, apresentando menor renda, menor tempo de casa e maior sensibilidade à volatilidade do mercado de trabalho. Além disso, observou-se que parte do crédito gerado resultou em um aumento notável de endividamento e não apenas na substituição de dívidas caras, o que, somado a fricções operacionais na averbação e portabilidade, exige um olhar atento das instituições financeiras.

O ambiente macroeconômico exerceu um papel ambíguo nessa evolução, funcionando simultaneamente como propulsor e limitador. Se por um lado, os juros elevados em linhas não garantidas, como o cartão de crédito, impulsionaram a demanda pelo consignado como alternativa de reorganização financeira, enquanto a previsibilidade do desconto em folha sustentou a oferta mesmo sob aversão ao risco. Por outro, o patamar elevado da Selic pressionou o custo de captação dos bancos, limitando uma queda mais agressiva nas taxas finais, enquanto a rotatividade laboral aumentou a percepção de risco de perda de vínculo.

Esse cenário exigiu das instituições uma sofisticação muito mais profunda na gestão de risco, transformando a execução sustentável em escala no principal desafio atual. Mais do que avaliar a inadimplência, tornou-se necessário às instituições monitorarem o "default operacional" causado por demissões ou trocas de emprego, além de lidarem com a complexidade técnica das plataformas públicas e investirem na prevenção a fraudes em jornadas digitais de alto volume.

Para superar esses obstáculos, empresas como a TransUnion tem contribuído com inteligência de dados que vai além do score tradicional, incorporando informações positivas, alternativas e comportamentais que capturam a estabilidade financeira e a probabilidade de ruptura do vínculo empregatício. Por meio de ferramentas robustas de prevenção a fraudes e validação de identidade, é possível garantir a segurança em ambientes digitais e a consistência das relações entre colaborador e empregador.

Aliada ao uso de analytics para a gestão de portfólio, essa abordagem tem possibilitado que as instituições financeiras otimizem a rentabilidade e personalizem estratégias de renegociação e portabilidade, garantindo que o Crédito ao Trabalhador cumpra seu papel de inclusão financeira com crescimento sustentável, mesmo diante de ciclos macroeconômicos adversos.

Dessa forma, a convergência entre políticas públicas eficientes e inteligência de dados avançada consolida o consignado privado não apenas como uma alternativa de crédito, mas como uma ferramenta estratégica para a estabilidade do sistema financeiro nacional.

São Paulo, Brasil, 14 de maio de 2026 - A TransUnion Brasil, empresa global de informação e insights que atua como DataTech, estará presente na terceira edição do Fórum Bancos & Banking 2026, realizado pelo Cantarino Brasileiro em parceria com a ACREFI - Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento.

Neste ano, o evento discutirá novos instrumentos de crédito, moeda digital e segurança cibernética robusta e traz, como tema central, “A nova arquitetura financeira: conectando estabilidade, inovação e cidadania”; um espaço para aprofundar diferentes aspectos do ecossistema financeiro. O Fórum acontece na próxima segunda-feira, 18 de maio, no WTC Events Center, em São Paulo.

Um dos destaques do evento será a participação de Luísa Cherobim, Head de Soluções de Crédito e Risco da TransUnion Brasil. Em sua palestra, intitulada “Risco além do crachá: o novo desafio do consignado privado”, a executiva irá abordar os principais desafios do mercado de crédito consignado privado, como a mitigação de riscos associados ao ecossistema operacional. Luísa também destacará o papel do uso combinado de dados positivos e alternativos e como essa visão contribui para tornar a atuação das instituições no consignado mais estratégica e sustentável. A apresentação trará ainda a visão da TransUnion Brasil sobre como dados, modelagem e insights analíticos apoiam uma tomada de decisão mais segura e eficiente durante toda a jornada de crédito.

Serviço:

Fórum Bancos & Banking 2026

Local: WTC Events Center

End: Avenida das Nações Unidas, 12.551 – Brooklin – São Paulo – SP

Data e horário: 18 de maio de 2026, segunda-feira, das 8h às 18h.

Site do evento: Fórum Bancos & Banking

São Paulo, Brasil, 12 de maio de 2026 - A TransUnion Brasil, empresa global de informação e insights que atua como DataTech, foi certificada pelo quinto ano consecutivo, como um excelente lugar para trabalhar, segundo a metodologia do Great Place To Work® (GPTW). O reconhecimento reflete a consistência da cultura organizacional da companhia e o alto nível de engajamento das pessoas colaboradoras.

“Receber a certificação Great Place To Work™ pelo quinto ano consecutivo é motivo de grande orgulho para nós. Esse reconhecimento reflete nosso compromisso constante com o bem-estar, o desenvolvimento e a escuta ativa das nossas pessoas na TransUnion e também nos motiva a continuar criando um espaço onde todos possam crescer, colaborar e prosperar”, destaca Alfredo Ribeiro, diretor sênior de Recursos Humanos da TransUnion Brasil.

O selo é concedido após a avaliação baseada na percepção das pessoas colaboradoras. A certificação está alinhada à estratégia global da companhia, por meio do programa Workforce for Good, que orienta as iniciativas da empresa voltadas à criação de oportunidades de carreira, aprendizagem contínua e crescimento profissional, além da promoção de um ambiente flexível, acolhedor e focado no bem-estar.

São Paulo, Brasil, 07 de maio de 2026 - A preocupação com a inflação e o custo de vida segue como pano de fundo das decisões financeiras das famílias brasileiras. Os indicadores mostram um orçamento cada vez mais pressionado e como consequência, a inadimplência continua com a tendência de alta.

Ainda assim, o apetite por crédito permanece resiliente. Em uma análise recente do estudo Consumer Pulse da TransUnion indica que  49% dos consumidores planejam buscar novos recursos, especialmente por meio de cartões de crédito (37%) e empréstimos pessoais (32%). Ao mesmo tempo, o alto custo do crédito reflete uma barreira: 36% dos consumidores que desistiram de solicitar financiamento apontam os juros elevados como principal motivo.

O cenário das instituições financeiras para os próximos 12 meses é de aumento do risco da carteira, pressão por resultados, e conservadorismo na originação. E o desafio é reter bons clientes, ampliar o uso sustentável dos produtos disponíveis e, ao mesmo tempo, antecipar potenciais riscos.

O modelo tradicional, apoiado quase exclusivamente no histórico de crédito negativo e estático, mostra limitações diante de um consumidor mais dinâmico, com múltiplas fontes de renda e comportamento financeiro menos linear.

Na TransUnion, acreditamos que criar oportunidades financeiras significa ajudar organizações a encontrarem clientes ideais para que mais consumidores possam ter maior acesso aos bens e serviços.

Nesse contexto, ganha relevância a capacidade de identificar o comportamento do consumidor ao longo do tempo. Entender a tendências de uso e pagamento do crédito é essencial para montar uma visão de como o consumidor chegou até ali.

Com isso, a leitura mais ampla do comportamento do consumidor - considerando dados alternativos, por exemplo - permite calibrar carteiras, ajustar ofertas de produtos e responder com agilidade às mudanças do cenário macroeconômico.

Dados como pagamento de contas de telefone e energia, por exemplo, funcionam como indicadores valiosos da disciplina financeira cotidiana. Ao ampliar essa visão, as instituições conseguem identificar bons clientes em faixas de risco mais longas, estruturar ofertas mais adequadas e sustentar a rentabilidade mesmo em um ambiente de custo de crédito elevado.

Para o setor financeiro, 2026 tem se mostrado uma oportunidade para além da concessão ou restrição de crédito, mas sobre fazê-lo com inteligência. Enxergar o consumidor em sua totalidade será essencial para atravessar um cenário desafiador sem comprometer inclusão, competitividade e sustentabilidade do mercado.

São Paulo, Brasil, 02 de abril de 2026 - A TransUnion Brasil anuncia a chegada de Fabiana Amaral como diretora comercial da vertical de Serviços Financeiros. Em sua nova função, a executiva será responsável por impulsionar a estratégia da companhia para o segmento e ampliar a geração de valor para o mercado. Por meio da sua liderança, Fabiana aprofundará o relacionamento com clientes e parceiros de negócios, para que avancem com confiança ao longo de todo o ciclo de crédito através dos dados do cadastro positivo.

Com mais de 20 anos de experiência nos setores financeiro e de dados, Fabiana construiu uma trajetória marcada pela liderança de projetos nas áreas de produtos, pré-vendas e vendas, com foco em soluções de marketing, crédito, prevenção à fraude e plataformas de decisão. Seu histórico inclui contribuições relevantes para o desenvolvimento do mercado. Na TransUnion, Fabiana reportará diretamente a Ricardo Salama, Chief Revenue Officer (CRO).

“A experiência da Fabiana e sua habilidade em transformar estratégia em resultados trazem uma contribuição importante para a nossa agenda de crescimento em Serviços Financeiros. Sua chegada expande nossa capacidade de gerar impacto positivo para clientes e para o mercado, destaca Ricardo Salama”, Chief Revenue Officer (CRO) da TransUnion Brasil.

Economista com pós-graduação em Marketing de Serviços pela ESPM, Fabiana atuou em instituições como o Citibank e, posteriormente, desenvolveu uma sólida carreira na Serasa Experian, liderando iniciativas estratégicas de alto impacto em soluções de dados e evolução comercial.

·         32% dos entrevistados foram alvo de tentativas de fraude e 7% tornaram-se vítimas no último trimestre.

·         Golpes relacionados ao PIX, vishing e smishing estavam entre os mais frequentemente relatados pelos consumidores.

São Paulo, Brasil, 26 de fevereiro de 2026. Em um contexto de aumento da digitalização e dos riscos crescentes, as expectativas em relação à Inteligência Artificial (IA) são mistas entre os brasileiros. Isso é revelado pelo mais recente estudo Consumer Pulse conduzido pela TransUnion, uma empresa global de informação e insights que atua como DataTech.

De acordo com o estudo, a maioria dos consumidores brasileiros (57%) concorda que a IA terá um impacto positivo e duradouro em suas vidas nos próximos 12 meses, com ainda maior nível de concordância entre indivíduos de alta renda (65%) e Millennials (59%).

No entanto, essa aceitação vem acompanhada por ressalvas significativas. Mais de um terço de todas as pessoas entrevistadas expressou preocupações pessoais sobre como a IA as afetaria, incluindo o possível aumento nas tentativas de fraude (34%), questões de privacidade e segurança (36%) e usos antiéticos da tecnologia (33%). Por outro lado, 35% acreditam que a IA pode melhorar a produtividade no trabalho, 27% esperam que ela fortaleça a proteção contra fraudes, e 21% veem potencial para aumentar a prosperidade financeira.

"Embora haja um claro interesse entre os brasileiros nos ganhos de produtividade e nas oportunidades financeiras que a IA promete, esse interesse vem acompanhado de um alto nível de preocupação com a segurança digital, que impacta diretamente o comportamento digital das pessoas", diz Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil.

Quanto à exposição do consumidor a riscos de fraude digital, no quarto trimestre de 2025, 32% dos entrevistados relataram ter sido alvo de tentativas de fraude on-line, por e-mail, telefone ou mensagem de texto nos últimos três meses, culminando em 7% que disseram ter sido vítimas. Entre os tipos mais comuns de fraude relatados, os golpes via PIX ficaram em primeiro lugar (31%), seguidos de perto pelo vishing (ligações telefônicas fraudulentas com o objetivo de obter informações) com 30% e o smishing (mensagens de texto fraudulentas com o mesmo objetivo) com 27%.

Essa alta taxa de incidentes levanta grandes preocupações sobre cibersegurança e proteção de identidade. Enquanto apenas 16% foram notificados sobre o roubo de suas informações ou contas on-line em uma violação de dados, 41% dos consumidores consideram a possibilidade de serem afetados por vazamentos de dados sua maior preocupação. Outras ameaças cibernéticas que causam preocupação entre as pessoas entrevistadas incluem fraude com cartão de crédito ou pagamento (33%) e roubo de identidade (32%). As principais ameaças de identidade que mais preocupam os consumidores são a exposição de informações pessoais em vazamentos de dados (48%), a criação de perfis falsos nas redes sociais (43%) e a tomada não autorizada de contas financeiras (35%).

A sensibilidade à privacidade também impacta diretamente o comportamento digital. A vasta maioria dos consumidores (86%) expressou preocupação em compartilhar informações pessoais on-line. Essa preocupação se traduz em ações concretas: um quarto (23%) das pessoas entrevistadas disseram que abandonariam um aplicativo financeiro se fosse solicitado a fornecer um número de telefone, 22% se solicitado por dados demográficos e 21% se o aplicativo solicitasse informações sobre sua renda.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion com 999 adultos foi realizada entre 25 de setembro e 7 de outubro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor terceirizado de pesquisa Dynata. Adultos com 18 anos ou mais residindo no Brasil foram entrevistados usando um método de pesquisa em painel online em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português.

Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos moradores, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas de acordo com as dimensões estatísticas do censo relacionados a idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z (18–28 anos); Millennials (29–44 anos); Geração X (45–60 anos); Baby Boomers (61 anos ou mais).

Os resultados desta pesquisa não são ponderados e são estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% dentro de ±3,1 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Note que algumas porcentagens nos gráficos podem não chegar a 100% devido ao arredondamento ou à variedade de respostas aceitas. Para saber mais, acesse o estudo completo aqui.

A chegada da nova liderança apoia as ambições contínuas de crescimento da TransUnion Brasil e reforça o compromisso da empresa com a Informação para o Bem®, fortalecendo a confiança entre consumidores e empresas. "Essas líderes trazem profunda expertise em áreas centrais para nossa estratégia. A experiência delas nos ajudará a acelerar a execução, elevar nossas parcerias e avançar na próxima fase do crescimento da TransUnion no Brasil", diz Fernando Musolino, presidente regional da TransUnion Brasil.

As novas lideranças fortalecerão pilares complementares do negócio no Brasil. Lúcia Helena Domingos, diretora sênior de Jurídico e Compliance, possui mais de 20 anos de experiência em direito corporativo, governança e compliance. Com passagens por multinacionais como Thyssenkrupp, Merieux Nutrisciences e IFF, será responsável por liderar a equipe local de Jurídico, Riscos e Compliance, trabalhando em estreita colaboração com o Conselho Geral Internacional para garantir uma coordenação fluida com práticas globais e continuar fortalecendo a cultura de ética, integridade e uso responsável dos dados da TransUnion. Lúcia é mestre em Direito Internacional Privado pela Universidade de Hamburgo.

Daniela Perrone, diretora comercial de seguros, tem uma trajetória de mais de 25 anos no mercado corporativo e ingressa na TransUnion para expandir a vertical de Seguros da TransUnion Brasil. Anteriormente, ocupou cargos de liderança em empresas como Serasa Experian e Redecard, onde se destacou na aceleração de resultados e gestão de grandes contas. Na sua nova função, focará em aprofundar o relacionamento com clientes e impulsionar a performance comercial do setor.

Já Amanda Nespatti, gerente sênior de Estratégia e Planeamento, traz 12 anos de experiência em setores de tecnologia e serviços financeiros, tendo sido cofundadora da IZA Seguradora. Formada pela Universidade Mackenzie e com pós-graduação pela Fundação Dom Cabral, ela liderará o ciclo de estratégia da companhia, desenvolvendo planos de negócio e análises de mercado que apoiem a evolução sustentável da TransUnion no país.

São Paulo, Brasil, 09 de fevereiro de 2026. O novo Estudo Consumer Pulse da TransUnion, empresa global de informação e insights que atua como DataTech, revela uma consolidação da preferência por serviços bancários digitais e fintechs entre os brasileiros. Mais da metade dos entrevistados (55%) se identifica como cliente de um banco digital, fintech ou provedor de pagamentos "compre agora, pague depois" (BNPL), com 42% afirmando ser clientes dessas instituições por mais de três anos. Essa relação demonstra confiança: 63% dos entrevistados retornariam ou continuariam a usar essas instituições para novos produtos financeiros, como empréstimos e cartões de crédito. Entre as razões para essa preferência estão a experiência positiva oferecida pelo provedor atual (63%) e ofertas proativas, como aumentos no limite de crédito (24%).

Os bancos tradicionais mantêm sua relevância, apesar da forte ascensão das fintechs. Vinte e nove por cento (29%) dos consumidores relataram que instituições tradicionais onde já possuem contas ou produtos de empréstimo são a opção preferida para solicitar um novo empréstimo digital.

"O estudo confirma que a experiência e a inovação são fatores decisivos na escolha das instituições financeiras. As fintechs se consolidaram como protagonistas na jornada digital e inclusão de novos consumidores no sistema bancário, enquanto os bancos tradicionais preservam espaço ao oferecer confiança e relacionamento aos clientes tradicionais. O desafio de ambos agora é equilibrar tecnologia e proximidade para atender às expectativas do consumidor brasileiro e garantir a primazia do relacionamento bancário", destaca Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil.

Outro ponto interessante do estudo mostra que os consumidores brasileiros também exploram ativamente fontes alternativas de crédito. Quarenta por cento (40%) dos entrevistados atualmente têm ou já tiveram um cartão de crédito emitido por varejistas (como os emitidos por supermercados ou lojas de roupas). Esse tipo de crédito está claramente em alta na Geração Z, crescendo de 38% no quarto trimestre de 2024 para 43% no quarto trimestre de 2025. Além disso, 21% dos consumidores já fizeram compras parceladas diretamente com varejistas, demonstrando uma diversificação no acesso a créditos para o consumo diário.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion com 999 adultos foi realizada entre 25 de setembro e 7 de outubro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor terceirizado de pesquisa Dynata. Adultos com 18 anos ou mais residindo no Brasil foram entrevistados usando um método de pesquisa em painel online em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português.

Para aumentar a representatividade nos dados demográficos da população, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas de acordo com as dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z (18–28 anos); Millennials (29–44 anos); Geração X (45–60 anos); Baby Boomers (61 anos ou mais).

Os resultados desta pesquisa são não ponderados e estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% dentro de ±3,1 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Note que algumas porcentagens nos gráficos podem não chegar a 100% devido ao arredondamento ou à variedade de respostas aceitas. Para saber mais, acesse o estudo completo aqui.

São Paulo, Brasil, 29 de janeiro de 2026 - A TransUnion Brasil anuncia a chegada de Ricardo Salama como seu novo Chief Revenue Officer (CRO). O executivo será responsável por liderar a estratégia de crescimento da companhia, fortalecer o relacionamento com clientes e impulsionar iniciativas voltadas à expansão sustentável dos negócios, reforçando nosso compromisso com a Informação para o Bem® para ajudar a construir confiança entre consumidores e empresas.

Com mais de 15 anos de experiência em liderança de estratégias comerciais, crescimento e go-to-market, Ricardo construiu sua carreira nos setores de serviços financeiros, seguros e tecnologia. O executivo possui trajetória marcada por forte atuação em soluções orientadas por dados, prevenção à fraude, gestão de risco e customer intelligence, além de ampla vivência na condução de equipes de alta performance.

