Inteligência de dados como aliada para fortalecer o crédito em um cenário de renda pressionada
Por Helena Leite, especialista de mercado bancário da TransUnion Brasil
São Paulo, Brasil, 07 de maio de 2026 - A preocupação com a inflação e o custo de vida segue como pano de fundo das decisões financeiras das famílias brasileiras. Os indicadores mostram um orçamento cada vez mais pressionado e como consequência, a inadimplência continua com a tendência de alta.
Ainda assim, o apetite por crédito permanece resiliente. Em uma análise recente do estudo Consumer Pulse da TransUnion indica que 49% dos consumidores planejam buscar novos recursos, especialmente por meio de cartões de crédito (37%) e empréstimos pessoais (32%). Ao mesmo tempo, o alto custo do crédito reflete uma barreira: 36% dos consumidores que desistiram de solicitar financiamento apontam os juros elevados como principal motivo.
O cenário das instituições financeiras para os próximos 12 meses é de aumento do risco da carteira, pressão por resultados, e conservadorismo na originação. E o desafio é reter bons clientes, ampliar o uso sustentável dos produtos disponíveis e, ao mesmo tempo, antecipar potenciais riscos.
O modelo tradicional, apoiado quase exclusivamente no histórico de crédito negativo e estático, mostra limitações diante de um consumidor mais dinâmico, com múltiplas fontes de renda e comportamento financeiro menos linear.
Na TransUnion, acreditamos que criar oportunidades financeiras significa ajudar organizações a encontrarem clientes ideais para que mais consumidores possam ter maior acesso aos bens e serviços.
Nesse contexto, ganha relevância a capacidade de identificar o comportamento do consumidor ao longo do tempo. Entender a tendências de uso e pagamento do crédito é essencial para montar uma visão de como o consumidor chegou até ali.
Com isso, a leitura mais ampla do comportamento do consumidor - considerando dados alternativos, por exemplo - permite calibrar carteiras, ajustar ofertas de produtos e responder com agilidade às mudanças do cenário macroeconômico.
Dados como pagamento de contas de telefone e energia, por exemplo, funcionam como indicadores valiosos da disciplina financeira cotidiana. Ao ampliar essa visão, as instituições conseguem identificar bons clientes em faixas de risco mais longas, estruturar ofertas mais adequadas e sustentar a rentabilidade mesmo em um ambiente de custo de crédito elevado.
Para o setor financeiro, 2026 tem se mostrado uma oportunidade para além da concessão ou restrição de crédito, mas sobre fazê-lo com inteligência. Enxergar o consumidor em sua totalidade será essencial para atravessar um cenário desafiador sem comprometer inclusão, competitividade e sustentabilidade do mercado.
A TransUnion é uma empresa global de informação e insights que oferece confiança para empresas e consumidores alcançarem grandes feitos na economia moderna. Fazemos isso fornecendo uma visão multidimensional de cada pessoa, para que ela seja representada de forma confiável e simétrica no mercado, promovendo maior inclusão financeira. Chamamos isso de Informação para o Bem®.
Por quase 60 anos, a TransUnion vem oferecendo soluções que ajudam a criar oportunidades econômicas, experiências valiosas e empoderamento pessoal. Temos mais de 13 mil funcionários em mais de 30 países, incluindo o Brasil. Por meio de aquisições e investimentos em tecnologia, desenvolvemos soluções inovadoras que, globalmente, vão além do nosso reconhecimento como agência de crédito.
A empresa está presente no Brasil desde 2012, com o objetivo de ajudar a melhorar a qualidade de vida das pessoas. Em 2022, após uma década de serviços no mercado doméstico, o Banco Central do Brasil (BC) nos autorizou a operar como central de registro para informações positivas de crédito. A TransUnion cria oportunidades econômicas, empodera consumidores e apoia centenas de milhões de pessoas em segmentos como Serviços Financeiros, Seguros, Telecomunicações, Varejo, Fintechs e Indústrias, oferecendo soluções para automação de decisões, gestão de risco de crédito e prevenção de fraudes.
