Creditas ganha agilidade e escalabilidade nos negócios com solução TransUnion

Em busca de ganhar mais escala nos negócios e compreender melhor o comportamento dos seus clientes em potencial, a Creditas, uma das principais fintechs brasileiras e especializada em oferta on-line de crédito com garantia, implementou a solução Crivo da TransUnion, companhia global de soluções de informação, para auxiliar seus processos de negócio e aumentar sua receita. A solução ajudou a startup a captar novos clientes e impulsionar sua presença no mercado.

Com a popularização dos dispositivos móveis - smartphones, tablets etc. - e o avanço da adesão dos brasileiros às plataformas digitais, o relacionamento entre o cliente e as instituições financeiras se dinamizou, aguçando a competitividade no mercado. A digitalização e modernização dos bancos tradicionais foi uma resposta a esse cenário, aumentando sua concorrência com as Fintechs, que ainda contam com o diferencial competitivo: o processo completamente on-line.

O principal desafio da Creditas era integrar fontes de dados de forma mais parametrizada e organizada, para agilizar seu processo de decisão de concessão de crédito. O fluxo de informação otimizada substitui o modelo manual de coleta de dados e qualificação de potenciais clientes, liberando tempo dos profissionais da companhia para atuação em atividades mais estratégicas do negócio.

Focada em oferecer um produto de maior qualidade - o crédito com garantia -, com mais eficiência e para diversos perfis de pessoas, a Creditas buscou nas iniciativas inovadoras da TransUnion um meio de ganhar escala e agilidade na abordagem de clientes qualificados, encurtando o ciclo de sua jornada em busca de crédito.

“A TransUnion se apresentou como uma empresa que poderia tornar nossos processos mais rápidos, otimizando a solução que a Creditas oferece para o mercado diante da qualidade desafiadora que encontramos em opções e condições de empréstimo no país”, comenta Sergio Furio, CEO e Fundador da Creditas. “A partir da parceria com TransUnion, em que passamos a acessar os dados acurados do Crivo, conseguimos criar conexões em tempo recorde e encontrar os clientes certos de uma maneira mais eficiente”.

Além de velocidade operacional, era preciso também que a solução oferecesse à Creditas uma abrangência mais rápida e uma perspectiva global do potencial cliente por meio dos dados fornecidos. Com apenas uma informação apresentada - como o CPF, por exemplo -, a companhia obtém mais referências do perfil desse consumidor, incluindo estado civil, profissão, geolocalização, entre outras. E, a partir do perfil delineado desses prospects, a Creditas passou a realizar ofertas de crédito aderentes e customizadas às necessidades de cada um, de forma rápida e estruturada.

Outro benefício desse projeto que levou a Creditas a estabelecer seu próprio processo de decisão foi a integração das fontes de informações da TransUnion para enriquecimento da base de dados da Creditas, otimizando etapas como a consolidação de certidões e documentos.

“Uma Fintech, como qualquer outra startup, possui diversos desafios para sobreviver no mercado, como oferecer um serviço diferenciado, preços mais acessíveis e escalabilidade nos negócios”, explica Juarez Zortea, presidente da TransUnion. “Por meio da nossa experiência com o mercado de Fintechs e nossa visão consumer first – consumidor em primeiro lugar, conseguimos ajudar a Creditas a segmentar e aplicar seu modelo de negócios de maneira mais eficaz, gerando agilidade e melhor compreensão do público de interesse da empresa, tornando a operação mais assertiva”.

De acordo com Furio, a abertura da TransUnion para compreender as demandas foi muito significativa. “Contar com especialistas focados nas Fintechs e que conhecem nossos reais desafios nos ajudou a promover melhor o propósito da nossa marca, que é a de oferecer um crédito de qualidade para as pessoas, combatendo o mau endividamento e também ajudando a levar educação financeira à população brasileira”.

A TransUnion possui outras diversas iniciativas junto às Fintechs. No Brasil, é parceira do programa de aceleração Darwin Startups e possui um espaço com foco em inovação, o The Hub - TU, alocado em seu escritório sede, em São Paulo. Do ponto de vista global, desde março de 2017, a companhia oferece às Fintechs o Innovation Lab, em Chicago - EUA, um espaço de cocriação no qual as startups são convidadas a desenvolverem soluções com suporte e mentoria dos profissionais da TransUnion. Em abril deste ano, o escritório da TransUnion nos Estados Unidos lançou o Startup Credit Kit, solução que oferece às novas empresas acesso rápido e fácil a informações e dados alternativos referentes a tendências de crédito e prevenção à fraude.

Sobre a Creditas

A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil e trabalha com dois produtos principais: o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo com garantia de veículo. Seu propósito é oferecer um crédito de qualidade que ajude os brasileiros a usarem seus bens para alavancar seu progresso financeiro e pessoal, viabilizando projetos de vida e combatendo o mau endividamento. Essa modalidade de crédito é diferenciada porque oferece taxas mais baixas, parcelas menores, valores maiores e prazos de pagamentos mais longos. Fundada em 2012 e baseada em São Paulo, a Creditas conta com 500 tripulantes (funcionários) e já recebeu R$285 milhões em investimentos de fundos internacionais de Venture Capital. A empresa tem se destacado nos rankings da FastCompany, da CB Insights e do Love Mondays, sendo apontada como uma das fintechs mais promissoras do país. Seu DNA digital permite usar a tecnologia para escalar o negócio, otimizar processos e melhorar a experiência dos clientes – sem dispensar o atendimento personalizado, prestando consultoria e oferecendo educação financeira.