“A chegada de Ricardo Salama reforça nosso compromisso com uma agenda de crescimento sustentável no Brasil. Sua experiência será fundamental para acelerarmos nossa atuação no mercado brasileiro e ampliarmos o valor que entregamos aos nossos clientes e parceiros”, afirma Fernando Musolino, presidente regional da TransUnion Brasil.

Antes de ingressar na TransUnion, Salama atuou em posições de liderança em empresas globais como SAS, Microsoft e Telefônica, onde foi responsável por áreas comerciais e estratégicas, contribuindo para o aumento de receitas, expansão de mercados e fortalecimento de parcerias empresariais. Sua abordagem de liderança é reconhecida pelo estilo colaborativo e hands-on, combinando profundo entendimento do mercado brasileiro com experiência em organizações de escala global.

“Chego à TransUnion com motivação para acelerar o nosso impacto junto aos clientes, trabalhar com o time, fortalecer nossas parcerias e contribuir para o crescimento do negócio no Brasil”, afirma Ricardo Salama, Chief Revenue Officer da TransUnion Brasil.

Na TransUnion, Ricardo fará parte da liderança sênior da companhia e liderará as áreas de Vendas e Sales Operations, com o objetivo de acelerar a execução da estratégia de crescimento e ampliar a presença da companhia no mercado.

São Paulo, Brasil, 23 de janeiro de 2026 – Com a chegada de um novo ano, os brasileiros entram em 2026 com confiança em suas perspectivas financeiras. De acordo com o mais recente Estudo Consumer Pulse conduzido pela TransUnion,  empresa global de informação e insights que atua como DataTech, esse otimismo abrange todas as gerações: a Geração Z lidera a tendência, com 76% relatando que suas finanças estavam melhores ou conforme planejado no último ano e 84% estavam otimistas de que melhorariam nos próximos 12 meses. Millennials (70%) e Geração X (65%) também compartilham essa sensação de estabilidade em relação às finanças familiares atuais.

Olhando para frente, 73% de todos os consumidores entrevistados estavam otimistas quanto às finanças familiares nos próximos 12 meses. Esse sentimento positivo é reforçado pelos ganhos recentes – 39% dos entrevistados relataram crescimento de renda nos últimos três meses, e 76% esperam aumentos adicionais no próximo ano.

Apesar do otimismo, principais  preocupações financeiras continuam pressionando o planejamento financeiro das famílias. A inflação dos produtos de consumo diário é a maior preocupação (64%), seguida pelas taxas de juros (52%) e pelo emprego (47%). A preocupação com a inflação é consistente entre gerações, mas os Baby Boomers (67%) e pessoas de alta renda (66%) demonstram maior apreensão. Essa preocupação se reflete na percepção do poder de compra: apenas 39% de todos os entrevistados acreditam que sua renda conseguirá acompanhar o aumento da inflação.

Diante dos desafios, os consumidores estão implementando ajustes orçamentários significativos. Quase metade de todos os entrevistados (47%) cortou despesas opcionais nos últimos três meses, reduzindo gastos com jantares fora (66%), entrega de comida (56%) e viagens (54%). Além disso, 21% dos entrevistados também cancelaram ou reduziram gastos com serviços digitais (como TV a cabo e internet).

"Embora o otimismo do consumidor aponte para uma recuperação gradual da confiança, ele vem acompanhado de uma postura mais cautelosa. Os consumidores estão esperançosos, mas atentos aos seus orçamentos, planejando com mais prudência e priorizando escolhas de consumo mais conscientes", comenta Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil.

Acesso ao crédito e qualidade de vida

O acesso e a importância do crédito na vida das pessoas continuam sendo um pilar central no orçamento de curto e longo prazo das famílias. A maioria dos entrevistados (59%) considera o acesso ao crédito muito importante para alcançar seus objetivos financeiros. Para os mais jovens, que ainda estão começando a construir um patrimônio, esse percentual aumenta para 64% na Geração Z e 61% entre os Millennials. Além disso, 65% de todos os consumidores entrevistados concordam que o crédito lhes proporcionaria novas oportunidades para uma melhor qualidade de vida -  como iniciar um negócio, comprar uma casa ou financiar estudos -  demonstrando que o crédito é visto como um motor do avanço socioeconômico e da inclusão financeira.

Em sinal de recuperação e maior estabilidade, o estudo da Consumer Pulse também mostra que a confiança no acesso ao crédito aumentou significativamente. Mais da metade (58%) dos entrevistados relatou ter acesso suficiente a produtos de crédito, um aumento em relação aos 51% registrados no quarto trimestre de 2024. No entanto, há variação conforme o nível de renda: 71% das pessoas de alta renda se sentem bem atendidas, em comparação com apenas 47% dos de renda média. Em geral, 63% dos consumidores acreditam que teriam aprovação de crédito se solicitassem.

"É muito positivo ver que a confiança no acesso ao crédito aumentou. No entanto, a diferença de acesso entre consumidores de alta e média renda mostra que ainda há demanda reprimida por crédito no mercado. Para fechar essa lacuna e promover uma inclusão financeira real é essencial que as instituições utilizem cada vez mais análises de dados positivos e alternativos", diz Leite, que acrescenta: "Essas informações adicionais, que vão além do histórico de crédito tradicional, são cruciais para oferecer uma avaliação de risco mais precisa e justa, permitindo que mais consumidores das classes média e baixa tenham acesso aos produtos de crédito necessários para alcançar seus objetivos de qualidade de vida”.

Essa confiança e a percepção da importância do crédito se traduzem em expectativas de alta atividade de crédito em 2026. Cerca de 38% das pessoas pretendem solicitar ou refinanciar algum tipo de crédito nos próximos 12 meses. Entre eles, os produtos mais procurados são novos cartões de crédito (38% dos entrevistados), empréstimos pessoais (36%) e aumentos no limite de crédito (30%).

"Os dados são importantes para instituições que oferecem crédito, pois indicam quais produtos estão mais em demanda entre os clientes. Especialmente em relação ao aumento do limite de crédito, as instituições podem avaliar os limites regularmente e fazer ofertas que atendam às necessidades dos clientes antes de recorrerem a outras instituições, garantindo assim a fidelidade dos clientes", comenta Leite.

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion com 999 adultos foi realizada entre 25 de setembro e 7 de outubro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor terceirizado de pesquisa Dynata. Adultos com 18 anos ou mais residindo no Brasil foram entrevistados usando um método de pesquisa em painel online em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português.

Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos moradores, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas de acordo com as dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z (18–28 anos); Millennials (29–44 anos); Geração X (45–60 anos); Baby Boomers (61 anos ou mais).

Os resultados desta pesquisa são não ponderados e estatisticamente significativos, com um nível de confiança de 95% dentro de ±3,1 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Note que algumas porcentagens nos gráficos podem não chegar a 100% devido ao arredondamento ou à variedade de respostas aceitas. Para saber mais, acesse o estudo completo aqui.

· 73% dos brasileiros não sabem se foram vítimas de golpes recentemente

·  Relatório global indica que líderes empresariais de vários países disseram que suas empresas perderam US$ 534 bilhões em fraudes no último ano

São Paulo, Brasil, 01 de dezembro de 2025 - O Brasil apresentou uma taxa de suspeita de fraude digital de 3,8%[1] no primeiro semestre de 2025, superando a taxa de 2,8% dos países da América Latina analisados.[2] Segundo o mais recente Relatório de Tendências de Fraudes Digitais da TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, o país está entre os três mercados da região com taxas acima da média na América Latina, ao lado da República Dominicana (8,6%) e Nicarágua (2,9%).

Apesar da taxa elevada, o Brasil registrou uma queda significativa no percentual de consumidores que disseram ter sido alvo de fraude por e-mail, on-line, chamada telefônica ou mensagens de texto – de 40% quando pesquisados no segundo semestre de 2024 para 27% quando pesquisados no primeiro semestre de 2025. No entanto, 73% dos consumidores brasileiros no primeiro semestre de 2025 disseram que não conseguiram identificar se foram vítimas de tentativas de golpe/fraude, destacando uma lacuna preocupante na conscientização sobre fraudes.

"As taxas elevadas de fraude digital no Brasil evidenciam um desafio estratégico para empresas e consumidores. Não basta monitorar indicadores; é crucial compreender os padrões de comportamento que sustentam esses crimes. Os dados revelam que fraudadores evoluem rapidamente, explorando novas tecnologias e mudanças nos hábitos digitais. Nesse cenário, investir em soluções de inteligência preventiva e programas de educação digital torna-se indispensável para reduzir riscos, proteger a experiência do cliente e preservar a confiança nas transações on-line”, explica Wallace Massola, Head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion Brasil.

O vishing – golpe realizado por telefone, em que golpistas se passam por pessoas ou empresas confiáveis para enganar a vítima e extrair informações confidenciais, como dados bancários, senhas e documentos pessoais - continua sendo o tipo de fraude mais relatado entre os brasileiros que disseram ter sido alvo (38%), mas os golpes envolvendo PIX surgem como novidade, ocupando a segunda posição com 28%.

Embora o Brasil tenha uma taxa de suspeita de fraude digital acima da média regional, o cenário latino-americano mostra sinais positivos. De acordo com o relatório, o índice de tentativas suspeitas de fraude digital caiu em quase todos os países da América Latina.

No entanto, mesmo com os esforços das empresas, os consumidores continuam expostos a esquemas fraudulentos, com 34% dos entrevistados latino-americanos relatando já terem sido alvo por e-mail, on-line, chamadas telefônicas e mensagens de texto, entre fevereiro e maio deste ano. O vishing é o vetor de ataque mais relatado nos países da América Latina.

Perdas bilionárias

A edição da atualização do 2º semestre de 2025 da TransUnion para o Relatório de Principais Tendências de Fraude também aponta que os líderes corporativos no Canadá, Hong Kong, Índia, Filipinas, Reino Unido e os EUA afirmaram que suas empresas perderam o equivalente a 7,7% de suas receitas devido a fraudes no ano passado, um aumento significativo em relação aos 6,5% registrados em 2024. Esse percentual equivale a uma perda de D$ 534 bilhões, impactando na saúde financeira e na reputação das empresas.

“Os prejuízos globais com fraudes corporativas ultrapassam cifras bilionárias, comprometendo não apenas a saúde financeira das empresas, mas também o desenvolvimento econômico. Recursos que poderiam ser direcionados para inovação, pesquisa e expansão acabam sendo drenados por esquemas fraudulentos. Para ilustrar a magnitude dessas perdas globais, o montante estimado seria comparável a aproximadamente um quarto do PIB brasileiro. Essa comparação evidencia o impacto econômico expressivo das fraudes no cenário mundial”, destaca Massola.

Entre as fraudes relatadas, 24% da liderança corporativa mencionou o uso de golpes ou fraudes autorizadas (que se utilizam de engenharia social), como a causa mais comum de perda por fraude, ou seja, um esquema que visa enganar uma pessoa para ela forneça alguns dados valiosos, como acesso à conta, dinheiro ou forneça informações confidenciais.

Impacto nas relações de consumo

Quase metade, ou 48% dos consumidores globais entrevistados pela TransUnion em todo o mundo, afirmou ter sido alvo de esquemas de fraude por e-mail, online, chamadas telefônicas ou mensagens de texto entre fevereiro e maio de 2025.

Enquanto 1,8% de todos os tipos suspeitos de fraude digital relatados à TransUnion globalmente no primeiro semestre de 2025 estavam relacionados a golpes e fraudes, a invasão de contas (ou account takeover – ATO) teve um dos crescimentos mais rápidos em termos de volume (21%) durante o primeiro semestre de 2025 em comparação com o mesmo período de 2024. 

O novo estudo também mostra que as contas de consumidores continuam sendo o alvo preferido em ameaças de golpes, fazendo com que organizações reforcem suas estratégias de segurança e pessoas estejam mais atentas aos seus dados, integrando um segundo fator de autenticação como prática preventiva.

O relatório descobriu que a criação de contas é a etapa mais preocupante em toda a jornada do consumidor globalmente. É neste momento que golpistas usam dados roubados para abrir contas em diversos segmentos e cometer todo o tipo de fraude. Só no primeiro semestre desse ano, de todas as tentativas de transações globais de criação de contas digitais, a TransUnion descobriu que 8,3% eram suspeitas, representando um aumento de 2,6% em relação ao mesmo período do ano passado. O onboarding teve a maior taxa de transações com suspeita de fraude digital no ciclo de vida do consumidor em todos os segmentos analisados no primeiro semestre de 2025, exceto em serviços financeiros, seguros e governamental, para os quais o maior ponto de atenção é durante as transações financeiras. Para estes ramos de atividade, as transações como compras, saques e depósitos tiveram a maior taxa de transações suspeitas.

Fraudes em jogos

O novo Relatório de Tendências de Fraudes Digitais da TransUnion revela que o segmento de jogos eletrônicos/videogames, que inclui jogos on-line e para dispositivos móveis, teve o maior percentual – 13,5% - de suspeita de fraude digital globalmente no primeiro semestre de 2025. Esse número representa um aumento de 28% na taxa de suspeitas em comparação com o mesmo período de 2024. Os golpes e as solicitações foram os tipos de fraude mais relatados pelos clientes desse nicho.

O segmento que se destaca no estudo é o de jogos, como apostas esportivas online e pôquer. De acordo com a rede global de inteligência da TransUnion, 6,8% das transações de jogos digitais entre consumidores brasileiros no primeiro semestre de 2025 foram suspeitas de fraude, um aumento de 1,3% quando comparado o primeiro semestre de 2024 com 2025. O abuso de promoções foi o tipo de tentativa de fraude mais relatado globalmente.

“As estratégias utilizadas pelos fraudadores indicam uma busca por ganhos rápidos e de alto valor, explorando brechas digitais e dados pessoais comprometidos. Esse comportamento reforça a necessidade de mecanismos robustos de proteção de identidade e monitoramento contínuo, especialmente em segmentos como jogos online, onde o crescimento acelerado atrai criminosos em escala global”, ressalta Massola.

Metodologia

Todos os dados deste relatório combinam insights proprietários da rede de inteligência global da TransUnion, uma pesquisa corporativa especialmente encomendada no Canadá, em Hong Kong, na Índia, nas Filipinas, no Reino Unido e nos EUA, e uma pesquisa com pessoas consumidoras em 18 países e regiões ao redor do mundo. A pesquisa corporativa foi realizada de 29 de maio a 6 de junho de 2025. Já com pessoas consumidoras, foi realizada de 5 a 25 de maio de 2025. O estudo completo pode ser conferido neste link: http://transu.co/60407SRUq

[1] A TransUnion usa inteligência de bilhões de transações originadas de mais de 40.000 sites e aplicativos. A taxa ou porcentagem de tentativas suspeitas de fraude digital reflete aquelas que os clientes da TransUnion determinaram que atenderam a uma das seguintes condições: 1) negação em tempo real devido a indicadores fraudulentos, 2) negação em tempo real por violações da política corporativa , 3) fraudulenta após investigação do cliente ou 4) uma violação da política corporativa após a investigação do cliente - em comparação com todas as transações avaliadas. As análises nacionais e regionais examinaram as transações em que o consumidor ou suspeito de fraude estava localizado em um país ou região selecionada ao realizar uma transação. As estatísticas globais representam todos os países do mundo e não apenas os países e regiões selecionados.

[2] Os dados latino-americanos combinam insights proprietários para fraude digital da rede global de inteligência da TransUnion no Brasil, Chile, Colômbia, Costa Rica, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicarágua e Porto Rico; e uma pesquisa com consumidores no Brasil, Chile, Colômbia, República Dominicana e Guatemala.

São Paulo, Brasil, novembro de 2025 – A TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, estará no CMS Financial Innovation 2025, que chega à sua 21ª edição como um dos principais fóruns de inovação tecnológica voltados ao setor financeiro. O evento, que acontece em 12 de novembro, terá como tema central “Inteligência Open: o código do futuro financeiro”, explorando como dados conectam jornadas, decisões e responsabilidades em tempo real.

Pelo segundo ano consecutivo, a TransUnion - um dos três maiores bureaus de crédito do mundo - será a parceira estratégica do evento, reforçando o propósito da empresa de promover a Informação para o Bem®, conectando tecnologia e inteligência de dados à construção de um ecossistema financeiro mais seguro e eficiente.

Fernando Musolino, Presidente Regional da TransUnion Brasil, abrirá a programação com a palestra “O poder transformador dos dados”, destacando como a inteligência aplicada à informação pode ampliar o acesso ao crédito, promover inclusão financeira e fortalecer a confiança nas relações de mercado. O executivo também participará do painel inaugural “Novo Ecossistema do Crédito: tecnologia, dados e comportamento em transformação”, ambos na plenária principal pela manhã. A programação contará também com a presença de Janaina Laurenti, Head de Solution Consulting da TransUnion, no painel “e-Consignado vira chave com automação e e-Social” – iniciativa que desponta como uma modalidade de enorme potencial para bancos e instituições financeiras, impulsionada pela digitalização e pela ampliação do público-alvo.

A segurança digital será um dos temas do evento. Wallace Massola, Head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion, fará palestra no palco Solution Showcase sobre “O Poder dos Dados e Behavior Analytics na Proteção de Clientes Reais”, destacando como a combinação de dados, autenticações invisíveis e análise comportamental de dispositivos fortalece a confiança, protege clientes legítimos e reduz perdas financeiras.

Durante o evento, a TransUnion também estará presente com um estande no espaço expositivo e equipe de especialistas para receber clientes, parceiros e visitantes interessados em conhecer mais sobre suas soluções.

Serviço

TransUnion Brasil no 21º CMS Financial Innovation 2025

Quando: quarta-feira, 12 de novembro de 2025, das 9h às 19h.

Onde: Arca - Av. Manuel Bandeira, 360. Vila Leopoldina. São Paulo, SP. Cep: 05317-020

Mais informações: CMS Financial Innovation 2025.

·         A nova versão do TruValidate Device Risk combina inteligência preditiva, análise de comportamento e dados históricos de reputação de dispositivos eletrônicos ;

·         Solução ajuda empresas na prevenção a fraudes, redução de prejuízos e oferecendo uma experiência mais segura para os clientes em toda a jornada digital.

São Paulo, outubro de 2025 - Atenta ao cenário digital em rápida evolução e fraudes cada vez mais sofisticadas que podem representar danos financeiros e reputacionais para as organizações, a TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, amplia seu portfólio de soluções B2B e apresenta o TruValidate Device Risk – uma solução que ajuda na prevenção a fraudes e na proteção de clientes reais, para que haja confiança nas transações. Desenvolvida para abordar esses desafios de forma proativa, a solução realiza análises de ponta e machine learning combinados com detecção avançada para identificar padrões ocultos e anomalias em dispositivos, capacitando companhias de diversos segmentos a se manterem à frente dos fraudadores sem impactar a experiência de clientes.

