Golpes relacionados ao PIX são o tipo de fraude mais comum no Brasil, diz relatório de fraudes da TransUnion

São Paulo, novembro de 2024 – A fraude continua a impactar significativamente as empresas e seus resultados financeiros, de acordo com um estudo da datatech TransUnion. A atualização recém-lançada da segunda metade de 2024 do State of Omnichannel Fraud Report, que analisa as tendências de fraude no primeiro semestre de 2024 (de 1º de janeiro a 30 de junho), também revelou que os golpes relacionados ao PIX se tornaram o tipo mais comum de tentativa de fraude digital no Brasil.

Durante o período analisado, a TransUnion identificou que 7,4% de todas as tentativas de transações digitais em que o consumidor estava no Brasil foram suspeitas de ser fraude digital. A TransUnion também constatou que 30% dos 1.000 consumidores brasileiros entrevistados entre 1º a 9 de maio de 2024 afirmaram ter sido alvo de tentativas de fraude online, por e-mail, telefone ou mensagem de texto nos últimos três meses. Desses, 6% disseram ter se tornado vítimas, enquanto 24% relataram ter sido alvo, mas não concluíram a transação. Entre os que disseram ter sido alvos de fraude nos últimos três meses, o golpe mais comum foi o golpe do PIX, com 33% das menções.

Entre os principais achados do relatório estão os resultados de uma pesquisa realizada pela TransUnion com mais de 800 líderes empresariais no Canadá, Índia, Reino Unido e EUA, que revelou perdas totais por fraudes equivalentes a 6,5% da receita das empresas. Isso totalizou aproximadamente 359 bilhões de dólares americanos entre as organizações desses líderes empresariais, um número que projeta perdas ainda maiores quando se considera que esses representantes correspondem apenas uma pequena porcentagem dos líderes empresariais.

Além disso, 75% dos entrevistados na pesquisa global disseram que todos os tipos de fraude que mediram permaneceram os mesmos ou aumentaram ano a ano (YoY). Quase metade dos entrevistados indicou que as fraudes do tipo "scam/authorized fraud", em que a pessoa é enganada a entregar algo de valor, foram as que apresentaram o maior aumento ano a ano. Esse tipo de fraude também foi apontado como a principal causa de perda financeira, segundo os respondentes globais, com 31% das menções.

"Proteger os clientes e seus negócios contra fraudes é essencial para permitir experiências do consumidor seguras e personalizadas. As conclusões revelam que, apesar dos esforços feitos pelas organizações globais para identificar e prevenir fraudes, está claro que elas continuam a evoluir, e é vital que os métodos de prevenção acompanhem os tempos em mudança", afirma Pablo Nemirovsky, Gerente de Soluções de Prevenção de Fraudes da TransUnion Brasil.

"As empresas devem utilizar tecnologias como verificação de identidade, inteligência de IP, reputação de dispositivos e detecção de identidade sintética como componentes relevantes para isso", acrescenta ele.

Vale ressaltar que a taxa global de fraudes digitais suspeitas permaneceu alta no primeiro semestre de 2024, atingindo 5,2% de todas as tentativas de transação.

Perspectiva do setor: Comunidades (fóruns online e sites de namoro) foram os mais impactados globalmente por Fraude Digital no primeiro semestre de 2024; no Brasil, esse foi o segmento mais afetado.

No primeiro semestre deste ano, o segmento de comunidades – que inclui sites como fóruns online e sites de namoro – registrou a maior porcentagem (11,5%) de fraudes digitais suspeitas em nível mundial. Isso representa um aumento de 23% em comparação com o primeiro semestre de 2023. Os clientes da TransUnion relataram que declarações falsas em perfis foram o tipo mais frequente de fraude digital nesse período. Não é surpresa que o setor de comunidades tenha sido o que apresentou a maior taxa de fraudes digitais suspeitas em sete dos 19 países e regiões para os quais a TransUnion forneceu dados detalhados no primeiro semestre de 2024.

Para tentativas de transações digitais em que o consumidor estava no Brasil, o setor de logística registrou a maior taxa de fraudes digitais suspeitas nos primeiros seis meses do ano (14,48%). Vale lembrar que, em 2023, as tentativas de fraude digital relacionadas a comunidades foram as mais comuns no país (9,5%).

Globalmente, em todos os setores, a fraude de identidade sintética foi o tipo de fraude digital de crescimento mais rápido em termos de volume, conforme relatado pelos clientes da TransUnion, entre o segundo semestre de 2023 (de 1º de julho a 31 de dezembro) e o primeiro semestre de 2024, com um aumento de 153%.

Enquanto isso, a fraude em transferências eletrônicas de fundos (também conhecidas como pagamentos ACH/débito) foi a que apresentou o maior crescimento anual em volume, com um aumento de 113% do primeiro semestre de 2023 para o primeiro semestre de 2024. No entanto, o abuso de promoções, que é definido como consumidores ou fraudadores aproveitando ofertas de marketing para receber incentivos financeiros não intencionais, foi o tipo mais comum de fraude digital globalmente no primeiro semestre de 2024, representando 3,6%.

A TransUnion alcançou suas conclusões sobre Fraude Digital com base na inteligência de sua suíte de produtos de identidade e fraude, que ajudam a garantir confiança em todos os canais e proporcionar experiências poderosas aos consumidores – o TransUnion TruValidate.

A taxa ou porcentagem de tentativas de Fraude Digital suspeitas reflete aquelas que os clientes da TransUnion determinaram como atendendo a uma das seguintes condições: 1) negação em tempo real devido a indicadores fraudulentos, 2) negação em tempo real por violação de políticas corporativas, 3) fraude após investigação do cliente, ou 4) violação de política corporativa após investigação do cliente — em comparação com todas as transações avaliadas.

Dados específicos por país e região no relatório incluem Brasil, Botsuana, Canadá, Chile, Colômbia, República Dominicana, Hong Kong, Índia, Quênia, México, Namíbia, Filipinas, Porto Rico, Ruanda, África do Sul, Espanha, Reino Unido, Estados Unidos e Zâmbia.