O TruValidate Device Risk rastreia relações entre dispositivos e contas com base em dados históricos e reputação digital, aproveitando insights do maior consórcio global de risco de dispositivos. A solução analisa milhares de atributos para identificar dispositivos com precisão, auxilia na detecção padrões ocultos de fraude, ambientes virtuais, bots e atividades de evasão. Por meio desta solução, a TransUnion reforça o seu papel em ser um parceiro estratégico de negócios ajudando na promoção da confiança entre empresas e consumidores.

“A TransUnion possui a maior e mais completa base de conhecimento de comportamentos de fraude do mercado, com mais de 10 bilhões de dispositivos únicos reconhecidos globalmente — incluindo mais de 100 milhões no Brasil. Neste cenário, o TruValidate Device Risk é a primeira solução do segmento com mais de duas décadas de dados históricos. Essa profundidade nos permite ser uma resposta estratégica diante do novo cenário de risco digital, antecipar riscos com precisão, colaborar na proteção dos clientes reais e contribuir com uma jornada digital segura, fluida e sem fricção”, afirma Wallace Massola, Head de Soluções de Prevenção a Fraudes da TransUnion Brasil.

Esta nova versão da solução atua com regras de negócio configuráveis e modelos preditivos de machine learning - para prever e identificar atividades fraudulentas. O sistema é adaptável, pode ser ajustado conforme o perfil de cada cliente e nível de risco, com ajuda de especialistas e revisões para melhoria contínua. Ele pode ser integrado facilmente em aplicativos nativos ou web e aplicado em diversos pontos de contato com clientes finais, como criação de conta, login, pagamento e checkout. ​

A solução foi desenvolvida para empresas de diversos segmentos, como e-commerce, bancos, fintechs, seguradoras, provedores de saúde, agências de viagens e hospitalidade, telecomunicações, plataformas de jogos e serviços on-line. Além disso, a novidade reconhece dispositivos conectados à internet sem exigir informações pessoais identificáveis, adicionando uma camada independente de identidade digital.

A solução atende segmentos como:

·         Serviços financeiros: prevenção de ATO, onboarding seguro e redução de falsos positivos.

·         Varejo e pagamentos: aumento de taxas de aprovação e mitigação de estornos.

·         Seguros: detecção de sinistros fraudulentos e corretores fantasmas.

·         Setor público: proteção contra roubo de identidade e integridade de transações.

·         Jogos e apostas: bloqueio de abusos promocionais e evasão de autoexclusão.

Os casos de uso comuns para o TruValidate Device Risk incluem:

1.    Prevenção de ATO: análise de comportamento e histórico de dispositivos.

2.    Detecção de identidade sintética: inconsistências em padrões digitais.

3.    Mitigação de fraudes em pagamentos: sinalização de transações de alto risco.

4.    Prevenção de abuso de promoções: identificação de dispositivos reincidentes.

5.    Detecção de bots e ambientes virtuais: sinais de evasão como VPNs, proxies e spoofing.

6.    Reconhecimento persistente de dispositivos: sem dependência de cookies.

A experiência digital impacta no comportamento do consumidor

Segundo o Relatório Global da TransUnion, 77% dos consumidores priorizam segurança de dados ao escolher onde comprar on-line. No Brasil, 40% abandonam compras por desconfiança — um alerta claro para empresas que ainda subestimam o impacto da fraude na experiência digital. O TruValidate Device Risk atua nos bastidores, reduzindo atritos e contribuindo com a proteção da confiança do consumidor.

Em um mundo digital cada vez mais complexo, o TruValidate Device Risk se posiciona como uma solução robusta e adaptável, capaz de proteger toda a jornada do cliente com inteligência granular, integração simples e suporte especializado — tudo isso com o poder da IA e da maior rede global de evidências de fraude.

São Paulo, setembro de 2025. O novo Consumer Pulse da TransUnion, empresa global de insights e informações de mercado que atua como uma agência de tecnologia de dados e crédito, revela que 59% dos consumidores consideram o acesso ao crédito particularmente importante para alcançar seus objetivos financeiros. Além disso, 76% dos Millennials (adultos de 29 a 44 anos), disseram que o crédito poderia lhes proporcionar acesso a oportunidades para uma melhor qualidade de vida. Isso faz sentido, visto que essa população está em um período de construção de patrimônio e o acesso ao crédito pode melhorar sua qualidade de vida, permitindo-lhes comprar uma casa, obter empréstimos estudantis ou automotivo, ou até mesmo permitindo a abertura de um negócio.

Quando questionados sobre seu acesso a produtos de crédito e empréstimos, 55% dos participantes responderam que tinham acesso suficiente. Sessenta e sete por cento acreditam que suas pontuações de crédito aumentariam se bancos e credores utilizassem dados alternativos, como pagamentos de aluguel, mensalidades de academia e histórico de empréstimos de curto prazo, entre outros.

“Quando optamos por informações sobre pagamentos pontuais, histórico de crédito, perfil socioeconômico, entre outras, permitimos que as empresas avaliem o risco de forma mais precisa e abrangente, identificando consumidores com comportamentos financeiros responsáveis, mesmo que sejam novos no crédito e não tenham um longo histórico de relacionamento bancário”, analisa Helena Leite, especialista de mercado do setor bancário da TransUnion Brasil. Segundo Leite, esse tipo de análise é uma oportunidade para os bancos, pois amplia a base de potenciais clientes potenciais, desde jovens que estão ingressando na faculdade ou no mercado de trabalho, até um pequeno empreendedor que deseja iniciar ou aprimorar seu negócio.

A pesquisa também revela que, no segundo semestre de 2025, 69% dos consumidores da Geração Z planejam obter um novo empréstimo ou crédito em um banco digital, um crescimento de 9% em comparação ao mesmo período de 2024.

Apesar da alta demanda por crédito, quase metade dos consumidores considerou solicitar um novo crédito ou refinanciar um existente, mas acabaram desistindo pelos seguintes motivos: 42% devido aos custos muito altos e 31% acreditavam que seu pedido seria rejeitado devido ao seu histórico de crédito, renda ou situação profissional.

"Isso nos mostra a importância dos bancos em oferecer condições atrativas para os clientes, especialmente para os bons clientes. Um dos motivos da alta demanda pelo Crédito Consignado Privado é justamente o aumento da oferta de crédito para uma parcela relevante da população. Ao se popularizar, a expectativa é que os bancos reduzam suas taxas para atrair mais clientes para suas carteiras e ampliar os negócios com os consumidores", afirma Leite.

Experiência digital

A pesquisa também explorou o comportamento digital dos consumidores. Entre os entrevistados, 36% afirmaram ter usado serviços bancários online no último mês, mas entre a Geração Z, esse número chegou a 48% e, entre os Millennials, a 45%. Além disso, 31%, no geral, afirmaram ter realizado de 51% a 75% de suas transações on-line (finanças, varejo, negócios, etc.).

Em linha com isso, 51% afirmaram que eles e/ou alguém da família usaram um site ou aplicativo para enviar ou receber dinheiro, ou carteiras digitais. Entre a Geração Z, esse número chegou a 56% e 59% para a Geração Y (Millennials).

Metodologia do estudo

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion, com 949 adultos, foi realizada de 5 a 18 de maio de 2025 pela TransUnion em parceria com a Dynata, provedora de pesquisa terceirizada. Adultos com 18 anos ou mais, residentes no Brasil, foram entrevistados por meio de um método de painel de pesquisa online, utilizando uma combinação de dispositivos desktop, mobile e tablets. As perguntas da pesquisa foram aplicadas em inglês e português. Para aumentar a representatividade entre os dados demográficos dos residentes, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas às dimensões de idade, gênero, renda familiar e região das estatísticas do censo. As gerações foram definidas nesta pesquisa da seguinte forma: Geração Z, 18 a 28 anos; Millennials, 29 a 44 anos; Geração X, 45 a 60 anos; e Baby Boomers, 61 anos ou mais.

Os resultados desta pesquisa não são ponderados e são estatisticamente significativos a um nível de confiança de 95% dentro de ±3,2 pontos percentuais, com base em uma margem de erro calculada. Observe que algumas porcentagens do gráfico podem não somar 100% devido a arredondamentos ou à aceitação de respostas múltiplas.

São Paulo, julho de 2025 - A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, estará no Insurtech Brasil 2025, um dos principais eventos de inovação e tecnologia em seguros e insurtechs, que acontece nesta quinta-feira, 3 de julho, no Expo Center Norte, em São Paulo. Um dos destaques é a participação de Roberto Ciccone, Vice-Presidente Comercial e Chief Revenue Officer (CRO), na mesa redonda “Tendências e Inovações na Voz das Lideranças do Mercado, na qual os convidados trarão os principais desafios e oportunidades do mercado de seguros.

A companhia também será representada no painel “Seguro Saúde: Automação e prevenção a fraudes otimizando negócios e experiência do cliente”, com Rafael Quintana, Head da Vertical Seguros da TransUnion Brasil, e convidados. O painel vai abordar processos de automação relacionando eficiência operacional, mitigação de fraudes em sinistros e reembolso e melhoria da experiência com o cliente final gerando atrito somente na detecção de riscos.

Na edição de 2025, a TransUnion participa como a principal patrocinadora, pautada pelo compromisso de fortalecer o seu posicionamento no mercado como parceira estratégica de negócios para promoção de confiança entre empresas e consumidores, viabilizando resultados financeiros para o universo dos seguros.

Serviço

Local: Expo Center Norte – Centro de Convenções

R. José Bernardo Pinto, 333. Vila Guilherme. São Paulo - SP

Data e horário: 03 de julho de 2025, quinta-feira, das 9h às 18h.  

Site do evento: InsurTech Brasil 2025.

São Paulo, junho de 2025 - O Estudo Consumer Pulse, com dados referentes ao primeiro trimestre de 2025, revela que 68% das pessoas entrevistadas estão otimistas em relação às finanças familiares para este ano. Apesar de parecer elevado, este índice é 6% menor quando comparado ao apresentado no quatro trimestre de 2024, refletindo o cenário econômico atual de alta da taxa de juros (Selic). O estudo é elaborado trimestralmente pela TransUnion – empresa global de informações e insights que atua como datatech, com dados da pesquisa realizada entre 6 e 28 de fevereiro de 2025.

Para os próximos seis meses, a pesquisa mostra que 36% das pessoas estão preocupadas com a inflação dos produtos do dia a dia, como alimentos, vestuário, produtos de higiene pessoal e limpeza – um aumento de 7% em comparação com o período passado. Ainda, 14% temem por seus empregos, com queda de 2%, e 13% receiam sobre a taxa de juros, atualmente em 14,75%, a maior desde 2016 e que tem como consequência a desaceleração econômica, encarecendo o acesso ao crédito e desestimulando o consumo.

Quando questionadas sobre as modalidades de crédito e empréstimos que planejam solicitar no Brasil, 36% consideram um novo empréstimo pessoal, e 25% pretendem refinanciar um empréstimo pessoal existente. “Embora não tenha sido tema alvo nas entrevistas, para os trabalhadores CLT a tendência é de uso do novo consignado privado como alternativa ao empréstimo pessoal. Desde que foi lançado, em março deste ano, já foram concedidos mais de R$ 10 bilhões¹ pelas instituições financeiras participantes. A tendência é que, para os consumidores elegíveis, o consignado privado seja a primeira opção quando estiverem buscando um novo crédito e/ou refinanciamento de uma operação existente. Os principais motivos que têm chamado a atenção do público são as taxas de juros geralmente menores do que outros tipos de empréstimo devido à garantia do pagamento, e a possibilidade de prazos mais longos, como em até 36 meses. Além disso, um fator que acelerou a adoção do produto foi a facilidade de contratação via  plataformas da Carteira Digital e diretamente com as instituições financeiras participantes”, explica Helena Leite, especialista em bancos e fintechs da TransUnion Brasil.

O estudo também revela que houve mudanças nas dívidas e economias relatadas pelos consumidores em relação ao período anterior: 23% das pessoas entrevistadas tiveram um maior uso do crédito disponível – uma redução de 4%, e 21% têm quitado suas dívidas mais rápido – um aumento de 2% comparado com o período anterior.

¹ Dados divulgados pelo Minitério do Trabalho em 07/05/2025

Metodologia

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion realizada com 11.457 pessoas consumidoras foi conduzida de 6 a 28 de fevereiro de 2025 pela TransUnion em parceria com o provedor de pesquisa terceirizado, Dynata. Adultos com 18 anos de idade ou mais que residem no Brasil, Canadá, Chile, Colômbia, República Dominicana, Guatemala, Hong Kong, Filipinas, África do Sul, Reino Unido e EUA participaram do estudo usando um método de pesquisa painel on-line em diversos dispositivos (computadores desktop, celulares e tablets). As perguntas da pesquisa foram administradas em inglês, chinês (Hong Kong), francês (Canadá), português (Brasil) e espanhol (Chile, Colômbia, República Dominicana e Guatemala). Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos residentes, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas às dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte maneira: Geração Z, entre 18 e 28 anos; Millenials, entre 29 e 44 anos; Geração X, entre 45 e 60 anos; Baby Boomers, acima de 61 anos.

São Paulo, junho de 2025 – A nova edição do Relatório Global de Tendências de Fraude Omnichannel da TransUnion revela que 40% dos brasileiros entrevistados afirmaram ter sido alvo de fraudes por e-mail, internet, telefone ou mensagens de texto e 10% do total disseram ter caído nos golpes. Os dados revelam uma perda mediana de R$ 6.311 - valor equivalente a quase quatro salários-mínimos. O estudo é realizado semestralmente pela TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, e traz análises sobre os principais tipos de fraude e comportamento dos fraudadores em 18 países e regiões onde a TransUnion atua.

Uma das tendências destacadas pelas pessoas entrevistadas é o vishing como o tipo de golpe mais frequentemente relatado. Vishing é um tipo de fraude de engenharia social em que criminosos realizam ligações telefônicas simulando representar empresas legítimas, como operadoras de celular, planos de saúde ou instituições financeiras. O objetivo é induzir a vítima a fornecer dados confidenciais, como senhas bancárias, números de cartão de crédito, CPF, entre outras informações pessoais. "A evolução das fraudes exige que as empresas estejam sempre um passo à frente, inclusive ajudando a conscientizar sobre golpes como o vishing. É importante destacar que, assim como em outros golpes de engenharia social, o objetivo final dos fraudadores é obter informações ou acessos privilegiados para cometer fraudes financeiras", explica Wallace Massola, gerente de Soluções de Prevenção à Fraude da TransUnion Brasil.

No entanto, as técnicas de engenharia social não são exclusivas do Brasil. O mesmo relatório mostra que 53% dos entrevistados globalmente relataram ter sido alvo de esquemas fraudulentos por canais como e-mail, internet, telefone e mensagens de texto entre agosto e dezembro de 2024. Cerca de 47% dos entrevistados disseram não reconhecer que foram alvos desses golpes. Prejuízos financeiros foram relatados por 29% dos entrevistados nos países em que foi declarada a perda de dinheiro em decorrência de golpes no último ano, com uma perda mediana de US$ 1.747 (cerca de R$ 10.683). Entre as diferentes faixas etárias, a Geração Z foi a que mais relatou perdas (38%), enquanto os Baby Boomers foram os que menos relataram (11%). 

Índia e África do Sul registraram os maiores percentuais de vítimas de fraudes por e-mail, internet, telefone ou mensagem no segundo semestre de 2024.

Fonte: Pesquisa de consumidores da TransUnion

O estudo também revelou que, segundo dados proprietários da rede global de inteligência da TransUnion, houve o aumento de 11% nas transações financeiras suspeitas de tentativa de fraude digital¹ em 2024, quando comparado a 2023 - sendo esse o tipo de transação com maior crescimento em fraudes digitais no ano passado. Entre os tipos de fraude digital com crescimento mais acelerado o account takeover (ATO), ou invasão de conta, foi o mais relatado, com volume 20% superior ao do ano anterior. “Com os modelos de prevenção a fraudes transacionais se tornando cada vez mais eficazes após anos de aprimoramento, os fraudadores têm mudado seu foco para processos de invasão de contas (ATO). Esse tipo de fraude representa um desafio crescente para as empresas. Para enfrentar essa ameaça, é essencial investir em tecnologias avançadas de monitoramento e autenticação, além de considerar soluções robustas de avaliação de risco de dispositivos e behaviour analytics", alerta Massola.

O Brasil está entre os sete mercados que registraram índices de fraude digital acima da média global – que foi de 5,4% em 2024 -, ao lado de Canadá, Colômbia, República Dominicana, Hong Kong, Índia e Filipinas. A taxa média de tentativas suspeitas de fraude em transações realizadas por consumidores dentro do Brasil foi de 6,1% em 2024, a sexta mais alta entre os quase 20 mercados analisados.

Experiências com fraudes moldam a mentalidade do consumidor

O relatório aponta que os consumidores tendem a preferir empresas que protegem suas identidades ao mesmo tempo em que oferecem experiências digitais convenientes. No quarto trimestre de 2024, 59% das pessoas entrevistadas afirmaram que provavelmente trocariam de empresa em busca de uma experiência digital melhor — o que inclui segurança de dados. Além disso, 77% disseram que ter confiança de que seus dados pessoais não serão comprometidos é um fator muito importante na hora de escolher com quem fazer negócios ou comprar online.

O comportamento online dos consumidores entrevistados pela TransUnion em mercados globais manteve-se estável em 2024: 34% disseram ter realizado mais da metade de suas transações pela internet — o mesmo percentual de 2023. Por outro lado, cerca de dois terços (62%) afirmaram que preocupações com fraudes são o principal motivo para não voltarem a usar um site. Quase metade (48%) relatou ter abandonado um carrinho de compras online por suspeita de fraude ou preocupações com segurança. No caso de aplicações para obter produtos financeiros ou de seguros feitas online, a maioria (51%) das pessoas disse ter desistido por razões que envolvem tanto segurança quanto experiência na jornada de compra, com 46% desistindo após excesso de informações solicitadas, 41% por não confiarem na segurança dos dados pessoais e 38% por acharem o processo frustrante.

No Brasil, por exemplo, 40% das pessoas disseram que não confiaram na segurança dos dados ou consideraram excessivo o volume de informações exigidas e, por isso, deixaram de comprar ou contratar um serviço online.

Apesar do aumento das ameaças de fraude e das perdas financeiras significativas para os consumidores, o risco tende a crescer à medida que vazamentos e golpes expõem ainda mais dados de identidade - especialmente com o avanço do uso da inteligência artificial. “Proteger os dados dos consumidores é inegociável. Com o aumento dos riscos em todos os canais, o investimento em prevenção à fraude é estratégico e se torna um dos grandes diferenciais competitivos. Tanto para reduzir atritos desnecessários com o consumidor quanto para evitar impactos reputacionais para as organizações”, afirma Claudio Pasqualin, Chief Product Officer (CPO) e Vice-presidente de Soluções da TransUnion Brasil.

Outras tendências globais de fraude digital

Ambientes de comunidades, como sites de relacionamento e fóruns virtuais, registraram a maior taxa global de tentativas suspeitas de fraude digital em 2024, quase 12%. Isso significa um aumento de 9% no volume em relação a 2023. Em seguida, aparecem os jogos eletrônicos (11%), jogos online como apostas e pôquer (8%) e o varejo (8%), completando o ranking dos segmentos mais afetados. No Brasil, ‘Comunidades’ também foi o segmento com a maior taxa de suspeita de fraude digital, com 15,2%.

"Os fraudadores aproveitam a confiança inerente às plataformas de interação social, como aplicativos de relacionamento, para enganar os usuários. Eles criam perfis falsos e constroem relacionamentos aparentemente genuínos, manipulando emocionalmente as vítimas. Uma vez conquistada a confiança, os criminosos solicitam informações confidenciais ou dinheiro, alegando emergências ou situações pessoais difíceis. Esse método de exploração não apenas compromete dados privilegiados, mas também pode resultar em perdas financeiras significativas para aqueles que acreditam estar seguros nas comunidades online", afirma Wallace Massola.

Comunidades lideram em suspeitas de fraudes digitais globalmente e no Brasil em 2024

Fonte: TransUnion TruValidate™

Metodologia para a aquisição dos dados

As conclusões da TransUnion sobre fraudes digitais e vazamentos de dados foram baseadas em inteligência das plataformas TransUnion TruValidate  e TruEmpower, respectivamente.

O relatório analisou informações de uma pesquisa com 13.387 adultos em 18 países e regiões, permitindo que empresas de diversos setores compreendam as principais tendências sobre o tema, invistam em ações de prevenção à fraude em seus serviços e garantam experiências seguras para seus clientes e consumidores.

Clique aqui para para acessar o relatório completo.

A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, estará no Fórum Moove On 2025, cujo tema central é “Risco e Recompensa na Era dos Dados, IA e Transformação Humana”. O evento acontece na próxima terça-feira, 27 de maio, no Expo Center Norte, em São Paulo.

Entre os destaques está a participação de Claudio Pasqualin, Chief Product Officer e Vice-Presidente de Soluções da TransUnion, no painel “Que inteligências integradas irão gerar a prosperidade que precisamos?”, que trará reflexões como o uso da ciência de dados na gestão de riscos, o novo perfil do profissional da área, como os modelos de riscos devem ser ajustados diante dos desafios políticos e socioambientais, entre outras questões que rondam as empresas que atuam no mercado de crédito brasileiro.

Outro ponto alto será a mediação de Janaína Laurenti, Head de Solution Consulting da TransUnion Brasil, no painel “Crédito em Transformação: o novo consignado privado e a necessidade de ser ágil e adaptável em um mercado dinâmico”, que ainda contará com dois convidados do mercado: André Sanches, Diretor de Crédito, Pricing e Prevenção à Fraude da Creditas, e Alex Franco, CRO (Chief Risk Officer) e CTO (Chief Technology Officer) na Fintech Jeitto. A ideia é discutir como no contexto de rápidas mudanças macroeconômicas e inovações constantes - com o avanço do crédito consignado privado e o crescimento do Pix parcelado - a agilidade deixou de ser diferencial e passou a ser requisito. Os especialistas irão explorar como as instituições podem se adaptar com velocidade, utilizar soluções que automatizam as estratégias com tempestividade, competitividade e mitigação de riscos, transformando desafios em oportunidades de negócios em um mercado em constante transformação.

A empresa ainda contará com um estande e consultores para receber os visitantes interessados em conhecer as soluções da TransUnion para o mercado brasileiro.

Serviço

Local: Expo Center Norte – R. José Bernardo Pinto, 333. Vila Guilherme. São Paulo - SP

Data e horário: 27 de maio de 2025, terça-feira, das 8h30 às 18h.

Site do evento: Fórum Moove On 25

Sobre a TransUnion

A TransUnion é uma empresa global de informações e insights que oferece confiança para empresas e consumidores alcançarem grandes conquistas na economia moderna. Fazemos isso fornecendo uma visão multidimensional de cada pessoa, para que ela seja representada de maneira confiável e simétrica no mercado, promovendo maior inclusão financeira. Chamamos isso de Informação para o Bem®.

Há quase 60 anos, a TransUnion oferece soluções que ajudam a criar oportunidades econômicas, experiências valiosas e empoderamento pessoal. Contamos com mais de 13 mil colaboradores em mais de 30 países, incluindo o Brasil. Por meio de aquisições e investimentos em tecnologia, desenvolvemos soluções inovadoras que, globalmente, vão além do nosso reconhecimento como uma agência de crédito.

A empresa está presente no Brasil desde 2012, com o propósito de ajudar a melhorar a qualidade de vida das pessoas. Em 2022, após uma década de serviços no mercado nacional, fomos autorizados pelo Banco Central do Brasil (BC) a operar como uma central de registro de informações de crédito positivo. A TransUnion cria oportunidades econômicas, empodera consumidores e apoia centenas de milhões de pessoas em segmentos como Serviços Financeiros, Seguros, Telecomunicações, Varejo, FinTechs e Indústrias, oferecendo soluções de automação de decisões, gestão de risco de crédito e prevenção de fraudes.

Informações para imprensa 

Imagem Corporativa | transunion@iccom.com.br

Patrícia Kishimoto - (11)98439.9516

Rafael Lopes – (11)98590. 3582

A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, estará presente na segunda edição do Fórum Bancos & Banking 2025, realizado pelo Cantarino Brasileiro em parceria com a ACREFI - Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento. O evento explora a evolução do crédito no contexto dos bancos digitais e das fintechs, responsáveis por levar o “banking” para além dos setores tradicionais, e terá como tema central “Crédito e Tecnologia Transformando a Sociedade”. O Fórum acontece na próxima quarta-feira, 21 de maio, no WTC Events Center, em São Paulo.

Um dos destaques é participação de Roberto Ciccone, Chief Revenue Officer (CRO) e Vice-Presidente Comercial da TransUnion Brasil, no painel “Crédito no Brasil: Oportunidades nos Negócios e Empoderamento da Sociedade”, que acontece na plenária principal. O objetivo é discutir como dados e tecnologia estão reformulando o mercado de crédito e cobrança, passando por temas como prevenção a fraudes, tokenização, pagamentos instantâneos, microcrédito e o crescimento de novos players no ecossistema financeiro. A conversa mostrará como o uso estratégico de dados, a inteligência artificial e o avanço do Open Finance estão revolucionando o acesso ao crédito, promovendo mais inclusão e novos modelos de concessão e cobrança.

Outro ponto alto do evento será a palestra "Segurança Financeira: Dados, Autenticações invisíveis e Insights sobre Fraude Digital", ministrada por Wallace Massola, Gerente de Soluções de Prevenção a Fraudes. Na oportunidade, o executivo abordará a evolução da jornada de compra digital e como a transformação dos hábitos de consumo tornou as transações mais complexas e interativas, além da apresentação de insights do Relatório Global de Tendências de Fraude Digital da TransUnion, com análises dos principais tipos de fraudes, perdas financeiras em 2024, e tecnologias avançadas para detectar e prevenir ameaças a partir de autenticações invisíveis, análises de dados e comportamentos para proteção em camadas ao longo da jornada do consumidor, sem impactar na experiência e geração de resultados para empresas e consumidores.

A TransUnion terá um estande no espaço expositivo para receber clientes, apresentar soluções e conversar sobre oportunidades de negócios com as mais 2 mil pessoas esperadas para este dia, entre executivos do mercado financeiro, empresas de diversos segmentos que tenham ofertas de serviços financeiros em seu portfólio e de tecnologia.

Serviço:

Fórum Bancos & Banking 2025

Local: WTC Events Center – Salas Ballroom, Piso C

End: Avenida das Nações Unidas, 12.551 – Brooklin – São Paulo – SP

Data e horário: 21 de maio de 2025, quarta-feira, das 8h30 às 18h.

Site do evento: Fórum Bancos & Banking

Sobre a TransUnion

A TransUnion é uma empresa global de informações e insights que oferece confiança para empresas e consumidores alcançarem grandes conquistas na economia moderna. Fazemos isso fornecendo uma visão multidimensional de cada pessoa, para que ela seja representada de maneira confiável e simétrica no mercado, promovendo maior inclusão financeira. Chamamos isso de Informação para o Bem®.

Há quase 60 anos, a TransUnion oferece soluções que ajudam a criar oportunidades econômicas, experiências valiosas e empoderamento pessoal. Contamos com mais de 13 mil colaboradores em mais de 30 países, incluindo o Brasil. Por meio de aquisições e investimentos em tecnologia, desenvolvemos soluções inovadoras que, globalmente, vão além do nosso reconhecimento como uma agência de crédito.

A empresa está presente no Brasil desde 2012, com o propósito de ajudar a melhorar a qualidade de vida das pessoas. Em 2022, após uma década de serviços no mercado nacional, fomos autorizados pelo Banco Central do Brasil (BC) a operar como uma central de registro de informações de crédito positivo. A TransUnion cria oportunidades econômicas, empodera consumidores e apoia centenas de milhões de pessoas em segmentos como Serviços Financeiros, Seguros, Telecomunicações, Varejo, FinTechs e Indústrias, oferecendo soluções de automação de decisões, gestão de risco de crédito e prevenção de fraudes.

Fernando Musolino é o novo Presidente Regional da TransUnion (NYSE: TRU) Brasil, empresa global de informações e insights que atua como datatech, a partir desta segunda-feira, 14 de abril. Musolino irá liderar os negócios da TransUnion Brasil, definindo a visão estratégica para o país, com foco em impulsionar o crescimento contínuo da companhia e a construção de relacionamento com os clientes. O executivo vai assegurar que a TransUnion continue a inovar em soluções valiosas para clientes, que contribuam com a criação de mais oportunidades de negócios e com a construção de confiança entre empresas e consumidores.

Musolino traz vasta experiência em serviços financeiros, liderança e estratégia, essenciais para o seu papel na companhia. Antes de ingressar na TransUnion, o novo Presidente Regional liderou áreas de dados e modeling como Chief Risk Officer e Head of Credit Strategy & Analytics no Neon Bank - instituição financeira com foco em tecnologia para simplificar a experiência das pessoas no ambiente das finanças. Em sua trajetória profissional, passou por inúmeras posições de liderança sênior, abrangendo empréstimos, operações, política de crédito e prevenção a fraudes.

Após mais de 12 anos na TransUnion Brasil, Juarez Zortea decidiu se aposentar no primeiro trimestre de 2025. O executivo permanece na companhia exercendo o papel de consultor.

“Fernando é um talento excepcional que traz consigo uma grande experiência para a TransUnion. Ele é um especialista em todo o ciclo de crédito, então estamos engajados em dar as boas-vindas à sua liderança em nossas operações no Brasil”, afirma Todd Skinner, Presidente Internacional da TransUnion. “Estou confiante de que Fernando continuará a impulsionar a inovação para beneficiar nossos clientes e os consumidores que atendemos para cumprir nossa missão de Informação para o Bem”, completa Skinner.

“A equipe da TransUnion Brasil tem um comprometimento impressionante com clientes e consumidores e estou muito motivado com a dinâmica incrível construída até hoje”, disse Musolino. “Fico feliz com esta oportunidade de liderar equipes tão talentosas e espero aproveitar a base excepcional estabelecida por Juarez para continuar fortalecendo a confiança entre empresas e consumidores”.

Musolino é Mestre em Administração de Empresas pela Fundação Dom Cabral, graduado e certificado em Administração de Empresas pelo Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais e bacharel em Engenharia Industrial pela Faculdade de Engenharia Industrial.

O Estudo Consumer Pulse, realizado trimestralmente pela TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, revela que 62% dos brasileiros estão preocupados com a inflação dos produtos de consumo rotineiro, como mantimentos e gás. A pesquisa ainda aponta o aumento da taxa de juros e o desemprego como sendo as principais preocupações de mais da metade dos entrevistados neste início de 2025.

O estudo mostra que o orçamento familiar apresentou cortes. Cerca de metade dos consumidores afirmou ter reduzido gastos com alimentação fora de casa (65%), viagens (54%), e roupas e acessórios (50%). Apesar disso, 74% das pessoas entrevistadas se mostraram otimistas em relação às finanças de suas famílias para os próximos 12 meses. Isso é evidenciado pela redução de 34% para 30% no número de consumidores que não conseguirão pagar nenhuma de suas contas e empréstimos atuais, comparando o 4° semestre de 2023 com o mesmo período de 2024. Entre aqueles que não conseguem quitar suas contas e empréstimos, 23% planejavam pagar um valor parcial, 16% usar o saldo disponível do cartão de crédito e 27% pretendiam refinanciar ou renegociar os pagamentos e taxas atuais.

“As despesas de começo de ano, como IPVA, IPTU e matrícula escolar, afetam significativamente o orçamento das famílias, que já está pressionado pelo aumento dos preços de alimentos e bebidas. Uma solução para encaixar essas despesas no fluxo mensal é optar por parcelamento e até linhas de crédito disponíveis” explica Helena Leite, Especialista de Bancos e Fintechs na TransUnion Brasil.

No último trimestre de 2024, 58% dos entrevistados responderam que o acesso a produtos de crédito é muito importante para atingir suas metas financeiras. Para 2025, 38% dos entrevistados planejam solicitar um novo crédito ou refinanciar algum já existente, sendo os mais procurados o empréstimo pessoal, um novo cartão de crédito, e o aumento de limite nos cartões existentes.

“Apesar da busca por crédito pelas pessoas, nem sempre elas têm esse acesso, pois ainda existe uma demanda de crédito maior que a oferta no Brasil. As instituições de crédito tomam decisões baseadas nas informações disponíveis, que podem não ser suficientes para uma análise de crédito mais assertiva, limitando, assim, as aprovações de acordo com o seu apetite de risco” analisa Leite. “É importante ressaltar que o uso dos dados positivos e alternativos na análise de risco permite avaliar o comportamento do consumidor de forma mais justa e personalizada, beneficiando não só consumidores, mas também viabilizando uma operação sólida e rentável às instituições de crédito”, analisa a especialista.

Crédito para GenZ e Millennials

A demanda por crédito em 2025 estará concentrada nas gerações mais novas: 46% dos GenZ e 43% dos Millennials planejam solicitar novo crédito ou refinanciar o crédito existente, comparado com 36% da Geração X e 20% dos Baby Boomers.

Apesar do interesse em contratar o produto financeiro, quase metade das pessoas consumidoras relatou que consideraram solicitar novo ou refinanciar o crédito existente, mas desistiram diante do alto custo (43%). Também foram motivos para não efetivarem a solicitação a visão de que o refinanciamento não faria diferença suficiente nos pagamentos (23%) e até mesmo por decidirem que não precisavam do crédito (21%).

O consumidor na era digital

Nesta edição do Consumer Pulse, a qualidade da conexão e o custo do serviço de internet foram apontados por 20% das pessoas entrevistadas como um obstáculo para ampliar o uso das tecnologias de novas maneiras. Além disso, para 37%, preocupações sobre roubo de identidade e fraudes de cibersegurança também foram empecilhos.

Ainda sobre o comportamento dos respondentes diante das tecnologias digitais, três quartos das pessoas entrevistadas demonstraram preocupação com o compartilhamento de informações pessoais, principalmente porque consideram isso invasão de privacidade. Além disso, elas deixariam de preencher uma solicitação on-line de um produto financeiro se o formulário pedisse dados como número de telefone (24%), renda (20%) e endereço (14%).

“A construção de confiança entre empresas e consumidores passa pela execução de uma estratégia de prevenção a fraudes que ofereça processos de autenticação claros e seguros nas diferentes etapas da jornada do cliente, priorizando a simplificação e uma experiência fluída aos consumidores”, destaca Helena Leite.

Proteção de identidade

Quase um terço das pessoas que participaram da pesquisa afirmaram terem sido alvo de fraudes nos últimos três meses. Os esquemas de fraude mais relatados foram o golpe do Pix (30%), smishing (29%), ou seja, mensagens de texto fraudulentas com o objetivo de enganar as pessoas para que revelem informações; e vishing (27%), que são chamadas telefônicas fraudulentas com o objetivo de ludibriar consumidores para que revelem informações. 

Quando perguntado que tipo de ameaça cibernética mais as preocupam, as pessoas entrevistadas disseram que os vazamentos de dados (42%), a fraude de cartão de crédito/pagamento (35%) e o roubo de identidade (34%) são os métodos de ataque que mais temem. Além disso, para 62% a principal preocupação nos casos de roubo de identidade é o uso da identidade pelo fraudador para cometer crimes.

Metodologia de pesquisa

A pesquisa Consumer Pulse da TransUnion foi realizada com 1.000 adultos entre 25 de setembro a 6 de outubro de 2024, em parceria com o provedor de pesquisa terceirizado Dynata. Pessoas adultas de 18 anos ou mais que residem no Brasil foram entrevistadas por meio de um método de pesquisa painel on-line em uma combinação de computador, celular e tablet. As perguntas da pesquisa foram administradas em inglês e português. Para aumentar a representatividade nos dados demográficos dos residentes, a pesquisa incluiu cotas para equilibrar as respostas às dimensões estatísticas do censo de idade, gênero, renda familiar e região. As gerações são descritas nesta pesquisa da seguinte maneira: Geração Z, entre 18 e 26 anos; Millennials, entre 27 e 42 anos; Geração X, entre 43 e 58 anos; Baby Boomers, acima de 59 anos. Os resultados desta pesquisa não são ponderados e são estatisticamente significativos em um nível de confiança de 95% dentro de ± 3,1 pontos percentuais com base em uma margem de erro calculada.

Enquanto milhões de consumidores aproveitaram as ofertas da Black Friday e da Cyber Monday, entre 28 de novembro e 2 de dezembro, uma nova análise da TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como datatech, identificou que 4,6% das transações no comércio eletrônico no mundo todo foram suspeitas de fraudes digital. De acordo com a rede de inteligência global da TransUnion, enquanto a taxa global de suspeitas de fraude digital caiu 5,9% na Cyber Five em relação ao restante de 2024, no Brasil, esse mesmo índice aumentou em 7,7%, servindo de alerta para empresas financeiras, varejo e todas as partes que compõem o ecossistema de e-commerce no país.

Além disso, o estudo Consumer Pulse do último trimestre de 2024 revela ainda que 73% das pessoas entrevistadas temem se tornarem vítimas de golpes eletrônicos e fraudes digitais nesta época do ano. E essa sensação de insegurança é justificável já que sábado, 30 de novembro, foi o dia com a maior suspeita de fraudes no país, com uma taxa de 4,4%. A data coincide com o último dia de pagamento da primeira parcela do 13º salário, momento em que muitos aproveitam para realizar suas compras de fim de ano.

“A construção de confiança entre empresas e consumidores passa pela execução de uma estratégia de prevenção a fraudes que ofereça processos de autenticação claros e seguros nas diferentes etapas da jornada do cliente, com simplificação e valorizando a experiência do consumidor”, alerta Claudio Pasqualin, Chief Product Officer e Vice-Presidente de Soluções da TransUnion Brasil.

Para Pablo Nemirovsky, Gerente de Soluções de Prevenção à Fraude da TransUnion Brasil, “a temporada de compras de fim de ano aumenta as expectativas de consumo e também atrai fraudadores, que conhecem a intensidade das transações comerciais online neste período e buscam brechas de segurança para cometer fraudes”.

Porcentagem de suspeita de fraude em comércio eletrônico durante a quinta-feira que antecede a Black Friday e Cyber Monday (Cyber Five) em comparação com todos os outros dias do ano:

Fonte: TransUnion TruValidate™

Como parte dessa análise, a TransUnion identificou os principais sinais de transações fraudulentas, como o alto volume de tentativas de compras originadas de um único dispositivo eletrônico e novos dispositivos sendo recentemente associados a uma conta antiga, indicando um possível uso indevido de dados dos consumidores.

Variação da taxa de suspeita de fraude digital para cada dia do fim de semana de compras de final de ano (Cyber Five 2024):

Fonte: TransUnion TruValidate™

“Os e-commerces têm papel fundamental em implementar processos que mitiguem fraudes e ofereçam aos seus clientes jornadas seguras que validem identidade e device/dispositivo eletrônico já no início de uma transação, incluindo a criação da conta e o login”, recomenda Nemirovsky.

Golpe do PIX é tipo de engenharia social mais comum no Brasil

No Brasil, os golpes relacionados ao PIX se tornaram o tipo de fraude de engenharia social mais comum reportado pelos consumidores, de acordo com a atualização semestral do Relatório Global de Tendências de Fraude Digital Omnichannel, outro estudo da TransUnion, que analisou as tendências de fraude digital no primeiro semestre de 2024.

Entre os consumidores entrevistados de 1º a 9 maio de 2024, 30% afirmaram ter sido alvo de tentativas de fraude online, por e-mail, telefone, mensagem de texto ou Whatsapp, nos últimos três meses. Desses, 6% disseram que já foram vítimas, enquanto 24% relataram ter sido alvo, mas não vítimas. Entre os que disseram ter sido alvo de fraudes, 33% mencionaram o novo meio de pagamento (PIX) como o mais utilizado por golpistas nos três meses anteriores.

“Para quem aposta no comércio eletrônico, os dois estudos mostram a importância de investir e melhorar constantemente as ferramentas de segurança e prevenção a fraudes para que a jornada de compra seja uma experiência protegida e exitosa tanto para quem consome quanto para quem vende”, afirma Nemirovsky.

O especialista alerta que em datas comerciais muito movimentadas, como a Black Friday, Cyber Monday e as semanas que antecedem o Natal, os golpes estão mais sofisticados, com criminosos usando recursos como deep fake e inteligência artificial para criarem sites e promoções falsas e aplicarem as fraudes. “Diante deste cenário, as empresas precisam redobrar a atenção, utilizar tecnologias como verificação de identidade, reputação de dispositivos e análises comportamentais como componentes relevantes para evitar que consumidores sejam enganados e o varejo prejudicado”, acrescenta.

A TransUnion chegou às suas conclusões sobre Fraude Digital com base na inteligência de seu conjunto de soluções de identificação e prevenção à fraude, o TransUnion TruValidate, que ajuda a assegurar a confiança em todos os canais e oferece experiências eficientes ao consumidor. A taxa ou porcentagem de tentativas suspeitas de fraude digital refletem aquelas em que os clientes da TransUnion determinaram que atendiam a uma das seguintes condições: 1) negação em tempo real devido a indicadores fraudulentos; 2) negação em tempo real por violações de políticas corporativas; 3) consideradas fraudulentas após investigação do cliente; ou 4) considerada uma violação da política corporativa após investigação do cliente — em comparação com todas as transações avaliadas como fraude. As análises nacionais e regionais examinaram transações nas quais o consumidor ou suspeito de fraude estava localizado num país ou região selecionada quando realizou uma transação. As estatísticas globais representam todos os países do mundo.

Durante o período analisado, a TransUnion identificou que 7,4% de todas as tentativas de transações digitais em que o consumidor estava no Brasil foram suspeitas de ser fraude digital. A TransUnion também constatou que 30% dos 1.000 consumidores brasileiros entrevistados entre 1º a 9 de maio de 2024 afirmaram ter sido alvo de tentativas de fraude online, por e-mail, telefone ou mensagem de texto nos últimos três meses. Desses, 6% disseram ter se tornado vítimas, enquanto 24% relataram ter sido alvo, mas não concluíram a transação. Entre os que disseram ter sido alvos de fraude nos últimos três meses, o golpe mais comum foi o golpe do PIX, com 33% das menções.

Entre os principais achados do relatório estão os resultados de uma pesquisa realizada pela TransUnion com mais de 800 líderes empresariais no Canadá, Índia, Reino Unido e EUA, que revelou perdas totais por fraudes equivalentes a 6,5% da receita das empresas. Isso totalizou aproximadamente 359 bilhões de dólares americanos entre as organizações desses líderes empresariais, um número que projeta perdas ainda maiores quando se considera que esses representantes correspondem apenas uma pequena porcentagem dos líderes empresariais.

Além disso, 75% dos entrevistados na pesquisa global disseram que todos os tipos de fraude que mediram permaneceram os mesmos ou aumentaram ano a ano (YoY). Quase metade dos entrevistados indicou que as fraudes do tipo "scam/authorized fraud", em que a pessoa é enganada a entregar algo de valor, foram as que apresentaram o maior aumento ano a ano. Esse tipo de fraude também foi apontado como a principal causa de perda financeira, segundo os respondentes globais, com 31% das menções.

"Proteger os clientes e seus negócios contra fraudes é essencial para permitir experiências do consumidor seguras e personalizadas. As conclusões revelam que, apesar dos esforços feitos pelas organizações globais para identificar e prevenir fraudes, está claro que elas continuam a evoluir, e é vital que os métodos de prevenção acompanhem os tempos em mudança", afirma Pablo Nemirovsky, Gerente de Soluções de Prevenção de Fraudes da TransUnion Brasil.

"As empresas devem utilizar tecnologias como verificação de identidade, inteligência de IP, reputação de dispositivos e detecção de identidade sintética como componentes relevantes para isso", acrescenta ele.

Vale ressaltar que a taxa global de fraudes digitais suspeitas permaneceu alta no primeiro semestre de 2024, atingindo 5,2% de todas as tentativas de transação.

Perspectiva do setor: Comunidades (fóruns online e sites de namoro) foram os mais impactados globalmente por Fraude Digital no primeiro semestre de 2024; no Brasil, esse foi o segmento mais afetado.

No primeiro semestre deste ano, o segmento de comunidades – que inclui sites como fóruns online e sites de namoro – registrou a maior porcentagem (11,5%) de fraudes digitais suspeitas em nível mundial. Isso representa um aumento de 23% em comparação com o primeiro semestre de 2023. Os clientes da TransUnion relataram que declarações falsas em perfis foram o tipo mais frequente de fraude digital nesse período. Não é surpresa que o setor de comunidades tenha sido o que apresentou a maior taxa de fraudes digitais suspeitas em sete dos 19 países e regiões para os quais a TransUnion forneceu dados detalhados no primeiro semestre de 2024.

Para tentativas de transações digitais em que o consumidor estava no Brasil, o setor de logística registrou a maior taxa de fraudes digitais suspeitas nos primeiros seis meses do ano (14,48%). Vale lembrar que, em 2023, as tentativas de fraude digital relacionadas a comunidades foram as mais comuns no país (9,5%).

Globalmente, em todos os setores, a fraude de identidade sintética foi o tipo de fraude digital de crescimento mais rápido em termos de volume, conforme relatado pelos clientes da TransUnion, entre o segundo semestre de 2023 (de 1º de julho a 31 de dezembro) e o primeiro semestre de 2024, com um aumento de 153%.

Enquanto isso, a fraude em transferências eletrônicas de fundos (também conhecidas como pagamentos ACH/débito) foi a que apresentou o maior crescimento anual em volume, com um aumento de 113% do primeiro semestre de 2023 para o primeiro semestre de 2024. No entanto, o abuso de promoções, que é definido como consumidores ou fraudadores aproveitando ofertas de marketing para receber incentivos financeiros não intencionais, foi o tipo mais comum de fraude digital globalmente no primeiro semestre de 2024, representando 3,6%.

A TransUnion alcançou suas conclusões sobre Fraude Digital com base na inteligência de sua suíte de produtos de identidade e fraude, que ajudam a garantir confiança em todos os canais e proporcionar experiências poderosas aos consumidores – o TransUnion TruValidate.

A taxa ou porcentagem de tentativas de Fraude Digital suspeitas reflete aquelas que os clientes da TransUnion determinaram como atendendo a uma das seguintes condições: 1) negação em tempo real devido a indicadores fraudulentos, 2) negação em tempo real por violação de políticas corporativas, 3) fraude após investigação do cliente, ou 4) violação de política corporativa após investigação do cliente — em comparação com todas as transações avaliadas.

Dados específicos por país e região no relatório incluem Brasil, Botsuana, Canadá, Chile, Colômbia, República Dominicana, Hong Kong, Índia, Quênia, México, Namíbia, Filipinas, Porto Rico, Ruanda, África do Sul, Espanha, Reino Unido, Estados Unidos e Zâmbia.

“A TransUnion tem como objetivo promover a confiança nas relações e interações entre empresas e consumidores. Para tornar isso possível, levamos ao mercado um portfólio de diferentes soluções que se complementam de forma a endereçar as mais diversas necessidades de múltiplos segmentos”, diz Roberto Ciccone, CRO da TransUnion Brasil.

“Atuamos como uma DataTech, com especialistas em qualidade de dados e em transformar dados em serviços e produtos, assim contribuímos para a viabilização da inclusão financeira a partir de soluções que agreguem valor ao mercado – clientes e consumidores – e tragam olhar mais holístico e simétrico para pessoas menos favorecidas, além de gerar novos negócios e giro da economia. É isso que queremos enfatizar em nossa participação no Financial Innovation”, completa. 

Os visitantes do CMS Financial Innovation contam com a TransUnion para entender como trazer eficiência operacional e demais demandas da geração de consumidores atual, de forma segura, reduzindo riscos de fraude, de golpes e empoderando as decisões com dados de crédito, alternativos, scores e de risco de devices.

Ùnica parceira estratégica do Financial Innovation, a TransUnion também levará sua expertise a todos os paineis do evento. Confira a programação.

PLENÁRIA | 10H20 ÀS 11H

A Revolução do Crédito Inteligente na Nova Era da Eficiência

Claudio Pasqualin - CPO e VP de Soluções - Transunion Brasil

Ricardo Kalichsztein - CEO – Quod

PALCO 2 /11H30 ÀS 12H15

A Nova Era da Eficiência Bancária – Como as Instituições Financeiras estão Unindo Capacidade Humana e IA para Redefinir o Futuro do Setor

Roberto Ciccone - CRO - Transunion Brasil

Rodolfo Riechert - CEO - Genial Investimentos

Marcelo Flora – Manager Partner – BTG Pactual

PALCO 3/15H30 ÀS 15H45

Showcase TransUnion - TCS – Confiança de volta às ligações telefônicas

Guilherme Parente, Diretor de Desenvolvimento de Negócios

PALCO 3/16H10 ÀS 16H55

Identificação Digital: a proteção inteligente erguendo as Barreiras contra Fraudes, da Concessão à Recuperação de Crédito

Janaína Laurenti - Gerente de Solution Consulting da TransUnion Brasil

Alexandre Oliveira - VP – Getnet

Rafael Costa - Diretor de Planejamento e Estratégia – Lexis Nexis Risk Solution

Financial Innovation 2024

Data: 6 de novembro

Local: Pro Magno Centro de Eventos

Endereço: Av. Pfa. Ida Kolb, 513 - Jardim das Laranjeiras, São Paulo - SP, 02518-000

O Estudo Consumer Pulse, realizado trimestralmente pela TransUnion, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, revela que 60% dos consumidores brasileiros entrevistados consideram suas finanças domésticas no primeiro semestre de 2024 melhores ou de acordo com o planejado. A pesquisa indica uma crescente onda de confiança e otimismo em relação às finanças e ao futuro econômico, com 77% das pessoas participantes do estudo na expectativa de aumento na renda nos próximos 12 meses, em especial entre membros da Geração Z e famílias de baixa renda.

A importância do crédito na vida dos consumidores aparece no estudo como um consenso, com 94% das pessoas entrevistadas acreditando que ter acesso a produtos de crédito e empréstimo é essencial para alcançar objetivos financeiros. Esse sentimento é forte entre todas a gerações, especialmente Millennials (97%), entre 27 e 42 anos; e Geração Z (95%), entre 18 e 26 anos. Pessoas da Geração X, entre 43 e 58 anos, e os Baby Boomers, acima de  59 anos, aparecem na sequência, ambos com 89%.

Entretanto, há disparidade significativa entre aqueles que consideram importante ter acesso ao crédito e aqueles que realmente o têm. Apenas 47% dos consumidores consideram ter acesso suficiente ao crédito. A Geração Z é a que demonstra maior insatisfação, com apenas 37% afirmando ter acesso suficiente ao crédito e a empréstimos. Na sequência, 49% de Millennials e pessoas da Geração X acreditam ter acesso suficiente a produtos de crédito.

“O mercado de crédito no Brasil ainda conta com milhões de pessoas não atendidas ou invisibilizadas por falta de histório financeiro. O acesso insuficiente a produtos de crédito para pessoas da Geração Z, por exemplo, formada por jovens que estão iniciando suas atividades econômicas e, consequentemente, com pouco ou nenhum histórico de crédito, mostra que há uma demanda reprimida. “A inteligência analítica aplicada aos dados do cadastro positivo e aos dados alternativos pode apoiar muito as empresas que querem ampliar sua participação de mercado nestes segmentos. Especialmente a disponibilidade de dados de utilities e de telecomunicações contribuem ainda mais para criar uma visão mais completa e personalizada do potencial de consumo dessas pessoas, para que possam ter acesso a bens e serviços e iniciar a construção de seus perfis de crédito”, afirma Claudio Pasqualin, Chief Product Officer (CPO) da TransUnion Brasil.

Otimismo e adoção de serviços digitais

O otimismo em relação às finanças familiares neste ano para 73% dos consumidores se reflete na expectativa de gastos para os próximos meses: 30% dos entrevistados devem gastar mais em compras de roupas e eletrônicos em lojas físicas ou on-line, 29% querem ampliar gastos facultativos em alimentação fora de casa, viagem e entretenimento; 27% pretendem investir em grandes aquisições, como carros e eletrodomésticos; e 25% consideram adicionar assinaturas ou serviços digitais, como TV a cabo e internet.

Os grupos mais otimistas quanto ao aumento de seus rendimentos este ano foram a Geração Z (86% vs. 79% no 2º trimestre de 2023), as famílias de baixa renda (83% vs. 73%) e os Millennials (82% vs. 77%). Esses mesmos grupos também incluem em seus planos solicitar novo crédito ou refinanciar o crédito existente: Geração Z (41%), Millennials (39%) e 39% das famílias com renda mensal entre R$ 3 mil e R$ 4.999.

“O crédito é uma porta de entrada tanto para esses consumidores ávidos por acesso ou expansão do crédito existente, como para instituições financeiras, que tem a possibilidade de conhecer mais as demandas desses consumidores e fazer ofertas adequadas às suas necessidades, gerando inclusive oportunidades de fidelização”, analisa Helena Leite, Market Planner da TransUnion Brasil.

Agilidade e digitalização bancária

A digitalização bancária impulsionou as decisões de crédito, com 82% das pessoas entrevistadas afirmando que a aprovação em tempo real é um fator decisivo ao solicitar um novo empréstimo digital. “Consumidores na era digital tem como expectativa agilidade no atendimento, com respostas preferencialmente real-time, além de personalização nas recomendações e experiência fluída nos pontos de contato. O uso de inteligência de dados e hiperpersonalização a partir de plataformas de execução estratégica contribuem nesse processo de entregar a oferta certa, para o cliente correto, no momento em que ele precisa”, observa Pasqualin. 

Além disso, 67% dos consumidores planejam obter um empréstimo ou cartão de crédito de uma FinTech ou de um banco digital, refletindo crescimento de quatro pontos percentuais em relação ao primeiro trimestre de 2024. Qualquer entidade que apresente taxas mais baixas para empréstimo digital está entre as preferências de 30% das pessoas entrevistadas, passando na frente inclusive dos bancos tradicionais, que são os escolhidos por apenas 23% dos consumidores com os quais já possuem relacionamento.   

Os dados também mostram que 69% das pessoas que participaram do estudo já possuem cartão de crédito, 42% têm empréstimo pessoal, e 27% têm uma conta e/ou cartão de crédito em uma loja de varejo.

Principais preocupações econômicas

Entre os destaques desta edição, as três principais preocupações que afetam as finanças domésticas dos consumidores brasileiros são a inflação de produtos de uso diário (64%), como mercadorias do dia a dia e utilities, emprego (54%) e taxas de juros (49%). Mais de um quarto (27%) das pessoas entrevistadas disse que sua renda diminuiu nos últimos três meses, com 52% desses relatando que a renda familiar não está acompanhando a taxa de inflação.

Esses números despertam novas reflexões em relação aos desafios que se unem às dívidas e às soluções que os consumidores buscam para lidar com essas situações. Cerca de um terço (34%) acredita que não conseguirá pagar integralmente suas contas e empréstimos atuais, número que sobe para 55% entre as famílias de baixa renda. Os planos para ajudar a pagar as contas incluem assumir um trabalho temporário (37%), pagar um valor parcial das dívidas (24%) e refinanciar ou renegociar os pagamentos (24%).

Fraudes e Segurança

As preocupações com fraudes e golpes vão além das finanças: 69% dos entrevistados temem o roubo de identidade e utilização das suas informações por criminosos. A prevalência de ameaças cibernéticas aumentou, com 46% das pessoas preocupadas com violações de dados e 35% com fraudes de cartão de crédito. Entre aqueles que disseram ter sido alvo, 33% dos consumidores afirmaram ter sido vítimas por meio do golpe do PIX.

“Com o surgimento quase que diário de novos golpes, é fundamental que empresas tenham   estratégias de prevenção a fraudes tanto para proteger seus negócios como para ofertar aos seus clientes experiências seguras e confiáveis. Isso significa ter processos de autenticação claros e seguros nas diferentes etapas da jornada do cliente, com fluidez e simplificação para manter a agilidade e user experience determinantes para a era digital”, conclui Pasqualin.

O Estudo Consumer Pulse da TransUnion, com 1.000 pessoas adultas, foi realizado de 1º a 9 de maio de 2024. Confira o estudo completo e infográficos com dados de Brasil e mundo acessando aqui.

A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, anuncia Rayane Conde como nova Head de Estratégia e Planejamento. Formada em Economia pela Fundação Getúlio Vargas e mestre pela Barcelona School of Economics, Rayane tem mais de 12 anos de mercado e iniciou sua jornada na TransUnion em 2018.

Em sua nova função, será responsável por liderar projetos estratégicos que visam o crescimento da companhia, dando suporte executivo nos negócios da TransUnion no Brasil. Rayane atuará ao lado de Karl-Eric Zimniok, Vice-Presidente de Estratégia Internacional, e do Presidente Regional, Juarez Zortea, na definição da estratégia de expansão para a região.

“Estou muito honrada com este desafio de liderar a estratégia de crescimento da TransUnion no Brasil. O mercado de crédito brasileiro é um dos maiores do mundo, e requer cada vez mais soluções e informações que apoiem as tomadas de decisão e eficiência operacional. Tenho como objetivo conduzir iniciativas estratégicas para gerar ainda mais valor agregado aos nossos clientes, e identificar novas avenidas de crescimento para a companhia no Brasil. Nossa estratégia é atender às necessidades dos nossos clientes a partir de uma abordagem consultiva, portfólio robusto de soluções, tecnologia e dados, promovendo a construção de confiança entre essas empresas e seus consumidores”, afirma a executiva.

A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights que atua como uma datatech, participa da 7ª edição do InsurTech Brasil. O evento acontece nesta quarta-feira, 3 de julho, na AMCHAM, até às 18h, e é um dos principais pontos de encontro para líderes do mercado de seguros, com presença e participação de inovadores e empreendedores que estão moldando o futuro do setor.  

A empresa estará presente tanto no palco quanto no espaço expositivo, trazendo para a pauta temas relevantes como distribuição digital, antifraude, hiperpersonalização, user experience e uso de dados para X-sell & Up-sell. “Participar de um dos principais eventos de inovação e tecnologia em seguros do país é uma grande oportunidade de reforçar nossa proximidade com o segmento e direcionar, com nossa expertise, temas fundamentais para o futuro do mercado como, por exemplo, o impacto de dados de crédito na era do seguro digital e como mitigar fraudes em processos de reembolso em seguros de saúde”, comenta Roberto Ciccone, CRO e Vice-Presidente Comercial da TransUnion Brasil.  

A TransUnion é parceira estratégica das maiores seguradoras do Brasil, promovendo relações de confiança no segmento e gerando insights e melhores decisões a partir de dados, tecnologia e abordagem consultiva. “Vamos discutir como podemos impulsionar a eficiência operacional e financeira em todo o setor, explorando novos canais e soluções que tenham impacto real. Vamos juntos inspirar e implementar soluções criativas para os desafios do mercado”, afirma Rafael Quintana, Diretor de Vertical de Seguros da TransUnion Brasil. 

Confira os painéis em que a TransUnion faz parte:  

Painel principal | às 10h05 

Painel de Abertura “Como conectar decisões humanas, ciência & tecnologia no desenvolvimento de negócios financeiros, lucrativos e sustentáveis”, com Roberto Ciccone, CRO e Vice-presidente Comercial da TransUnion Brasil 

InsurTech Hall | Sala 3 | às 14h45 

Painel – “Como utilização de dados e novas tecnologias estão inovando o setor de saúde”, com Rafael Quintana, Head of Industry, Insurance & Health da TransUnion Brasil 

Business Hall | Sala 1 | às 16h00  

Painel – “O poder dos dados na manutenção da confiança em um mercado de seguros digitalizado”, com Alexandre Reis, Head de Decision Services 

SERVIÇO 

Data: 3 de julho 

Horário: das 9h às 18h 

Local: Amcham Business Center | Rua da Paz, 1431, Santo Amaro - São Paulo 

Para mais informações sobre horários dos painéis e inscrições, visite o portal oficial do evento.   

O Relatório Global de Tendências de Fraude Digital Omnichannel 2024, lançado pela TransUnion (NYSE: TRU), revela que uma em cada sete contas digitais recém-abertas é suspeita de fraude digital. Os resultados são baseados em insights proprietários da rede de inteligência global da TransUnion, empresa global de informações que atua como DataTech. Isto pode representar uma mudança de tática por parte dos fraudadores, que esperam se envolver mais cedo no processo transacional.

O estudo mostrou que 13,5% das transações associadas à abertura de contas online eram suspeitas de fraudes globalmente em 2023. Entre os setores que registraram a maior porcentagem de transações de abertura de contas suspeitas de fraude digital em todo o mundo, em 2023, estavam varejo (44,7%), viagens e lazer (36,0%) e videogames (31,5%). Além disso, outros tipos de fraude na jornada digital do cliente estão relacionadas a login em conta (3,2%) e transações financeiras (2,5%). No Brasil, login em conta foi a etapa que mais apresentou suspeitas de fraude (9,3%) entre as transações.

Para transações em que o consumidor estava no Brasil, a porcentagem mais elevada de fraude digital na jornada do cliente online ocorreu no setor de viagens e lazer, com 85,53%, número muito maior do que de outros setores, que variaram menos entre si. A expectativa dos consumidores de terem experiências digitais seguras com as instituições e que promovam a confiança nas transações é reportada de forma significativa. No estudo, globalmente 59% das pessoas entrevistadas disseram que trocariam de empresa, caso esta oferecesse uma experiência digital melhor. No entanto, 50% classificaram a segurança dos dados pessoais como a principal razão para fazer negócios com uma empresa on-line. 

“A criação de confiança entre empresas e consumidores é um passo essencial para proporcionar experiências positivas e gerar fidelidade. E os clientes têm grandes expectativas de que as organizações com as quais se relacionam protejam seus dados. Não à toa, 93% das pessoas entrevistadas consideram a confiança como um dos principais atributos para fazer transações on-line, antes mesmo da agilidade”, afirma Claudio Pasqualin, Chief  Product Officer (CPO) da TransUnion Brasil. Ainda assim, agilidade aparece como um fator crítico. No Brasil, quase metade dos entrevistados (42%) considera o processo digital moroso, principalmente por conta da quantidade de informações solicitadas no momento do cadastro digital.

“A segurança da operação passa pela validação dos dados e confirmações necessárias. O desafio da TransUnion é tornar o processo mais ágil sem abrir mão da proteção dos usuários, reduzindo a taxa de abandono durante a jornada do cliente de maneira consistente. Isso significa promover prevenção a fraudes em camadas, validando a integridade das identidades e comportamentos suspeitos, que ajudam não só mitigar fraudes de identidade sintética e reduzir a necessidade de preencher longos formulários online, como também, alertar que o equipamento que está sendo utilizado possui comportamento fraudulento. As organizações que tem uma estratégia corporativa para prevenir fraudes e que oferecem segurança e facilidade nas suas experiências omnichannel estão em posição mais favorável para construir confiança com seus clientes”, conclui Pasqualin.

Quando se trata de tipos de fraude digital que os clientes da TransUnion relataram à empresa em 2023, invasão de conta (ATO)³ foi a mais mencionada, representando 7% das fraudes digitais globais. A porcentagem supera ligeiramente a fraude de cartão de crédito, principal ação relatada à TransUnion por seus clientes em 2022. No entanto, a fraude de identidade sintética¹ foi a que mais cresceu em 2023, com aumento de 6,1% globalmente, contra 5,3% em 2022. Em termos de volume ano após ano, pode-se considerar o aumento de 21%, totalizando 184% de 2019 a 2023.

Ainda, mais da metade (54%) de todas as pessoas entrevistadas relataram que foram alvo de golpes fraudulentos por e-mail, on-line, telefonemas ou mensagens de texto nos três últimos meses de 2023. No Brasil, o tipo de fraude mais relatado foi o roubo de cartão de crédito. Apenas no quarto trimestre de 2023, 40% dos entrevistados disseram ter sido alvo e/ou vítima desse tipo de fraude.

“É imprescindível acompanhar e compreender quais tipos de fraude mais crescem, as que deixam de ser populares, em quais mercados elas se desenvolvem, quais os principais alvos para antecipar movimentos e comportamentos fraudulentos em prol da mitigação. Se os fraudadores se antecipam, precisamos estar prontos para evitar sua propagação”, afirma Pablo Nemirovsky, Gerente de Soluções de Prevenção à Fraude da TransUnion Brasil.

A fraude de identidade sintética aumentou significativamente em relação ao ano anterior

Principais tipos de fraude e seu crescimento globalmente

    Fonte: TransUnion TruValidate™

No geral, o estudo identificou que 5% de todas as transações digitais globais eram suspeitas de fraudes digitais em 2023, com o volume de transações de risco aumentando em 14% comparado ao ano anterior, e 105% de 2019 a 2023. O número dessas transações suspeitas continua a superar o crescimento geral de transações digitais, que aumentaram 90% no mesmo período.

Varejo e videogames entre os principais setores-alvo de suspeita de fraude digital no mundo

Globalmente, o varejo ultrapassou os jogos (jogos de azar on-line, como poker e apostas), já que a indústria registrou a maior taxa de suspeita de fraude digital em 2023, com 8,7% - um aumento de 21% em relação ao ano anterior.

“Nos últimos anos, o setor varejista global tem aparecido consistentemente entre aqueles com as maiores taxas de tentativas de fraude. No entanto, em 2023, vimos que o setor subiu ao topo da lista”, conta Cecilia Seiden, Vice-Presidente de Negócios de Varejo da TransUnion. “Como resultado do roubo de credenciais em vazamento de dados, muitas vezes em outros setores que não o varejo, tornou-se cada vez mais fácil para os fraudadores perpetuarem ataques que deixam os varejistas vulneráveis à invasão de contas.”

No entanto, para transações em que o consumidor ou fraudador estavam localizados no Brasil, as comunidades digitais, como sites de relacionamento, por exemplo, apresentam a maior taxa de fraude digital, de 9,48% em 2023 (aumento de 15,08% em relação a 2022). O setor de Viagens e Lazer vem na sequência, com 7,37% para 2023 e teve sua taxa de suspeita de fraude digital aumentada em 36,1% em relação a 2022. Já no setor de logística, a suspeita de fraude digital aumentou em 163,53% em relação ao ano anterior. O setor de serviços financeiros teve a taxa de suspeita de fraude digital aumentada em 130,64% em relação ao ano anterior no Brasil.

O varejo registrou a maior taxa de suspeita de fraude digital em 2023 em todo o mundo, enquanto comunidades digitais continuam a apresentar a maior taxa no Brasil.

Fonte: TransUnion TruValidate

A TransUnion chegou às suas conclusões sobre fraude digital com base na inteligência de seu conjunto de soluções de identidade e fraude, que ajuda a garantir a confiança em todos os canais e oferece experiências eficientes ao consumidor – TransUnion TruValidate. A taxa ou porcentagem de tentativas suspeitas de fraude digital refletem aquelas que os clientes da TransUnion determinaram que atendiam a uma das seguintes condições: 1) negação em tempo real devido a indicadores fraudulentos; 2) negação em tempo real por violações de políticas corporativas; 3) consideradas fraudulentas após investigação do cliente; ou 4) considerada uma violação da política corporativa após investigação do cliente — em comparação com todas as transações avaliadas como fraude.

Baixe o Relatório de Tendências de Fraude Digital Omnichannel da TransUnion 2024 para saber mais. Os dados específicos de países e regiões no relatório incluem os Estados Unidos, Botswana, Brasil, Canadá, Chile, Colômbia, República Dominicana, Hong Kong, Índia, Quênia, México, Namíbia, Filipinas, Porto Rico, Ruanda, África do Sul, Espanha, Reino Unido e Zâmbia.

Glossário

¹ Identidade Sintética é a utilização dados falsos ou dados reais combinados com falsos para cometer uma fraude.

² Roubo de Identidade ocorre quando o fraudador se utiliza de uma identidade roubada para cometer fraude. No Brasil, o roubo de identidade pode ser considerado como premissa para a Fraude de Identidade Sintética.

³ Invasão de conta (Account Takeover - ATO) é uma forma de roubo de identidade online em que pessoas fraudadoras acessam ilegalmente a conta online da vítima para obter lucro, fazer compras, contratar de serviços ou usar as informações roubadas para acessar outras contas.

⁴ Fraude em Transferência bancária/Débito é quando um cliente nega a autorização de uma transação de ACH (Automated Clearing House, utilizada apenas nos EUA/Canadá) ou de débito, resultando na devolução do pagamento a ele. No Brasil, esta pode ser considerada como fraude de Chargeback.

A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights que atua como DataTech, é presença confirmada no Fórum MoOve On 2024, evento do segmento de crédito, cobrança, tecnologia e mercado financeiro. Nesta edição, cujo tema principal é a “Trilogia da Excelência: Tecnologia, Decisões Humanas e Negócios Financeiros e Sustentáveis”, a TransUnion estará em três palcos abordando de formas diferentes a importância de estabelecer a construção de confiança entre empresas e consumidores para a geração de negócios.

O Fórum MoOve On 2024 acontece nesta quarta-feira, 5 de junho, das 8h às 18h, no Centro de Convenções do Expo Center Norte, em São Paulo, reunindo líderes e especialistas para discutir os desafios e oportunidades no cenário atual. “O mercado de crédito vive um momento de grandes transformações tecnológicas, mas o acesso ao crédito e, consequentemente, a bens e serviços, continua acontecendo por meio da construção de confiança entre instituições e seus clientes. No MoOve On, vamos mostrar como essa confiança torna-se possível a partir de visão holística, associada ao uso de dados positivos e alternativos e execução automatizada da estratégia para geração de negócios”, explica Roberto Ciccone, Vice-Presidente Comercial e Chief Revenue Officer (CRO) da TransUnion Brasil.

Confira os paineis com participação da TransUnion Brasil:

Painel - “Como conectar decisões humanas, ciência & tecnologia no desenvolvimento de negócios financeiros, lucrativos e sustentáveis” | Horário: 10h às 11h

• Participação de Roberto Ciccone, Vice-Presidente Comercial e Chief Revenue Officer (CRO) da TransUnion Brasil e convidados, para o qual vai contribuir com insights sobre o cenário atual do mercado.

Painel – “Propósito e Singularidade” | Horário: 14h30 às 15h10

• Participação de Alfredo Ribeiro, Diretor de Recursos Humanos da TransUnion, e convidadas, para o qual vai contribuir com seu olhar sobre os desafios das organizações na construção de uma cultura diversa a partir da singularidade e diferencial de cada pessoa.

Painel - “O Ciclo Virtuoso de Valorização do Cadastro Positivo: o impacto de decisões e políticas executadas de forma automática e a importância de um processo de implantação facilitada" | Horário: 16h45 às 17h45

• Liderado pela TransUnion, com mediação de Adriana Cantamessa, Diretora de Negócios da TransUnion, Luisa Cherobim, Gerente de Soluções de Risco de Crédito, Samir Migliani, Superintendente Executivo de Sistemas Corporativos e Dados do Banco Pan, e convidados do mercado;

SERVIÇO

Data: 5 de junho

Horário: das 8h às 19h

Local: Expo Center Norte - Rua José Bernardo Pinto, 333 - Vila Guilherme - São Paulo

Para mais informações sobre horários dos painéis e inscrições, visite o portal oficial do evento.

A TransUnion, empresa global de informações e insights, lança a edição do primeiro trimestre de 2024 do Estudo Consumer Pulse. O levantamento traz análises importantes sobre o comportamento de consumo da população e o cenário de inclusão financeira no Brasil. Nesta edição, o Consumer Pulse mostra que um terço dos brasileiros diz já ter usado o método de pagamento Compre Agora, Pague Depois (BNPL¹), que os golpes do PIX contra brasileiros cresceram e que há uma preocupação generalizada com o impacto da inflação nas finanças pessoais. 

Entre os destaques analisados na edição, vale apontar que 31% dos entrevistados brasileiros afirmaram já ter usado o BNPL¹ como forma de pagamento graças à facilidade em uso no momento da compra. Esse dado reforça a importância para o negócio de oferecer uma experiência de qualidade para o consumidor. A facilidade de contratação do meio de pagamento influenciou a decisão do consumidor, sendo tão relevante quanto fatores como taxas de juros.  

“Experiências de compra com menos atritos para o consumidor impactam diretamente a taxa de conversão de clientes, evitando abandonos ao longo da jornada e construindo fidelidade ao entregar a agilidade demandada pelo consumidor atual. Para isso, é fundamental que as empresas tenham confiança e insumos para tomarem decisões de forma instantânea, reduzindo o tempo de espera e aprimorando a interação com o consumidor nesta jornada”, afirma Claudio Pasqualin, Chief Product Officer (CPO) da TransUnion Brasil. “O desafio é justamente encontrar o equilíbrio entre análise de risco e a experiência que promove novos negócios. Como trazer confiança e segurança ao mesmo tempo em que se oferece uma jornada de compra simplificada, ágil e criada para atender as demandas do usuário contemporâneo? É nesta equação que as soluções da TransUnion visam promover confiança, viabilizando jornadas pensadas a partir da experiência do cliente, mas atendendo também as políticas e requerimentos específicos do negócio”, completa Pasqualin.  

Outro ponto de destaque do estudo refere-se aos esquemas de fraude aos quais a população brasileira tem sido alvo. Entre os brasileiros, 29% dos entrevistados disseram ter sido alvo de tentativas de fraude online, por e-mail, telefone ou mensagens de texto no primeiro trimestre. Desses, 6% afirmaram ter sido vítimas. Entre aqueles que disseram ter sido alvo, 29% relataram ter sido por meio do golpe do PIX, um aumento de cinco pontos percentuais em relação ao quarto trimestre de 2023. 

A constatação mostra a crescente em importância de uma estratégia antifraude para operações digitais pelas financeiras, o que impacta diretamente a relação entre essas organizações e seus clientes. “Novos golpes aparecem todos os dias, e é preciso estar atualizado com relação às suas estratégias e às tecnologias para mitigação. Isso nos ajuda a, por exemplo, realizar uma análise dos padrões de comportamento dos clientes, o que permite barrar transações suspeitas”, observa Helena Leite, Market Planner da TransUnion Brasil. 

O peso da inflação 

Como último dado de destaque para a população brasileira, é possível evidenciar que há uma preocupação crescente com a inflação. Apesar de a expectativa de aumento de gastos em compras em lojas físicas ou online ter crescido em 2%, totalizando 31% dos entrevistados, e 32% deles afirmarem que pretendem solicitar aumento no limite de seus cartões de crédito, o brasileiro está cada vez mais preocupado com o aumento dos preços devido à inflação. 

Os principais gastos com aumento de preço considerados mais preocupantes são compras de mercado (75%), despesas médicas (51%) e contas fixas (50%). Dentre as preocupações envolvendo as finanças domésticas, 30% dos consumidores experienciaram inflação nas mercadorias do dia a dia, um aumento de 1% com relação ao período anterior. 

“Diante desses cenários, as instituições financeiras enfrentam cada dia mais desafios para manter e melhorar o relacionamento com os seus clientes, assim como com as ferramentas que utilizam na operação para oferecer segurança, melhor experiência, e com isso crédito acessível e condizente com a necessidade do consumidor”, finaliza Pasqualin. 

Confira o infográfico com dados de Brasil e mundo acessando aqui. E os dados de varejo, neste link. 

Glossário 

¹BNPL – Buy Now, Pay Later, ou “compre agora, pague depois”, em tradução livre, é uma forma de pagamento alternativa que permite comprar produtos e serviços sem a necessidade de pagar o valor total à vista. O cliente financia imediatamente as compras e paga o valor em parcelas fixas ao longo do tempo. 

²Golpe do PIX é um termo abrangente usado para descrever táticas usadas por criminosos para convencer suas vítimas a fazerem pagamentos ou transferências bancárias usando o sistema do PIX, roubando seu dinheiro. Na maioria dos casos, a abordagem ocorre por canais digitais, como redes sociais, aplicativos de mensagens e e-mails. 

O executivo Gabriel Biffi é o novo Chief Technology Officer (CTO) da TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights. Com trajetória de 15 anos na companhia, Biffi assume agora um papel fundamental no desenvolvimento da estratégia tecnológica, contribuindo no aprimoramento das soluções e alavancagem do modelo global da TransUnion. O executivo vai liderar diretamente os times de Engenharia de Software, Governança de TI, Segurança de Informação e Infraestrutura (on-premise e cloud). 

Como um líder inovador, Biffi está comprometido em aplicar as melhores práticas de entrega em um modelo ágil, seguro, com disponibilidade dos serviços, abordagem dinâmica e eficiente para o desenvolvimento e arquitetura de aplicações. “Fico muito feliz em aceitar esse novo desafio dentro da TransUnion Brasil. Quero continuar a minha jornada em tecnologia, sendo um viabilizador dos nossos negócios. Estou focado na execução da estratégia e no aprimoramento da tecnologia de nossas soluções, priorizando nossos clientes e as necessidades do mercado”, comenta Biffi.

Biffi é formado em Ciência da Computação, com MBA em Gestão de Negócios pelo IBMEC e especializações em estratégia, tecnologia e metodologias ágeis. Iniciou sua carreira na Apple e aceitou o desafio de trabalhar na Crivo, que foi adquirida pela TransUnion há mais de uma década. Ao longo de sua trajetória de crescimento na TransUnion Brasil, iniciou como desenvolvedor de software de soluções e passou a gerente da equipe, em 2016. Assumiu como gerente sênior de tecnologia em 2021, tendo implementado importantes projetos, como a transformação ágil, modernização tecnológica de produtos, construção do modelo de dados alternativos e do bureau de crédito.

A TransUnion, empresa global de informações e insights, lança seu estudo Consumer Pulse com dados referentes ao quarto trimestre de 2023. O estudo traz análises importantes sobre o comportamento de consumo da população e o cenário de inclusão financeira no Brasil. Nesta edição, o relatório mostra que quase um quarto dos brasileiros (24%) acreditam não ter acesso suficiente a produtos de crédito, como financiamento, cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc. O número representa aumento de oito pontos percentuais em relação aos 16% no quarto trimestre de 2022. Em um ambiente de crescente demanda por crédito, os brasileiros têm buscado alternativas para atender às suas necessidades financeiras, principalmente por meio de bancos digitais e lojas de varejo.

Produtos e serviços financeiros de varejistas, como supermercados e lojas, já são comuns entre a população brasileira. No quarto trimestre de 2023, 43% dos consumidores afirmaram que nos últimos 12 meses eles ou alguém de sua família utilizou cartão de crédito de varejistas e 26% afirmaram ter utilizado parcelamento direto do varejista. Além disso, 22% mencionaram que atualmente possuem conta e/ou cartão de crédito em lojas de departamentos/roupas.

Outra forma popular de acesso a produtos e serviços financeiros é por meio de bancos digitais. No quarto trimestre de 2023, mais da metade dos entrevistados (54%) afirmou já ter sido cliente de cartão de crédito de um banco digital. Além disso, o estudo identificou interesse significativo entre os entrevistados em se tornarem clientes ou expandirem relacionamento com essas instituições, uma vez que 46% planejam obter um empréstimo/cartão de crédito de uma fintech ou banco digital em 2024.

Além disso, 51% dos pesquisados já adotaram o uso de carteiras digitais para enviar ou receber dinheiro e, entre os Millennials, esse número chega a 57%. A alta penetração dos bancos digitais nos hábitos de consumo da população mostra o tamanho da oportunidade para as empresas que atuam no mercado bancário e que desejam expandir sua atuação nos segmentos menos atendidos da população.

Exemplo disso é que, enquanto 61% dos consumidores entrevistados afirmam que o acesso ao crédito é, pelo menos, muito importante para atingir os seus objetivos financeiros, 24% acreditam não ter acesso suficiente a produtos de crédito. “A população brasileira tem grande demanda por bens e serviços que facilitem sua vida e o crédito é um dos principais meios para acessá-los. Fintechs, bancos digitais e varejistas vêm atendendo em boa parte a essa demanda por inclusão financeira a partir da oferta de produtos de crédito facilitado e aderentes às necessidades de seus públicos”, afirma Cláudio Pasqualin, Vice-Presidente de Soluções da TransUnion Brasil.

Barreiras de acesso ao crédito

Apesar da necessidade, o alto custo do crédito muitas vezes intimida os consumidores – 34% das pessoas entrevistadas afirmam escolher a instituição que lhes oferece as menores taxas de juros. Para que as empresas sejam competitivas, é importante que os futuros clientes sejam avaliados através de múltiplas lentes, e não apenas com base nas pontuações de crédito tradicionais.

“Ter uma visão mais completa do consumidor, principalmente com dados alternativos e dados de créditogera insights sobre seu comportamento como pagador, permitindo que as instituições ofereçam mais crédito, com menos risco, e de forma mais segura para seus negócios”, explica Pasqualin.

Informações adicionais do relatório

• Apesar de 61% dos consumidores reportarem que as suas finanças domésticas estão conforme planejadas ou melhores, 33% relataram um atraso de 90 dias ou mais no pagamento de qualquer fatura ou empréstimo nos últimos 12 meses, um aumento de 11 pontos percentuais em comparação com o 4º trimestre de 2022;
• No último trimestre de 2023, 63% dos entrevistados afirmaram ter adquirido produtos de seguros nos últimos 12 meses, em contraste com os 74% registados no último trimestre de 2022. Entre os fatores mais significativos durante o processo de compra estavam o preço, citado por 29% dos entrevistados, seguido pela cobertura, com 15%;
• As ameaças digitais, como o roubo de identidade, foram um obstáculo à utilização da tecnologia digital, citadas por 36% dos participantes do estudo. Novos desafios, como a qualidade e o custo da conexão de internet também foram relatados como obstáculos por 26% e 22% das pessoas entrevistadas, respectivamente.

O Estudo Consumer Pulse, realizado pela TransUnion, contou com a participação de 994 adultos com 18 anos ou mais residentes no Brasil, e foi realizado entre 3 e 13 de outubro de 2023.

Para conferir o relatório completo, acesse: https://www.transunion.com.br/consumer-pulse-study/reports/q4-2023

A TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights, anunciou Guilherme Purm como Head de Marketing e Product Marketing da companhia. Formado por instituições renomadas como Fundação Armando Álvares Penteado (FAAP), Kellog Northwestern University, Cornell University e Miami Ad School, Guilherme chegou à TransUnion Brasil como Head de Product Marketing com o desafio de estruturar a área e construir percepção de valor interna. Agora, liderando as áreas de Marketing e Product Marketing no Brasil, introduziu métodos ágeis e modernos para transformar o time em uma equipe de alto desempenho, com foco no cliente e geração de valor.

"É um ano importante na história da TransUnion no Brasil. Um ano de transformação na forma como fazemos e entendemos marketing. Nossa proposta de valor, nossa cultura de inovação, de tecnologia e nossa expertise em processos de tomada de decisão data-driven estão operacionalmente muito maduras. É o nosso desafio, como marketing, ocupar nosso lugar de força geradora de negócios ao comunicar e posicionar, de forma estratégica, o impacto que nossas soluções vêm trazendo aos nossos clientes. É um projeto grande e, como alguém apaixonado por marketing, um ótimo desafio para se ter", afirma Purm.

Com carreira marcada por inovação, liderança e larga experiência em startups digitais B2B, como a Instill Seguros Digitais e Uppo Benefícios Flexíveis, o executivo também tem passagem por gigantes globais, como Zurich Seguros, e Big Data companies, como Neoway.

As pessoas entrantes no mercado de crédito, conhecidas como New-To-Credit (NTC, na sigla em inglês), demonstram ter desempenho similar ou até melhor capacidade de pagamento em relação às pessoas já atendidas e com histórico de crédito no mercado. Essa é a conclusão do estudo global “Fortalecendo a Inclusão Financeira por meio do Crédito: uma perspectiva mais profunda sobre consumidores New-to-Credit”, elaborado pela TransUnion (NYSE: TRU), empresa global de informação e insights. A pesquisa traz informações relevantes sobre esse público, que pode aumentar o interesse de empresas e credores ao redor do mundo em expandir suas ofertas de crédito para a consumidores NTC.

O estudo global traz dados e insights sobre milhões de pessoas consumidoras em diversos países, incluindo Brasil, Canadá, Colômbia, República Dominicana, Hong Kong, Índia, Filipinas, África do Sul e Estados Unidos. Além disso, o estudo também engloba uma pesquisa on-line realizada com 8.465 consumidores NTC no Brasil, República Dominicana, Canadá, Colômbia, Índia, Filipinas, Estados Unidos e África do Sul.

A TransUnion define como consumidor New-To-Credit a pessoa sem histórico de crédito que adquiriu seu primeiro produto de crédito tradicional, como um financiamento de veículos, cartão de crédito, financiamento imobiliário, entre outros. No recorte de dados de crédito, o estudo mostra os comportamentos e o desempenho de consumidores NTC nos dois anos subsequentes após adquirirem seu primeiro produto.  

“A inclusão financeira através do acesso ao crédito apoia o avanço econômico das pessoas e do país, principalmente no caso da disponibilidade de ofertas de serviços e produtos de crédito tradicionais para os consumidores, como transações, pagamentos, cartão de crédito, empréstimo pessoal, entre outros que atendam às necessidades das pessoas. Esses produtos servem como meio de mobilidade financeira, podendo ser a porta de entrada para melhorar a sua qualidade de vida, a exemplo de prestação de serviços e abertura ou manutenção de pequenos negócios”, diz Claudio Pasqualin, Vice-Presidente de Soluções da TransUnion no Brasil.

Os dados do estudo demonstram que pessoas NTC em geral são ávidas por crédito adicional e tendem a ser leais às instituições financeiras que lhes ofereceram seus primeiros produtos bancários. Especificamente no Brasil, 34% dos consumidores NTC afirmaram escolher a instituição financeira em que já possuíam conta para solicitar seu primeiro produto de crédito, seguido pela conveniência (21%) como o segundo fator mais citado - informação importante para as empresas e credores que buscam engajar com esse público. Outras razões pelas quais escolheram um provedor de crédito incluem recomendações de amigos e familiares, oferta de produtos e serviços atrativos e publicidade.

Preferências de consumo de crédito de consumidores NTC

O estudo constatou que novos gastos foram o principal motivador da contratação do primeiro produto de crédito em quase todos os mercados, inclusive para 49% das pessoas entrevistadas no Brasil. As exceções foram os EUA e o Canadá, regiões em que ter acesso a um meio conveniente de gastar foi o principal motivador. Isso é justificado pela escolha dos primeiros tipos de produtos, sendo o cartão de crédito o primeiro produto financeiro mais comum nos Estados Unidos e no Canadá. No Brasil, o cartão de crédito foi o primeiro produto contratado por 39% da população entrevistada, seguido pelo empréstimo pessoal, contratado por 37% dos entrevistados. Esses produtos oferecem acesso à liquidez buscada por este público.

A maioria das pessoas NTC em todas as regiões, com exceção da Índia, relatou ter recebido um produto de crédito na primeira instituição em que solicitou, sem precisar ir a vários credores. No Brasil, 57% dos NTC também relataram ter recebido um produto de crédito da primeira instituição na qual se cadastraram. Além disso, 84% das pessoas consumidoras disseram estar satisfeitas com o valor do crédito recebido.

Quando questionadas sobre os motivos para aumentar o consumo de crédito, 47% das pessoas no Brasil disseram que melhores ofertas de crédito encorajariam a expansão no uso de crédito, e 42% afirmaram que gostariam de mais clareza sobre o custo total do crédito, incluindo mais informações sobre taxas e juros. Essa descoberta apresenta uma oportunidade para credores identificarem e direcionarem com mais precisão as necessidades dos NTC.

Por fim, o estudo constatou que, em média, cerca de seis em cada dez consumidores NTC disseram que sua necessidade de crédito aumentará nos próximos três a cinco anos, com os níveis mais altos nos mercados em desenvolvimento (liderados pela Índia com 79%). Aproximadamente 66% de consumidores NTC do Brasil afirmaram que sua necessidade de crédito também aumentará nesse mesmo período.

A entrada de consumidores NTC no mercado de crédito é dificultada pela falta de dados disponíveis para que as empresas e credores avaliem a capacidade de pagamento desses indivíduos. Isso se torna um desafio para os credores, que muitas vezes perdem a oportunidades de engajar com bons clientes por não conseguirem avaliar a real situação financeira do consumidor NTC. Uma das alternativas é o uso de dados alternativos na avaliação de risco de crédito. A combinação de dados alternativos e dados positivos de crédito gera uma visão mais abrangente do consumidor NTC, viabilizando o aumento de negócios das empresas e credores em linha com o perfil de risco adequado aos seus negócios.

“Está claro que consumidores New-to-Credit em todo o mundo, incluindo no Brasil, desempenharão um papel importante no crescimento de muitos negócios. As empresas e credores que fazem uso de dados alternativos e positivos na aprovação de crédito, e que geram uma experiência de qualidade durante a jornada de compra do consumidor, provavelmente terão sucesso na fidelização desses consumidores NTC”, avalia Cibele Rodrigues, Diretora de Credit Risk Solutions da TransUnion Brasil.

Para informações detalhadas sobre todos os mercados globais apresentados no estudo, incluindo o Brasil, clique aqui.

A Azul Linhas Aéreas, parceira de longa data da TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights, identificou a necessidade de otimizar a validação de dados cadastrais com a finalidade de prevenção a fraudes em seu programa de fidelidade “TudoAzul”. A companhia elevou cerca de 56,8% suas ofertas de voos, tanto no mercado doméstico quanto internacional, em um cenário de retomada pós-pandemia do Covid-19, que afetou o setor de turismo e as companhias aéreas como um todo, até meados de 2022.

A TransUnion contribuiu neste processo com uma solução de validação de dados cadastrais interligada ao sistema antifraude da Azul. E, passou a integrar sua solução no processo de onboarding das contas do programa de fidelidade com uma camada adicional de prevenção à fraude, para validar e-mails e telefones que receberiam o segundo fator de autenticação.

Nesse novo cenário, a Azul Linhas Aéreas quadriplicou o volume de consultas na plataforma da TransUnion. No final de 2022, a empresa obteve mais de 70.000 cadastros, com validação das contas acima de 90%.

“Nossa necessidade era obter uma ferramenta para consulta e validação de dados que sustentasse os nossos processos transacionais. O cliente é o nosso foco central. Garantir uma validação eficiente, com fricção na medida certa e segurança se traduz em experiência e fidelidade à nossa marca e aos nossos serviços”, afirma Gisele Marquesim, Gerente de Prevenção a Fraudes da Azul Linhas Aéreas.

Pelo fato de o Brasil ser uma das regiões mais desafiadoras do mundo do ponto de vista de tentativa de fraudes, a promoção da segurança ao negócio e aos clientes por meio de iniciativas, a exemplo da validação de dados em compliance com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), é indispensável. “A TransUnion possui uma base de dados confiável e insights que agregam valor para as nossas decisões. Existe congruência entre os valores da TransUnion e os da Azul, como a consideração com o parceiro ou o cliente final, a segurança e a inovação”, acrescenta Gisele.

“Neste projeto, tivemos a oportunidade de oferecer as capacidades da TransUnion para ajudar pessoas e organizações a realizar transações com confiança e fluidez para evitar fraudes.  É um excelente exemplo de geração de valor econômico para a Azul e de foco nos seus clientes, através dos nossos dados e produtos de prevenção a fraude”, ressalta Claudio Pasqualin, Vice-Presidente de Soluções da TransUnion Brasil.

Para saber mais sobre as soluções de prevenção à fraude da TransUnion, clique aqui.

São Paulo, 09 de outubro - A TransUnion (NYSE: TRU), empresa global de informação e insights, divulga seu Relatório Global sobre Tendências de Fraude Digital Omnichannel 2023, em que relata o aumento de fraudes digitais em 2022. De acordo com informações obtidas por meio da rede de inteligência global da TransUnion e de pesquisa com consumidores encomendada especificamente para o estudo, o crescimento no volume das transações digitais desde 2020 representa risco ainda maior de fraudes para pessoas e empresas em relação ao período que antecede a pandemia.

Segundo o relatório, 4,6% de todas as transações digitais realizadas globalmente por consumidores no período apresentaram suspeitas de fraude. Esse percentual está em linha com os índices apurados em 2019. No entanto, apesar de as semelhanças com o percentual entre os períodos analisados - cujo número de transações realizadas digitalmente aumentou significativamente - o volume total de tentativas de fraude digital também cresceu drasticamente. Globalmente, essas tentativas aumentaram 80% de 2019 a 2022, enquanto para transações digitais originadas no Brasil esse índice foi de 144%.

“A pandemia deixou como legado o ataque por pessoas fraudadoras a organizações e instituições que têm acesso direto a produtos ou serviços com valor monetário facilmente transferível”, diz Shai Cohen, vice-presidente sênior e chefe global de soluções de fraude da TransUnion. “Enquanto os programas de auxílio financeiro concedidos pelo governo no período pandêmico experimentaram níveis de fraude que chamam a atenção, as tendências de fraude digital apontam para setores que tiveram um crescimento significativo no engajamento digital do consumidor.”

Fraude com cartão de crédito é mais comum, mas fraudes com transferência bancária / débito  e identidade sintética estão aumentando

Fonte: TransUnion TruValidate™

As principais indústrias globalmente visadas por seus volumes de suspeitas de fraude digital são as de games e o varejo; no Brasil, o destaque é para as comunidades – a exemplo de sites de relacionamento e fóruns online – além de telecomunicações

Globalmente, as indústrias de games e varejo tiveram a maior taxa de suspeita de fraude digital em 2022, 7,5% e 7,2%, respectivamente. Estes foram seguidos por videogames (5,4%), serviços financeiros (4,2%) e comunidades (4,0%).

No entanto, a maior taxa de crescimento global desde 2019 foi observada na indústria de viagens e lazer. Este grupo viu um aumento de 117% nas suspeitas de fraude digital, à medida em que mais e mais consumidores procuravam retomar as viagens após o período de pandemia. Para transações originadas no Brasil, o setor de viagens e turismo também observou elevação significativa na suspeita de fraude digital, com aumento em 2.109% desde 2019. Os setores de logística e comunidades também experimentaram crescimento relevante nas tentativas de fraude digital, com alta de 246% e 372% ao longo do período, respectivamente.

Varejo teve a maior taxa de suspeita de fraude digital entre 2019 e 2022, mas setores como serviços financeiros e viagens e lazer estão crescendo rapidamente

 Fonte: TransUnion TruValidate

 Consumidores enfrentam regularmente fraudes em diversas plataformas de comunicação

O estudo também revelou que uma grande porcentagem de pessoas está sendo afetada por tentativas de fraude em diversos meios de comunicação. No estudo Consumer Pulse, realizado pela TransUnion em 18 países e regiões em todo o mundo, 52% dos entrevistados indicaram que foram alvo de fraude por e-mail, on-line, ligações ou mensagem de texto nos três últimos meses de 2022. Aqui no Brasil, 30% das pessoas entrevistadas disseram ter sido alvo de tentativas de fraude nesses mesmos canais no período.

“A explosão na quantidade de transações digitais, a adoção acelerada de tecnologias e o apetite crescente por acesso mais rápido a fundos e crédito levaram a um aumento nas perdas por fraude, principalmente em canais digitais”, conta Alexandre dos Reis, Head de Soluções da TransUnion Brasil. “Os consumidores esperam que as organizações protejam suas identidades e contas on-line, e as empresas que não atendem adequadamente essas preferências podem perder negócios”.

O estudo também explorou outros tipos e canais de fraude. Por exemplo, a TransUnion determinou que, embora a grande maioria (85%) das chamadas recebidas por seus clientes de call center de serviços financeiros nos EUA fossem de celulares em 2022, apenas 14% das chamadas realizadas pelos aparelhos representavam alto risco. Por outro lado, para os 3% das chamadas de call center de serviços financeiros dos EUA feitas de VoIP - Voice over Internet Protocol (Voz sobre Protocolo de Internet) -  número de telefone que não está associado a um endereço físico - 62% representava alto risco para o call center no ano passado, considerado como o canal mais arriscado.

Vazamentos de dados alimentam a Engenharia Social, gerando recorde de identidades sintéticas

O estudo também examinou o volume e a gravidade das violações de dados ao longo de 2022 e as comparou com os anos anteriores, usando dados disponíveis publicamente analisados pela TransUnion.

Os resultados mostraram que o número de violações de dados nos EUA aumentou 83% de 2020 a 2022. Além do aumento geral, a gravidade das violações também cresceu, refletida em uma elevação de 6% na pontuação de risco da TransUnion em relação a esse período.

Essas violações desempenharam um papel fundamental em ajudar a alimentar a engenharia social, com identidades sintéticas se tornando um problema recorde em 2022. Os saldos pendentes atribuídos a identidades sintéticas para financiamentos de veículos, cartões de crédito, cartões private label (emitidos por lojas de varejo) e empréstimos pessoais nos EUA atingiram o ponto mais alto já registrado pela TransUnion: US$ 1,3 bilhão no quarto trimestre de 2022 e US$ 4,6 bilhões em todo o ano.

A TransUnion chegou nessa conclusão com base na inteligência de seu conjunto de produtos de identidade e fraude que ajuda a estabelecer a confiança em todos os canais e oferece experiências eficientes ao consumidor, o TruValidate. A taxa ou a porcentagem de tentativas suspeitas de fraude digital refletem àquelas que os clientes da empresa negaram em tempo real devido a indicadores fraudulentos ou determinaram que eram fraudulentas após a revisão - em comparação com todas as transações avaliadas como fraude.

Faça o download do relatório para saber mais sobre dados específicos de países e regiões como Brasil, Estados Unidos, Canadá, Chile, Colômbia, República Dominicana, Hong Kong, Índia, Quênia, México, Namíbia, Filipinas, Porto Rico, Ruanda, África do Sul, Espanha, Reino Unido e Zâmbia.

Para mais informações e insights sobre as tendências globais de fraude digital, clique aqui.

Glossário

 ¹ Invasão de conta (Account Takeover - ATO) é uma forma de roubo de identidade online em que pessoas fraudadoras acessam ilegalmente a conta online da vítima para obter lucro, fazer compras, contratar de serviços ou usar  as informações roubadas para acessar outras contas.

² Roubo de Identidade ocorre quando o fraudador utiliza-se de uma identidade roubada para cometer fraude. No Brasil, o roubo de identidade pode ser considerado como premissa para a Fraude de Identidade Sintética.

³ Fraude em Transferência bancária/Débito é quando um cliente nega a autorização de uma transação de ACH (Automated Clearing House, utilizada apenas nos EUA/Canadá) ou de débito, resultando na devolução do pagamento a ele. No Brasil, esta pode ser considerada como fraude de Chargeback.

⁴ Identidade Sintética é a utilização dados falsos ou dados reais combinados com falsos para cometer uma fraude.

A tecnologia tem contribuído com as possibilidades de pacientes que precisam encontrar um doador compatível para a realização de transplante, uma vez que a compatibilidade é de 1 em cada 100 mil não familiares, segundo dados do Ministério da Saúde. Até 2022, o REDOME solicitou o contato de mais de 14 mil pessoas, tendo localizado 60% deste montante. A busca por indivíduos em um banco de dados atualizado amplia a chance de localização das pessoas que se cadastraram como doadoras, mas que, por algum motivo, não renovaram as informações de contato no portal do REDOME.

Para contribuir nesse processo, a TransUnion disponibilizou a solução de dados que permite acessar on-line e em tempo real informações de diversas fontes por meio de consultas por CPF, CNPJ, nome, razão social, telefone e e-mail com segurança e dados atualizados. Nestes últimos anos, o REDOME realizou quase 100 mil consultas por meio da solução da TransUnion. Esses dados atualizados impactam positivamente o índice de localização de potenciais doadores voluntários em todo o Brasil. Atualmente, 70% dos transplantes são realizados com doadores brasileiros. Em busca de mais doadores, o REDOME pode acessar o banco de dados para verificar as informações de contato dos voluntários cadastrados e, assim, ampliar as possibilidades de sucesso em sua localização. O uso da solução é feito sem nenhum tipo de ônus e seguindo todos os critérios da LGPD (Lei Geral da Proteção de Dados).

Impacto do REDOME em números

• 359 pacientes realizaram transplante com doador não-aparentado, em 2022, no Brasil. Desse total de pessoas, 221 eram brasileiros se beneficiando de doadores do REDOME, enquanto outros 76 pacientes estrangeiros foram beneficiados com a doação de medula de brasileiros.
• 188 pessoas fizeram transplante, entre janeiro e junho de 2023.
• 871.922 pessoas se cadastraram para serem doadoras, de 2019 a julho de 2023.
• 998 pessoas fizeram a doação de medula óssea, de 2019 a julho de 2023.
• 39.787 doadores foram contatados, de 2019 a julho de 2023

“Sabemos que localizar uma pessoa doadora de medula óssea não é algo simples, já que a compatibilidade entre irmãos é de apenas 25% e na população em geral este percentual é muito menor. Por acreditarmos que a informação é poderosa, queremos usá-la para o bem, ajudando a encontrar doadores compatíveis para cada caso. Atuamos com o objetivo de causar um impacto positivo imediato na qualidade de vida das pessoas. Por isso colocamos à disposição do REDOME nossa solução para facilitar a busca e aumentar as chances daqueles que precisam de transplante”, comenta Juarez Zortea, presidente da TransUnion no Brasil.

Nos últimos sete anos, foram realizadas muitas buscas em tempo real pelo REDOME. "Apesar de sermos o terceiro maior Registro do mundo, com mais de 5,5 milhões de pessoas cadastradas, a localização dos doadores compatíveis ainda representa um grande desafio. Encontrar estes doadores em tempo hábil, garante que esta corrente de solidariedade e generosidade não seja interrompida", comenta Danielli Oliveira, coordenadora técnica do REDOME.

Atualmente, cerca de 650 pacientes estão em busca de um doador não aparentado compatível no Brasil. Para o cadastro, é necessário ter entre 18 e 35 anos, estar em boas condições de saúde e sem histórico de doenças infecciosas transmissíveis pelo sangue, como HIV e hepatite C. O cadastro permanecerá ativo até os 60 anos de idade. É possível se cadastrar como doador voluntário de medula óssea nos hemocentros localizados em todos os estados do país para  salvar a vida de alguém. Se você já é doador, não esqueça de manter seus dados atualizados. Clique aqui.

Para saber mais sobre a solução da TransUnion, acesse aqui.

A TransUnion, empresa global de informações e insights, divulga os resultados do estudo Consumer Pulse referentes ao segundo trimestre de 2023. Nesta edição, o destaque é a preocupação das pessoas para os próximos meses com o aumento das taxas de juros, desemprego e inflação nos produtos consumidos diariamente como alimentos, gás, energia elétrica, etc. Apesar disso, segundo a pesquisa, 33% dos entrevistados relataram aumento de renda no período - em comparação com 26% no segundo trimestre de 2022.

O acesso ao crédito, por exemplo, foi limitado, apesar de sua relevância para a movimentação da economia. A maioria dos entrevistados (57%) considerou que o acesso a crédito e empréstimo são extremamente ou muito importantes para atingirem suas metas financeiras. Porém, apenas 45% afirmaram que atualmente têm acesso suficiente a crédito e a empréstimos, sendo que 26% correspondiam a pessoas com renda mensal de menos de R$1 mil.

“A preocupação da população com a inflação reflete imediatamente na vida financeira e no poder econômico dessas famílias, dificultando seu planejamento. Acesso ao crédito e aos juros de acordo com cada perfil ajudam a viabilizar produtos normalmente inacessíveis, como financiamento de imóveis e automóveis e, por consequência, auxiliam na inclusão financeira no Brasil. Além de desenvolver a economia do país, o alcance ao crédito também é essencial para impulsionar o crescimento das pessoas”, diz Claudio Pasqualin, Vice-Presidente de Soluções da TransUnion Brasil.

Digitalização

A tendência de consumo de produtos e serviços digitais é uma realidade para 41% dos entrevistados. Deste total mais de 50% reportaram fazer suas transações bancárias e de consumo via meios digitais. Embora 38% dos brasileiros entrevistados tenham dito que usaram serviços bancários digitais no último mês que antecedeu a pesquisa, entre a Geração Z (pessoas nascidas entre 1995 e 2004), esse número chega a 45%. Na contramão, apenas 26% dos Baby Boomers (pessoas nascidas entre 1944 e 1964) utilizaram serviços bancários digitais no mesmo período. Por terem comportamento ativo no meio digital, 56% da Geração Z disse concordar em receber anúncios personalizados de acordo com as suas preferências e necessidades, enquanto apenas 42% de Baby Boomers fariam o mesmo.

Risco de fraudes e uso de identidades falsas preocupa brasileiros

O medo da invasão de uma conta digital ainda é uma realidade entre a população. Esta foi a ameaça digital de maior preocupação relatada por 22% de consumidores. 85% das pessoas mostraram receio em compartilhar informações pessoais; entre elas, 68% citaram o medo de terem suas identidades roubadas. Nestes momentos, empresas que querem se precaver de possíveis fraudes e auxiliar consumidores a terem uma jornada de compra mais segura, podem contar com ferramentas de cruzamento de dados que auxiliam na identificação correta de pessoas. Além disso, os esquemas de fraude mais frequentes relatados por quem afirmou ter sido alvo de tentativas de fraude on-line, por e-mail, telefone ou mensagem de texto nos últimos três meses foram:

•  Vishing (ligações telefônicas fraudulentas para que pessoas revelem informações), com 28%;
•  Roubo de cartão de crédito com cobranças indevidas, com 27%;
•  Smishing (mensagens de texto com objetivo de enganar as pessoas para que revelem informações pessoais), com 25%;

“As fraudes causadas pelo uso de identidades falsas, além de gerar problemas para o consumidor, afetam indiretamente a sua relação com as empresas, pois a confiança do cliente nos seus processos de segurança é abalada”, explica Pasqualin. “Por isso, é importante que as companhias contem com soluções complementares, que atuam em camadas de proteção. Analisando desde validação externa de dados, modelos analíticos de detecção de fraude, até mesmo a atividade dos aparelhos usados nos canais digitais. Soluções que identificam dispositivos que tenham comportamentos evasivos são um exemplo”, acrescenta o executivo. “Construir uma jornada on-line segura sem deixar de lado a experiência do cliente é fundamental para todas as instituições inseridas no meio virtual.”

O estudo Consumer Pulse do segundo trimestre de 2023 foi baseado em um levantamento junto a 965 brasileiros no período de 4 a 19 de maio de 2023 pela TransUnion, em parceria com um provedor de pesquisa terceirizado, a Dynata.

Receita 

• A receita total do trimestre foi de US$ 968 milhões, aumento de 2% (3% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

Lucro 

O lucro líquido atribuível à TransUnion foi de US$ 54 milhões no trimestre em comparação com US$ 96 milhões no segundo trimestre de 2022. O lucro diluído por ação foi de US$ 0,28 em comparação com US$ 0,49 no segundo trimestre de 2022. O lucro líquido atribuível à margem da TransUnion foi de 5,6% em comparação com 10,1% no segundo trimestre de 2022.   

O lucro líquido ajustado foi de US$ 166 milhões no período em comparação com US$ 190 milhões no segundo trimestre de 2022. O lucro ajustado diluído por ação foi de US$ 0,86 em comparação com US$ 0,98 no segundo trimestre de 2022. 

O EBITDA ajustado foi de US$ 339 milhões no trimestre, queda de 3% (2% de decréscimo em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. A margem EBITDA ajustada foi de 35% em comparação com 36,9% no segundo trimestre de 2022. 

“A TransUnion registrou mais um trimestre sólido. Continuamos executando nossa estratégia de crescimento, beneficiando-nos de um conjunto de soluções inovadoras e cada vez mais diversificadas e acelerando o crescimento da Neustar e os resultados particularmente sólidos de nossos negócios internacionais liderados por Índia, região Ásia-Pacífico e Canadá”, afirma Chris Cartwright, presidente e CEO da TransUnion. 

“Neste trimestre, anunciamos uma parceria estratégica e um investimento minoritário na Truework para oferecer a próxima geração de soluções de renda e emprego a nossos clientes. Além disso, pagamos antecipadamente US$ 75 milhões em dívidas, elevando o total acumulado no ano para US$ 150 milhões e assim reforçando o compromisso com uma maior desalavancagem”, acrescenta o executivo.  

“Ao olharmos para a segunda metade do ano, esperamos entregar melhores resultados com um nível mais alto da receita e crescimento do lucro. Estamos mantendo nossa orientação para o ano de 2023 a fim de dar conta das contínuas incertezas do mercado”, explica Cartwright. 

Resultados do segundo trimestre de 2023 por segmento 

U.S. Markets (Mercado dos Estados Unidos) 

A receita do U.S. Markets (Mercado dos Estados Unidos) alcançou US$ 642 milhões, aumento de 1% em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

• A receita oriunda de Serviços Financeiros foi de US$ 332 milhões, aumento de menos de 1% em comparação com o segundo trimestre de 2022. 
• A receita da área Verticais Emergentes foi de US$ 310 milhões, aumento de 3% em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

O EBITDA ajustado foi de US$ 222 milhões, queda de 5% em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

TransUnion International (Internacional) 

A receita da TransUnion International (Internacional) foi de US$ 202 milhões, aumento de 8% (13% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

• A receita da América Latina foi de US$ 30 milhões, aumento de 1% (5% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 
• A receita do Canadá foi de US$ 35 milhões, aumento de 6% (11% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 
• A receita do Reino Unido foi de US$ 49 milhões, queda de 1% (1% de redução em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 
• A receita da África foi de US$ 14 milhões, queda de 7% (10% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 
• A receita da Índia foi de US$ 51 milhões, aumento de 27% (35% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 
• A receita da Ásia-Pacífico foi de US$ 22 milhões, aumento de 18% (20% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

O EBITDA ajustado foi de US$ 85 milhões, aumento de 5% (10% de crescimento em moeda constante) em comparação com o segundo trimestre de 2022. 

Para acessar o balanço na íntegra, clique aqui. 

A TransUnion, empresa global de informações e insights,  nomeia Roberto Ciccone como o novo Chief Revenue Office (CRO) da empresa no Brasil. Ciccone  irá liderar estratégias Go to Market (GTM),  garantindo que a TransUnion continue focando na inovação e entregando valor tangível aos clientes.

“À medida em que a TransUnion Brasil continua a evoluir e crescer, tenho certeza de que a chegada do Roberto Ciccone na nossa empresa fortalece nossos negócios como um todo, nos permitindo a criação de ainda mais valor para os clientes que atendemos”, diz Juarez Zortea, presidente da TransUnion no Brasil.

Ciccone tem mais de 30 anos de experiência, sendo que 25 anos foram dedicados a consultorias globais. Nos últimos anos, ele liderou projetos para os setores de seguros e serviços financeiros na América Latina, trabalhando com os principais players dos dois segmentos em estratégia, experiência do cliente, inteligência analítica, implantação de pacotes e plataformas, desenvolvimento e sustentação de aplicações e infraestrutura.

A entrada do novo CRO representa a possibilidade de um entendimento mais profundo sobre a necessidade dos clientes da TransUnion e operações mais eficientes. Justamente por ter experiência em ajudar os clientes em seus desafios de transformação do negócio através da tecnologia, eficiência operacional e competitividade.

Além disso, Ciccone é professor convidado dos MBAs de Seguros da ENS (Escola Nacional de Seguros) e Banking da FIA-USP, além de ser conselheiro de empresas. É graduado em engenharia Mecatrônica pela POLI-USP (1992) com especialização em Administração pela Fundação Vanzolini (1995), MBA em Business Integration pela UFRJ (2001) e MBA em Banking pela FIA-USP (2006).

“Na TransUnion, tenho a oportunidade de fazer a diferença para as pessoas. Nós vamos seguir impactando positivamente economias por meio da inclusão financeira, colocando em prática nosso propósito de ajudar a melhorar a qualidade de vida das pessoas por meio do maior acesso a bens e serviços, o que conseguimos viabilizar com nossas soluções. Esse será o meu grande objetivo na companhia”, afirma Roberto Ciccone.